我国金融理财从业人员队伍存在的问题

二、我国金融理财从业人员队伍存在的问题

近年来，由于金融理财市场规模的扩大，我国各金融机构均有了一批从事金融理财业务的从业人员。但是，相比西方国家规范的理财规划行业，我国金融理财队伍存在六个方面的主要问题。

一是知识结构不完整，不能胜任理财服务需要。不少理财师掌握了一定的专业知识和金融产品知识，但缺乏基础知识，特别是经济金融基础知识，在进行理财策划时显得力不从心。

二是专业能力不强。西方国家的金融理财师多数来自于专业领域，如注册会计师、证券分析师、税务规划师、保险顾问及律师等，专业知识完备，且属于复合型金融人才，有利于向客户提供全面的理财规划服务。我国金融理财人员缺乏系统的理财专业知识，专业能力不强。

三是多数理财人员职业技能不够，不具备独立制作金融理财策划书的能力。理财人员通常只能向客户简单介绍产品的情况，大致的收益预期，一种产品与另一种产品的粗略区别，一般不能令客户感到满意和可靠。多数理财人员不能独立地制作合格的理财策划书。

四是队伍比较年轻，社会经历和人生阅历不足。除了业务知识以外，金融理财人员还应当具备一定的社会经历和人生阅历，对于经济的周期性波动有一定的切身体会。然而目前金融理财机构的一线员工普遍年龄较轻，人生阅历不够丰富。

五是金融理财人员提供的金融理财规划和服务的内容和方式十分单一。在银行、证券、保险公司工作的金融理财师，核心目的不是为客户提供完整的理财规划，而是推销特定的金融产品。这种将家庭金融理财策划和金融产品销售相互混淆的现象十分普遍。

六是理财师职业道德素质水平有待进一步提高。金融理财行业内诚信意识还很不够，一些理财人员片面追求个人收益，忽视客户的利益，在介绍产品时时常含糊其辞、夸大其词、掩盖缺陷、隐瞒风险，埋下了矛盾和纠纷的根源。