家庭理财的基本步骤

步骤一设定理财目标

理财开始的第一步就是设定理财目标。知道目标行动就成功一半。所以家庭理财成功的关键之一就是建立一个周密细致的目标。那么怎么设置自己的理财目标呢？

开始前，我们需区别目标与愿望的差别。日常生活中，我们有许多这样的愿望：我想退休后过舒适的生活、我想孩子到国外去读书、我想换一所大房子，等等。这些只是生活的愿望，不是理财目标。理财目标必须有两个具体特征：一是目标结果可以用货币精确计算；二是有实现目标的最后期限。简单来说就是理财目标需具有可度量性和时间性。如下例就是具体的理财目标：我想20年后成为百万富翁、我想5年后购置一套100万的大房子、我想每月给孩子存500元的学费。这些具体例子都是清晰的理财目标，具有现金度量和实现时间两个特征。

在了解愿望与目标的差别后，我们可以开始目标的设置了：

首先，列举所有愿望与目标。穷举目标的最好方法是使用“大脑风暴”。所谓大脑风暴就是把你能想到的所有愿望和目标全部写出来，包括短期目标和长期目标。穷举目标需包括家庭所有成员，大家座下来，把心中所愿写下来，这也是一个非常好的家庭交流融洽的机会。

其次，筛选并确立基本理财目标。审查每一项愿望，并将其转化为理财目标。其中有些愿望是不太可能实现的，就需筛选排除，例如：我想5年后达到比尔·盖茨的财富级别，这对许多人来说都是遥不可及的，所以也就不成其实际可行的理财目标。把筛选下来的理财目标转化为一定时间实现的、具体数量的资金量。并按时间长短、优先级别进行排序，确立基本理财目标。所谓基本理财目标，就是生活中比较重大的，时间较长的目标。如养老、购房、买车、子女教育等。

最后，目标分解和细化，使其具有实现的方向性。制定理财行动计划，即达到目标需要的详细计划，如每月需存入多少钱、每年需达到多少投资收益等。有些目标不可能一步实现，需要分解成若干个次级目标。设定次级目标后，你就可知道了每天努力的方向了。所以目标必须具有方向性，这可算是理财目标的第三个特征。

当然理财目标的设定还需与家庭的经济状况与风险承受能力等要素相适应，才能确保目标的可行性。

步骤二审视财务状况

审视财务状况就是整理家庭的所有资产与负债，统计家庭的所有收入与支出，最后生成家庭资产负债表和家庭损益表。简单来说就是摸清家底、建立档案、形成账表。

理财资产负债的过程，对有些家庭来说可能极其简单，特别是单身家庭，可能所有资产一目了然；但对有些家庭来说，可能是一件繁杂无比的事情，需翻箱倒柜，东寻西找。不管是简单还是繁杂，都必须认真仔细地完成此项任务。这些工作是投资理财活动中必不可少的过程。只有完成了此项过程，您的投资理财活动才做到了知己知彼，有的放矢，否则就是漫无目的，不知所终。随时了解自己家庭的可用资源，是理财的基础之一。

首先我们先来介绍家庭资产、家庭负债、家庭收入、家庭支出等概念，最后介绍怎样产生您的家庭资产负债表和家庭损益表。

1.家庭资产

家庭资产是指家庭所拥有的能以货币计量的财产、债权和其他权利。

其中财产主要是指各种实物、金融产品等最明显的东西；债权就是家庭成员外其他人或机构欠您的金钱或财物，也就是您家庭借出去可到期收回的钱物；其他权利主要就是无形资产，如各种知识产权、股份等。能以货币计量的含义就是各种资产都是有价的，可估算出它们的价值或价格。不能估值的东西一般不算资产，如名誉、知识等无形的东西，虽然它们是财富的一种，但很难客观地评估其价格，所以在理财活动，它们不归属资产的范畴。另外就是家庭资产的合法性，即家庭资产是通过合法的手段或渠道取得，并从法律上来说拥有完全的所有权。

家庭资产怎么分类？

关于家庭资产的分类与内容，可能有多种方法来归类。如按财产的流动性分类：固定资产、流动资产。固定资产是指住房、汽车、物品等实物类资产；流动资产就是指现金、存款、证券、基金以及投资收益形成的利润等。所谓流动，是指可以适时应付紧急支付或投资机会的能力，或者简单地说就是变现的能力。其中固定资产以可分成投资类固定资产、消费类固定资产。如房地产投资、黄金珠宝等可产生收益的实物；消费类固定资产是家庭生活所必须的生活用品，它们的主要目标就是供您家庭成员使用，一般不会产生收益（而且只能折旧贬值），如自用住房、汽车、服装、电脑等。

家庭资产也可按资产的属性分类：金融资产（财务资产）、实物资产、无形资产等。金融资产包括流动性资产和投资性资产，实物资产就是住房、汽车、家俱、电脑、收藏等。无形资产就是专利、商标、版权等知识产权。

根据家财通理财软件中的分类方法，资产分类如下：

现金及活期存款（现金、活期存折、信用卡、个人支票等）；

定期存款（本外币存单）；

投资资产（股票、基金、外汇、债券、房地产、其他投资）；

实物资产（家居物品、住房、汽车）；

债权资产（债权、信托、委托贷款等）；

保险资产（社保中各基本保险、其他商业保险）。

在许多家庭理财的方法中，把保险归为投资类资产，虽然保险也可能为家庭或个人带来一定的收益，但它是意外收入，是不常见的且完全不可预测的，在一定时期大部分是不能确定其价值的，所以我们仅把它作为一般的资产对待。

2.家庭负债

家庭负债就是指家庭的借贷资金，包括所有家庭成员欠非家庭成员的所有债务、银行贷款、应付账单等。

家庭负债根据到期时间长度分为短期负债（流动负债）和长期负债。区分标准到底是多长一般各有各的分法。可以把一个月内到期的负债认为是短期负债，一个月以上或很多年内每个月要支付的负债认为是长期负债，如按揭贷款的每月还贷就是长期负债。另一种分法是以一年为限，一年内到期的负债为短期负债，一年以上的负债为长期负债。

实际上，具体区分流动负债和长期负债可以根据您自己的财务周期（付款周期）自行确定，如可以是以周、月、每两月、季、年等不同周期来区分。

家庭负债也可按负债的内容种类分类。家财通理财软件就是按以下方式分类，具体如下：

贷款（住房贷款、汽车贷款、教育贷款、消费贷款等各种银行贷款）

债务（债务、应付账款）

税务（个人所得税、遗产税、营业税等所有应纳税额）

应付款（短期应付帐单，如应付房租、水电、应付利息等）

3.资产与负债的价值评估

理资产负债的过程中，需对每项资产负债进行价值的记录，也就是必须评估它们的价值。评估价值是一件非常容易产生争议的事情。但作为家庭来说，可以采用相对简单的方法，因为大部分资产您是不会出售的，所以只有您自己确信其价值即可。您就是自己的评估师。

评估价值必须依据两个原则。其一是参考市场价值。所谓市场价值就是在公平、宽松和从容的交易中别人愿意为资产支付的价格。其二是评估价值必须是确定在某个时间点上。如上个月底、去年底、或者任何一天都可，因为资产价值是会随着时间变化的。

按照上面介绍的资产负债分类，其中现金最容易评估其价值，直接统计家庭共用的及所有家庭成员手上的现金额即可。活期、定期存款的价值一般就是账户余额或存款额。当然这少算了部分利息，因为存款一般都存储了一段时间，产生了利息，但我们开始没必要精确这些，虽然我们可计算出它的值。股票的价值评估需参考当时的股票价格，一般就是您的股票数量乘以它当前的报价；其他如基金、外汇也采用类似的方法。股票、基金、外汇这些资产价值是变化最快的，在每个交易时间它实际上都在变化之中，但是我们同样没必要去计较一时的变化，只要关注它的收市价即可。债券的价值一般就是票面值或成本额，暂时不用关心它的利息。

实物资产中物品、汽车等的价值评估比较随意，您可参考其转让价，也可使用折旧的方式计算当前的价值。房屋的价值相对来说比较难评估，作为家庭可能最大的资产，您只能参考当地同类房屋的转让价格，以此为基准进行估值。如果得不到类似的转让价格，暂时就以购进价作为其价值再说，到时调整，不要因为某项资产的价值不能确定就影响您整理资产的进程。实际上房屋价值的评估不是最难的，最难的可能是其他投资中的部分投资项目，如珠宝、古玩、字画等收藏，因为这些资产的市场价值具有更大的弹性，如果您不是这方面的专家，就可能需要求助外人了。

保险价值的评估比较独特，需分两种情况进行分别处理。一种是保费作为支出是消费性的，到期是没有任何收益的，所以这种保险的价值我们作为0来处理；另一种是所缴保费可到期返还的，相当于储蓄的功能，针对此种保险，我们把其已缴保费额评估为此保险的价值。

负债中贷款的价值就是到评估时间为止剩余的欠款额。如果是按揭贷款，分期还贷，且时间比较长，如10年以上，可能贷款利息所占比例相当之高。是否把这些巨额的利息也计入负债呢？一般不用，因为它是以后发生的负债（利息），不用提前计算。

税务的价值怎么计算呢？作为家庭来说，个人所得税可能是最主要的税项。在中国，作为工薪收入的人士，一般是通过单位代缴个人所得税的，所以在您的负债中可能没有此项。如果您是自由职业者、小业主、店铺经营者等人士，则可能需自行纳税。这时，您就需以收入或利润计算出应纳税额，作为负债进行统计。

除以上提到的项目外，其他未说明的资产负债的评估，可自行确定价值。普通方法可参考以下顺序：市场参考价（转让价）、账户余额、成本价。

4.家庭收入

家庭收入是指整个家庭剔除所有税款和费用后的可自由支配的纯所得。

对普通家庭来说，家庭收入一般包括以下项目：

工作所得（全家所有成员的工资、奖金、补助、福利、红利等）；

经营所得（自有产业的净收益，如生意、佣金、店铺等）；

各种利息（存款、放贷、其他利息）；

投资收益（租金、分红、资本收益、其他投资等）；

偶然所得（中奖、礼金等）。

针对不同的家庭，其收入项目可能是不一样的。但理清家庭收入的所有项目并编排出适合自己家庭的收入类目，是家庭记账的基础。

5.家庭支出

家庭支出是指全家所有的现金支付。

家庭支出相对家庭收入来说要繁杂得多。如果家庭没有详细的记帐记录，可能大部分家庭都不一定能完全解自己的支出状况。要罗列所有家庭的开支项目确实比较困难，但针对普通家庭来说，我们可能归类为以下几种：

日常开支：每天、每周或每月生活中重复的必须开支。一般包括饮食、服饰、房租水电、交通、通讯、赡养、纳税、维修等。这些支出项目是家庭生活所必须的，一般为不可自行决定的开支。

投资支出：为了资产增值目的所投入的各种资金支出。如储蓄、保险、债券、股票、基金、外汇、房地产等各种投资项目的投入。

奢侈消费：学费、培训费、休闲、保健、旅游等。这些是休闲享受型支出，并不是家庭生活所必须的，一般为可自行决定的开支。

实际上，每个家庭都有自己不同的支出分类。原则上只要把您的支出分类清晰，便于了解资金流动状况即可。

步骤三明确理财阶段

上一步主要是对家庭中的“物”资产负债进行了整理；接下来，我们对家庭中的“人”家庭成员本身进行分析，即了解家庭处于何种理财阶段、个人风险偏好以及风险承受能力。

1.家庭生命周期

理财是人一生都在进行的活动，将伴随人生的每个阶段。而在每个阶段，家庭的财务状况、获取收入的能力、财务需求与生活重心等都会不同。这样，理财的目标也会有所差异，所以针对不同的阶段需采用不同的理财策略。

我们把几个不同阶段组成的人的一生称为财务生命周期，相应的针对家庭即有家庭生命周期的概念。所谓家庭生命周期，其意思就是家庭是由不同的阶段组成。我们来简单区分一下家庭的几个阶段：

青年单身期：参加工作至结婚的时期。这时的收入比较低，消费支出大。这段时期是提高自身，投资自己的大好阶段。这段时期的重点是培养未来的获得能力。财务状况是资产较少，可能还有负债（如贷款、父母借款），甚至净资产为负。

家庭形成期：指从结婚到新生儿诞生时期。这一时期是家庭的主要消费期。经济收入增加而且生活稳定，家庭已经有一定的财力和基本生活用品。为提高生活质量往往需要较大的家庭建设支出，如购买一些较高档的用品；贷款买房的家庭还须一笔大开支——月供款。

家庭成长期：指从小孩出生直到上大学。在这一阶段里，家庭成员不再增加，家庭成员的年龄都在增长，家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强。

子女教育期：指小孩上大学的这段时期。这一阶段里子女的教育费用和生活费用猛增，财务上的负担通常比较繁重。

家庭成熟期：指子女参加工作到家长退休为止这段时期。这一阶段里自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰状态，子女已完全自立，债务已逐渐减轻，理财的重点是扩大投资。

退休养老期：指退休以后。这一时期的主要内容是安度晚年，投资的花费通常都比较保守。

2.风险偏好

在投资理财活动中，根据个人的条件与个性，面对风险表现出来的态度通常有四种：激进型的人愿意接受高风险以追求高利润；中庸型的人人愿意承担部分风险，求取高于平均水平的获利；保守型的人则为了安全或获取眼前的利益，放弃可能高于一般水平的收益；极端保守型的人几乎不愿意承担任何风险，宁可把钱放在银行孳生蝇头小利。

实际上以上分类是比较粗糙的，不可能那么准确。在些人对待不同的风险可能表现不同的态度。例如，年轻人对待股票投资可能比较激进，而对待房地产投资则比较保守。他的风险偏好跟投资项目有关。

3.风险承受能力

风险承受能力表现在两个方面，其一是家庭财务状况，即家庭有多少资产以及预计收益用来承受投资理财所带来的风险，同时也需明确家庭处于生命周期的哪个阶段，因为不同的阶段承受风险的能力是不一样的。这是客观因素。其二就是心理承受能力，即个人或家庭心理上能承受多大的风险或损失。

分析风险承受能力必须同时结合以上两个方面。如果家庭有实力承受风险，但心理承受能力不够，则可能给家庭或个人造成一种伤害，这对投资理财是极为有害的；如果心理承受能力是够的，但家庭无此实力承担此种风险，这也会给家庭造成一种负担，同时有悖投资理财的宗旨。

步骤四优化资产配置

为了实现理财目标，您需根据家庭财务状况，参考当前所处的理财阶段及风险承受能力，对家庭的资源进行合理配置。具体来说，就是调整投资组合、合理安排借贷比例，按计划实现理财目标。

1.家庭理财建议书

家庭理财建议书，就是为了实现理财目标所必须采取的策略计划与执行方案，也可称为理财计划书或理财规划书。如果您已完成了以上三个步骤，则理财计划的制定将相当简单了。

现在，您已知可自由投资的资本（不是净资产，是可动用的部分资产）、每年的收入与结余，则可计算出在目标实现年度内以后每年需达到的收益率。这是您实现理财目标的指标。

接着，从现行各种金额产品中选择满足此要求的投资品种，并结合风险承受能力，安排它们之间的组合比例。

还有，要实现目标，可能还有运用借贷手段来帮助您。简单来说，就是借鸡下蛋，举债理财。借钱即可以是通过亲朋好友借贷、也可以是通过银行贷款。这种手段，在财务管理中叫“财务杠杆”原理，即以小搏大，四两拨千斤之意。

通过借贷进行理财需保证两个原则：一是要通过正当渠道，保证借贷的合法性。千万不要碰什么“高利贷”等民间黑组织。这是理财，不是投机。二是需保证您贷款资金的投资收益大于利息支出。只有这样，才能保证此贷款是有效益的，否则就失去了此贷款的意义。

2.金融机构的类型

随着中国经济的高速发展，家庭富裕程度越来越高。因此，许多金融机构相续开展了个人理财服务，推出了不少适合家庭或个人的金融产品。各种金融机构以及它们的产品肯定是有所差别的，如产品属性的优劣、服务质量的高低、适合家庭的类型等。那么，如何在众多机构中选择适合自己家庭的金融产品（投资工具）就显得比较重要了。

首先，我们先简单了解一下国内现行提供个人金融产品的机构有哪些。

（1）银行

可能与您理财关系最密切的就是银行了。银行除为个人提供基本的存款、贷款业务外，现在许多银行也提供其他投资方式的选择，如债券买卖、证券交易（银证通）、基金买卖（银基通）、外汇交易（外汇宝）等。甚至还有不少银行提供专业的个人理财策划（当然现在暂时还只面对资金量比较大的高端客户）。走得更前的开始试行金融超市等。

面向个人客户的银行机构现在主要有以下几类：

国营四大银行：中国银行、工商银行、建设银行、农业银行。它们是国内银行中的四条巨龙。主要特点是规模较大，信誉较好，安全性高，网点多广。但业务比较传统，服务质量一般。现阶段个人理财市场的份额主要是他们的。

新兴商业银行：包括股份制商业银行和地方商业银行。如招商银行、民生银行、浦发银行、华夏银行等以及各城市的商业银行，包括信用合作社等机构。相对国营四大银行，他们一般规模较小，网点单一、服务质量参差不齐。但业务灵活、创新能力强。特别是其中的部分股份制银行，如招商、民生、华夏、浦发等银行，由于管理比较规范、服务质量比较高和创新能力也比较强（如招行），在某些方面已经走在了四大银行的前面。

外资银行：主要是国外（包括港澳台地区）大银行机构在国内设置的分支机构。由于国内金融业务处于初步开放的阶段，他们一般业务范围更小（主要是外币业务）、分布的地区也有限，现阶段对普通老百姓的作用偏小。但是他们的优点是规模巨大（有背景），管理经验丰富，服务优良，特别是在个人金融业务方面，他们更能体现优势。

（2）保险机构

与个人相关的保险机构有两大类：

社会保险局：每个城市都有自己的社会保险局，为当地城镇居民提供各种基本保险，如养老、医疗、失业、工伤、生育、住房公积金等。这是国家法律强制规定的保险，适合所有职工。

商业人寿保险公司：提供人身各种保险。主要有：中国人寿、平安人寿、太平洋、新华等保险公司。

商业财产及责任保险公司：提供各种财产保险和责任保险。主要有：中国人民财产保险公司、平安财产保险公司、华安财产保险公司、外资保险公司等。

（3）证券公司

主要提供证券买卖服务。有部分提供委托理财服务。现阶段证券公司比较多，实力都一般，业务也比较单一。将来通过竞争劣汰，可能会出现比较大规模的证券机构。实际上，由于许多银行提供了证券交易业务如银证通等，许多个人客户根本不用与他们打交道了。

（4）基金公司

一般提供其所管理的基金的买卖业务，主要是指开放式基金（封闭式基金一般通过证券交易买卖）。大部分开放式基金可通过银行进行买卖，所以与证券公司类似，个人客户与他们打交道的机会较少。

（5）房产交易所

包括房产交易所、房地产开发商以及房产委托机构等。提供新房、二手房等的交易。

（6）产权交易所

包括产权交易所、拍卖行、黄金交易所、邮市、古玩市场、字画市场以及其他收藏市场等。

（7）期货公司

期货经纪公司。主要提供国内三家期货交易所上市的商品期货的买卖。

（8）第三方理财机构

第三方理财最早在国外成熟的金融服务市场出现，也是金融服务经纪市场发展的必然。第三方理财一般是由独立的中介理财顾问机构提供的综合性理财规划服务，这种服务是基于中立的立场，不代表诸如保险公司、基金公司、银行等金融服务机构，也不仅仅代表投资者的利益，这种理财规划服务涉及范围广泛，以客户个性化和多元化和长期的理财需求，判断所需要的金融理财工具，追求不同资产组合产生专业价值和长期的客户服务理念。

（9）其他机构

如信托管理公司、职工单位基金等。提供委托贷款、小型借款等服务。

3.投资工具的比较

金融产品就是投资工具，或叫投资品种。任何投资工具都有自己的优缺点。衡量一个投资工具的指标主要有安全性（风险性）、获利性、变现性等。我们根据以上指标，把适合家庭的几个主要投资工具进行简单比较。

家庭常用投资工具比较

投资工具安全性获利性变利性

储蓄＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊

债券＊＊＊＊＊＊＊＊＊

基金＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊

股票＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊

期货＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊

房产＊＊＊＊？＊

收藏＊＊＊＊＊＊＊＊

说明：＊号越多，相应的指标越高。

房产的获得性具有较大的弹性，主要是受时期、地段的影响较大，与其他产品不太好比较。

安全性和风险性是相对的，即安全性越高，风险越小，反之亦然。如储蓄的安全性为五颗（＊＊＊＊＊），则安全性最高，风险最低；期货的安全性最低，风险最高。

从上表中可看出，安全性和获利性是反向的，即越安全的工具，获利能力越低；或者说风险越高的工具，获利能力越强，如期货。这就是投资原则中风险与收益原则。

步骤五跟踪账户信息

跟踪账户信息，就是及时了解家庭当前的财务状况及相关信息。如各种现金活期类账户的收支情况及余额值、实物资产账户的价值增减情况、投资账户的交易与收益、以及债务类账户的负债变化情况，等等。

具体来说，跟踪账户信息主要任务是日常收支记账和投资交易记录、预算控制以及风险管理等。

收支记账

跟踪账户信息中最主要的工作就是日常收支记账。如果您以前不太重视家庭记帐，那么最好从现在开始就养成良好的记账习惯。虽然记账对某些人来说比较枯燥，但它是理财过程中比较重要的事情，做好日常功课，才能在关键时候作出正确的决策。实际上，通过日常记帐，也能培养成功理财的重要素质之一耐心。

步骤六总结提升能力

效果评估。

怎样评估您的投资理财成果呢？可用一个重要的衡量指标，即投资回报率，或又叫投资收益率。所谓投资回报率，就是在单位时间内，投资回报与初始投资额的百分比。单位时间一般取一年。投资额是指开始投资时初始的投入资本，可以是货币资金、实物资产以及无形资产等所有资产形式。以上定义中还涉及到两个概念：收益与成本的问题。

首先我们介绍投资理财的成本。投资成本主要包括以下内容：

机会成本：指在一定资源条件下，选择了这种投资而放弃了另一种投资所损失的收益：进行任何一项投资，在获利的同时，都放弃了其他投资的获利机会。例如，您有10万元的投资资金，既可以投资股票，以期获得红利或价差；又可投资债券，以期获得利息；或者投资房地产，以期获得升值。现在，你在衡量收益与风险后，全部购入债券，以获得利息收益。这时，实际上您就放弃了股票或房地产的投资获利机会，这就是机会成本。所以投资理财的主要问题之一就是怎样使机会成本最小，以期取得满意的收益。解决办法就是在“同样成本，收益最大；同样收益，成本最小”的基本原则下，建立合理的资产结构及投资结构。

税收：几乎任何投资回报都需按法规进行纳税，所以纳税是投资成本的重要组成部分。与个人理财有关的税项主要有个人所得税、利息税、印花税、房产税、车船使用税、增值税、营业税等。以上税项在以后章节将有详细介绍。在此我们所关心的是怎样合理避税，以降低投资成本的问题。在投资理财的技巧章节中我们将介绍一些合理避税的方法。

折旧：主要体现在实物类投资项目上，如房产、设备、工具等固定资产。这些固定资产的价值一般会随着使用或其他原因逐渐损耗。如果投资此类项目，则需关心原始价值、折旧率、折余价值（净值、现有价值）、使用年限、残值、分摊费用等概念。

投资回报就是投资者从事投资而获得的报酬，也就是初始投资的价值增值量。投资回报主要包括两个方面：一是收入，即投资品的利息收入或股利收入，二是资本增值或损益。我们举个简单的例子：如果一年前买入某只基金1000股，价格是1.2元，一年后，以价格1.3元全部卖出。其投资回报就是＝1000×(1.31.2)＝100元。注意：我们在此是没有考虑任何交易费用的问题。

投资回报体现了投资的绝对收益值，但不能体现此投资到底是好还是坏？如果要比较两项投资的高低，则就用到了我们开始定义的投资回报值率了。上面例子的投资回报率＝(100/1000)×100%＝10%。我们称此基金的投资回报率为10%。再假设一年前此资金不买基金而存入银行一年，年利率为5%，则可计算出此存款的回报率为5%。这样，就可比较此基金投资和此存款的回报情况了：基金投资回报高于一年的存款回报（10%>5%）。

有了投资回报率这个指标，我们的投资理财活动就有了评价标准。

首先，投资回报率是衡量投资成果的重要标志。

其次，投资回报率是进行投资评估与决策的参考指标。

再次，投资回报率为不同类型投资品种的对比分析提供了依据。

通过对过去投资理财活动的回顾与总结，以及投资效果的评估，对提高投资理财水平具有重要的意义。具体来说，自我总结有以下四个作用：

第一，积累成功的经验。

第二，总结失败的教训。由于投资风险的客观性、内外环境的多变性，出现投资失败或挫折，并不奇怪。这次的失败是下次获取更大成功的基石。所以不但要善于总结成功的经验，更要善于总结失败的教训。失败是您投资理财的成本，只要善于利用，最终肯定会获得更大的收益。

第三，理论联系实际。总结有利于加深对投资理论知识的理解与运用。通过学习、实践、再学习、再实践的不断努力，您的投资水平、理财能力将会螺旋式的上升。您最将会成为投资专家、理财大师。

第四，完善自我。总结经验教训的过程也是完善自我的过程。实际上自我总结，不但提升您的投资理财能力，也能提高自身素质，如理念、心理、品德、思想境界等。