理财师的业务涉及范围内容广泛，包括投资规划、风险管理规划、税收筹划、现金规划、消费支出规划、养老规划和财产分配与传承规划等方面，以客户个性化、多元化和长期的理财需求为根据，为客户度身定制适合客户个人情况的理财方案。
当“理财”的观念越来越被大众所接受的时候，寻找专业的理财规划师为自己量身打造理财规划，似乎越来越成为每个家庭必需的事情。随着国内金融机构意识到个人金融业务无限大的发展空间后，各种各样的理财规划师也应运而生了。银行里有理财规划师，保险公司有理财规划师，专业咨询机构里有理财规划师，各种媒体也有理财规划师。根据调查，目前，50%以上的人无计划分配资产，78%的人愿意接受专家顾问的理财意见，25%的人愿意委托理财，50%以上的人愿意为此支付顾问费。由此可见，随着人们收入的增加，投资意识的增强，人们对理财规划的需求日趋旺盛。尽管如此，但是为什么真正去行动的、去找理财规划师的人却寥寥无几呢？这也必然涉及理财师的基本素质。为了更好地为客户提供理财服务，理财师必须具有以下基本素质：
10.6.1 掌握全面的业务知识
理财师必须有全面、丰富的知识，不仅要求十分熟悉本行业的各项产品和服务，而且对个人理财所涉及的其他金融领域，如证券，保险都能有比较透彻的了解，对关联领域的知识，如税务、法律，也都应有基本的素养，对国内外政治局势，经济走势有深刻认识。这样才能针对不同客户的具体需要和问题，找到合适的解决方案，给客户的咨询提供合理的建议。
10.6.2 注重诚信
理财规划师是提供中介服务的职业，其个人理财服务的主要对象是需要理财的客户。富人需要理财，广大工薪阶层、平民百姓则更需要理财，如何盘活手头有限的资金，改善生活条件、提高生活质量，为自己养老等生活目标做准备是他们的现实需求。如果说富人来钱容易、花钱快，赚点、赔点无所谓的话，对那些工薪阶层、平民百姓来说，钱要重要得多，是“血汗钱”甚至是“棺材本钱”，因此，个人理财规划来不得半点马虎。受人之托，当忠人之事，从理财规划师职业诞生起，诚信就应该是其必须恪守的准则。
一位著名理财师曾经说过：“一个人值得很多人信赖和有很多人值得自己信赖是两笔巨大的财富。”如果这两笔财富都没有，这个人就麻烦了，他一定是不可能通过正当途径致富的，并且只能去做非常简单的和不重要的事。因为人家不相信他，怎么会把重要的事让他来做呢？在当今社会，要做一个投资理财的高手，建立个人良好的信誉度和口碑是非常重要的。在国家《理财规划师职业道德准则》中，第五条准则是严守秘密原则：“即理财规划师不得泄露在执业过程中知悉的客户信息，除非取得客户明确同意，或在适当的司法程序中，被司法机关要求必须提供所知悉的相关信息。这里的信息主要是指客户的个人隐私和商业秘密……”“理财规划师在执业过程中，如果知悉客户违法或犯罪的事实，是否仍须严守秘密而不予举报呢？关于这个问题，目前尚无确定的法律规范可资参考。本书编委认为，在严守秘密方面，理财规划师和律师有类似之处，可以参考律师保守秘密的规定。一般来说，律师在接受当事人委托后，即使发现当事人有违法犯罪行为，或发现所辩护的犯罪嫌疑人有司法机关未指控的其他犯罪行为，律师也不得向司法机关揭露委托人的犯罪行为，所以，我们认为，为确保理财规划师与客户之间的信任，理财规划师同样不得披露在执业过程中知悉客户涉嫌违法犯罪的事实，至少没有义务向司法机关举报。当然，对于理财规划师的严守秘密义务是否包括执业过程中知悉的客户的违法犯罪行为，还须法律或行政法规作出明确规定。”
10.6.3 要学会推销自己和自己的产品
当今世界产品太多，人才太多，相类似的产品和相当水平的人才也太多，所以，任何一个人要想使自己或自己的产品被人家重视，就要学会推销。同样的产品，会推销的人可以销得更多，甚至卖更好的价钱；同样的人才，会推销自己的人能找到更好的工作机会，并且有可能因为多次好机会的积累，使他与那些原来在同一起跑线上的人档次越拉越大，他很可能会越来越优秀。
10.6.4 要有敏锐的市场眼光
要赚钱就需要经常深入市场，了解价格信息，了解市场的供给和需求状况，并关心国家的政策变化，有时还得关心国际的政治动向。市场价格千变万化，不管是做常规生意还是买卖房产、炒股、买卖基金等投资理财活动，如果没有敏锐的市场眼光，那就只能靠碰运气，但谁都知道，靠碰运气是非常危险的。
10.6.5 善于沟通的能力
除了丰富的业务知识之外，要成为一个称职的客户经理，还需要有较全面的工作能力，特别是善于与人沟通的能力和营销的能力。
10.6.6 顽强的工作态度
金融产品和服务不同于一般商品，知识含量很高，越是高端的产品，知识含量就越高。这也提高了许多金融产品的销售难度。在客户经理推销产品的过程中，需要有成功率较低的精神准备。客户经理个人必须有顽强的工作态度，能够容忍挫折，坚持不懈，努力进取。
10.6.7 注意为客户保守秘密
为客户保守秘密是一项最基本的职业操守。这个保守秘密的尺度在国外，如花旗银行的要求是非常严格的，对自己的妻子孩子都不能说，但是在国内，我们的理财规划师做得非常不好，而且整个国内对于尊重个人隐私权方面的意识非常薄弱。这让人如何信任理财规划师？如果没有最基本的信任，理财师又怎么能收集到客户准确全面的资料，为其制定最合适的理财方案呢？因此，理财规划师必须恪守保守秘密的职业道德准则，确保客户信息的保密性和安全性。
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