客户对理财从业人员的期望

　　由于个人理财服务是一项综合性的业务，它要求理财人员不仅必须全面了解银行个人理财业务的各项产品和功能，还应掌握证券、保险、房地产等相关知识，并具有良好的人际交往能力和组织能力。目前，培养和选拔高素质的理财从业人员已成为开展个人理财服务最大的瓶颈。

　　国家理财规划师职业资格认证(CHFP)是国家劳动和社会保障部(现人力资源和劳动保障部)针对国内理财需求设置的专业理财行业认证，也是目前唯一得到国家承认的理财类职业资格证书。国家理财规划师职业资格认证培训涉及内容十分广泛，包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理和保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承八个方面的内容，具有专业化和本土化的特色。

　　当客户在考虑选择理财规划师时，其最关心的问题是：

　　(1)我需要一位专家吗？ 一名患者在选择去普通医生那里看病，还是求助于医学专家的时候，也会问同样的问题。普通理财规划师提供服务的范围较广，而专家则会针对某一具体领域给予深层次的专业指导。

　　(2)规划师是否赚取高额的佣金？如果一个规划师的佣金在其总服务收益中所占的比例过高，则顾客应当注意，该理财规划师的建议是不客观的。客户一般愿意信赖服务费余额(服务费减去佣金)较高的规划师。

　　(3)规划师是否提供专业参考案例？客户希望听到关于成功的故事，尤其是最近发生的，或与自身情况相关的。客户会向规划师寻求参考案例。聪明的规划师会把这看成是一次展示业绩的机会，而不是麻烦。

　　(4)规划师能否回答技术性问题？理财服务业的客户需要有信赖感。如果一个理财规划师已经为顾客盈利，或者，他能够用顾客听来浅显易懂的语言，解释有一定深度的技术问题，那么该顾客就会对其建立信赖感。如果谈话中使用过多的专业术语，或所谈内容没有技术深度的话，顾客就会产生疑虑。

　　(5)规划师收取多少费用？潜在客户总是希望具体的服务收费声明是与执行成果挂钩的。根据理财规划提供的产品来建立收费结构，能够消除客户的顾虑，并且使客户更易接受佣金协议。

　　(6)规划师的教育及经验情况如何？当今市场中，客户希望一个顾问能够受过正式培训、资格鉴定或持有资格证。客户和规划师所承担的理财风险越高，资格证的重要性就越大。成功的规划师会制作一份宣传资料提供给客户，它可以帮助预期客户作出正确的选择，证明其专家资格，同时也展示其所持有的资格证。