经过三十年的改革开放，中国国内居民收入有了很大的变化，社会富裕，老百姓的家庭财富增长很快，特别是高收入人群比重与以往有了很大的不同。中国不仅拥有众多的富裕群体，而且收入呈现集中的趋势，占总人口10%的富裕阶层获得了32%的社会收入，这些富裕起来的人群对财富的管理和增值需求越来越明显。根据中国社会调查事务所2006年在北京、天津、上海、广州4个城市的调查结果，74%的被调查者对个人理财服务感兴趣，40%的人需要个人理财服务。
东西方文化的差异造成了东西方对于财产管理观念的差异。从传统来说，中国人通常具有财不外露的心态，自己的财产不是自己小心看护就是留给最亲近的家人管理，没有让外人管理和运作自己财产的传统。自己管理财产固然安全可靠，但是不容忽视的一个最大的问题就是，不是每一个人都是管理运作资产的专家，不可能每一个人都能将自己的财产管理得像专业人士那样，在保值的基础上还能不断地升值，因此，委托专业人员帮助自己管理运作自己的财产是一个不错的选择。
银行要想更好地开展个人理财业务，必须有具有综合性业务知识的理财员，而我国由于长期的分业经营与管理，银行机构缺乏同时具备银行、保险、证券、基金知识并具有一定营销技巧的理财人员，一名称职的个人理财规划师应该能为客户在其个人事业的不同发展时期，依据其收入支出变化状况，通过金融、税务、保险、不动产专家的协助，制定储蓄、保险、投资、税金对策，财产继承人及经营上的解决方案等。在理财规划中，理财师不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的安全。个人理财师应该是个通才，注册金融策划师(CFP)是目前国际金融服务领域权威的个人理财职业资格，要成为一名与国际接轨的理财师，就必须通过CFP认证。目前，我国已经引入了此项认证体系，相信不久的将来，中国的CFP就将出现。因此，在现阶段，中资银行应精心挑选一批具备一定金融专业知识、懂得营销技巧、通晓客户心理的优秀员工作为理财候选人才。
免责声明：以上内容源自网络，版权归原作者所有，如有侵犯您的原创版权请告知，我们将尽快删除相关内容。
