走协作联合发展之路

走协作联合发展之路　积极支持西部大开发

在新世纪的第一个金秋九月，我们迎来了第三届西北片城市商业银行协作发展会议。西北片城市商业银行协作发展会议已经召开两届，为西北片城市商业银行交流经验、携手合作、共谋发展创造了很好的空间。今天，我们又一次欢聚在黄河之滨的兰州，召开第三次会议，主要内容是回顾西北片城市商业银行的发展历程，研究西北片城市商业银行在发展中存在的困难和问题，探讨协作的途径，展望发展的前景。这在西北片城市商业银行发展史上是一件大事，将会留下重墨浓彩的一笔。借此机会，我谨代表兰州市商业银行，对各位领导、各位董事长、行长及各位嘉宾的到来表示衷心的感谢和最热烈的欢迎！

结合本次会议“合作与发展”的主题，下面我讲几点意见，仅供各位商榷、斧正。

一、西北片城市商业银行发展的简要回顾

西北片城市商业银行，是沐浴着金融业改革的春风而诞生的。自1995年国务院关于成立城市商业银行的通知下发以来，西北五省区的省会城市以原城市信用社为基础组建了五家城市商业银行。今年又组建了宝鸡市商业银行；截至国前，西北五省区有6家城市商业银行，占全国城市商业银行总数的5.88%。至今年上半年，总资产达到317亿元，占全国城市商业银行总资产的4.6%；存款余额达到264亿元，占城市商业银行总存款余额的4.9%；贷款余额达到172亿元，占总余额的4.96%。

各城市商业银行自成立以来，在当地党委、政府的大力支持、关心下，在人民银行的有力监管、帮助下，各行结合实际，坚持以发展为主题，以改革为动力，以效益为目标，以加强管理为手段、以防范金融风险、支持地方经济为己任，牢固树立依法经营的观念，坚持稳健经营，大力开拓市场，开发金融新产品，增强发展和创新能力，为确保西北地区金融平安和支持地方经济发展做出了贡献。经过几年的努力探索，几年的奋力拼搏，几年的艰苦奋斗，使资产规模不断扩大，管理逐步规范、到位，经营方式已经实现了由粗放经营向集约经营的转变，为地方经济的发展做出了贡献，日益成为当地金融业中一支不可或缺的有生力量。城市商业银行的成立，在有效化解城市信用社金融风险的基础上，丰富了我国的金融体系，增加了金融市场的竞争主体，使金融业市场进一步完善，增强了金融业市场机制在资金配置中的作用，促进了银行竞争机制的形成。

1.普遍形成了“一级法人，两级经营”的集约化管理模式。在完善法人治理结构方面，各与会行充分发挥了股东大会、董事会、监事会、经营班子的职能作用，建立起了以董事会为决策中心、监事会为监督中心、经营班子为经营中心三位一体的法人治理结构，建立了科学规范、决策高效、分工合作、相互制衡、稳健发展的机制。保证了董事会决策在经营班子的顺利执行。多数行还采取扁平式经营模式，突出了“一级法人、两级经营”的管理模式。集中统一了全行的财务管理、信贷管理、人事管理、新产品开发、形象宣传、风险控制，发挥了全行的集聚效应和整体功能优势，基本形成了一套权责分明、平衡制约、制度健全、运作有序的经营运作体系。

2.树立了“立足地方、服务市民、服务中小”的品牌形象。金融业能不能获得持续发展，关键在于有没有准确的市场定位和忠诚的客户服务群体。各兄弟行都深深地体会到了这一点。城市商业银行成立以后，都把支持地方经济的发展当做自己的首要任务来抓，信贷支持的对象基本锁定了经济成分活跃、机制灵活的中小企业和高科技民营企业，加大了对社区居民的金融服务力度。值得一提的是，大多数城市商业银行对当地政府的重点项目诸如城市建设、基础设施改造等投入了大量启动资金，为当地中小企业提供了形式多样、富有成效的金融服务，并打破条条框框，将许多民营企业、私营企业牢牢地吸附在自己周围。逐步摸索出一条立足地方、服务市民的发展之路，建立起了与地方经济互动发展的良性机制。在市民中树立了现代“市民银行”的品牌。

3.基础功能不断完善，初步具备了在金融领域竞争的实力。与组建初期相比，目前各城市商业银行服务的基础功能、服务品种日益完善。在完善传统的银行服务项目、服务功能的同时，借助电子化手段，推出了满足现代银行竞争需要的银行卡等先进的金融服务品种，开发了代理收付、保管箱等金融衍生产品，从而基本上具备了较完整的银行服务功能，具备了在金融领域竞争的实力。

4.新业务开发机制初步建立，业务创新能力有了很大提高。在中间业务方面，大部分城市商业银行以代理业务为龙头，推出了银行卡、代收移动话费、代收代付、代发工资、代发养老金、代收公用事业费等业务。兰州市商业银行最近还与兰州市公交公司联合推出了公交IC卡业务，独家代理了公交公司IC卡充值业务。在个人金融业务方面，各家行都盯住该项业务市场化程度高、风险小和收益稳定的特点，在全面提供储蓄业务、支付结算、代理收付、个人理财的基础上，还与保险公司携手推出了“岁岁保”储蓄业务，既吸收了社会闲散资金，又提供了贴近市民、服务市民的业务新品种，赢得了城市居民的广泛赞誉和认可，为下一步开拓市场奠定了良好的社会基础。

5.科技水平不断提高，增强了市场竞争能力。科技是第一生产力。科技水平的高低，是决定城市商业银行竞争能力的重要因素。城市商业银行成立以来，始终坚持‘科技兴行”的发展战略，不断加大科技投入，努力寻找电子技术与银行业务的最佳融合点，尽快缩短了与其他国有商业银行在科技水平上的差距。有些行在软件建设、硬件建设等方面走在了其他商业银行的前列。总的看，各行基本上实现了储蓄业务的通存通兑、柜台业务的计算机作业和内部账务的计算机处理，向现代银行的现代服务大大迈进了一步。

6.建立健全了人才流动和人才补充机制，注重了企业文化建设。针对城市商业银行人员臃肿、素质低的现状，各行都确立了“以人为本’的主导思想，加大了人事制度的改革力度，推行了以业务量来核定人员编制的人事制度管理办法，对富余人员，采取了分流下岗、买断工龄、提前内退的办法，实现了业务量与人员数量相匹配。同时，各行还积极吸引社会高素质人才加盟城市商业银行，吸收录用应届大学生改善人员结构，为适应市场化竞争的需要储备大量的高素质人才。

二、西北片城市商业银行面临的机遇与挑战

今年是我国实施“十五”计划的第一年，也是加入WTO的关键一年。在新世纪的第一年，中国的经济结构调整步伐正在加快，范围逐步在深入，发展的速度不断在提升，全国的金融业也正面临着前所未有的良好形势，各金融机构的调整、重组也正在加快，市场定位的调整、竞争手段的强化也呈现出日新月异的态势。在这种情况下，作为银行业中的“小字辈”的城市商业银行，尤其是西北片规模较小的城市商业银行，感到了竞争的压力，体会到发展的道路艰难和曲折。如何应对当前竞争的形势，怎样面对严峻的挑战，紧跟西部大开发的步伐，是摆在我们西北片商业银行面前的共同课题。

（一）未雨绸缪，直面挑战。

从整体上讲，西北片商业银行的竞争实力、创新能力、服务功能、服务范围与其他银行相比，明显处于劣势，在发展中还存在许许多多的困难和问题，归纳起来讲，主要表现在：

1.由于西北地区经济总量小，城市商业银行存、贷款规模扩张难。金融是经济的产物，一定的经济水平决定着一定的金融水平。西北地区在整体上是欠发达地区，曾经受经济回潮效应的影响，物资与资金大量流失到沿海发达地区，西北的经济发展受到影响，经济的总量很小，在国内的比重很低。在这种经济条件下，城市商业银行与门类较为齐全的其他国有商业银行争市场、抢份额，难度很大。可以清晰地看到，虽然我们付出了艰辛的努力，但市场份额在同行业中占比很低。在一定的阶段和时间里，要缩短与国有商业银行之间的差距，难度不小。同时，由于西北地区金融业的特点是典型的当地经济依托型金融，金融的吸纳力和扩张力很弱。又由于经济总量小，优质客户少，业务空间也小，金融业发展资金来源少，资金筹措困难，筹资成本高，开展新业务难。

2.思想观念较为陈旧，社会环境不够理想。金融业发展需要良好的社会环境。政策是区域金融业超常发展的第一推动力。受长期计划经济的影响，西北地区的思想观念较为陈旧，社会环境不够理想。一是金融业发展的宏观政策环境不公平的现象时有发生，西北地区金融业的发展明显滞后于东部地区。二是西北地区本身的政策环境也不宽松，一些大的项目、好项目，有关部门明文不准城市商业银行参与，公平竞争的金融内部环境尚未形成。三是法制不健全、司法不公的问题还比较突出，金融业发展的法制环境和行政环境也不够理想，金融机构的合法权益得不到公正、有效的保护，制度性、体制性风险很大。四是城市商业银行在市场准入方面受到的限制较多，在激烈的市场竞争中明显处于劣势，这就制约了城市商业银行业务的创新能力，抑制了城市商业银行的发展步伐。

3.科技水平较低，科技水平的运用不适应商业银行发展的需求。城市商业银行组建后，虽然花了大量的精力、物力、财力加大了科技的投入，科技水平获得了长足的发展，缩小了差距，但是与其他商业银行相比，科技滞后的现象比较突出。不仅开发时间较长，成本较高，而且各自为政，兼容性、超前性明显不足，服务产品难以及时推出，服务手段更新很慢，跟不上形势发展的需要，在电子化建设中还存在重复投资，重复开发等资源浪费问题，没有形成对业务与管理的有效支持。最为突出的现象是科技支持的银行卡网络不一致，往往是“卡不出城”，打不开市场，难以在全国通用。

4.专业人才少，人员素质低。城市商业银行的人员与规模不够协调，人员超负荷，大多数职工学历偏低，不适应现代银行工作的要求。经过严格训练的高素质专业人才偏少，尤其是开展新业务所需要的“高、精、尖”人才匮乏，制约了城市商业银行的发展。

知彼知己，方能百战百胜。我们指出自身存在的困难和问题，并非是对自己的发展失去信心，而妄自菲薄。指出困难和问题，有利于自己剖析自己，发现不足，改正错误，努力前进。当然，我们自身存在这么多的问题，也意味着我们今后前进的道路并不平坦，意味着我们必须未雨绸缪，直面困难，以昂扬的斗志，积极寻求更广阔的发展与生存空间，通过发展，解决我们自身存在的问题。

（二）借势而上，抢抓机遇。

改革开放以来，我国金融改革不断深化，对外开放日益扩大。最近，多边贸易谈判已经结束，中国正式加入WTO的步伐也已很近。金融业作为现代经济的核心，在国民经济中扮演着日益重要的角色。我国的各行各业在党的十五届五中全会精神和《中国国民经济和社会发展第十个五年计划纲要》的指引下，经济结构的调整步伐正在加快，广度和深度正在不断深入，经济的发展速度也在大幅度地提高。中国金融业的发展也将迈上快车道，面临着令人喜悦的前景。

1.城市化程度提高，民营企业以及工商个体户发展不断加快，对金融业服务的需求升温。从中国经济发展格局看，以城市为区域经济发展中心带动周边地区发展的格局已经形成，城市经济的发展会随着我国经济体制改革的不断深化进一步加快。城市中的中小企业也将会借此获得迅速发展。事实表明，中小企业在整个城市的国民经济比重中占据越来越大的份额，成为经济增长的主要推动力量。中小企业和民营企业的快速发展，必然呼吁银行给予更多的信贷、结算等金融服务，谁能够把握住机会，谁能够及时地提供“快餐+套餐式”的一揽子金融服务，谁就能获得发展的机遇。作为“服务市民、服务中小”的城市商业银行，能不能在千载难逢的发展机遇中一显身手，乘势而上，取决于我们的眼光和胆略。

2.西部大开发战略的实施，加大了对西部的资金支持和政策扶植力度，从而拉动西部经济的发展，增加西部经济的总量，为西部城市商业银行的发展带来良好的发展机遇。进入新世纪，党中央、国务院审时度势，及时提出了西部大开发的战略。朱镕基总理最近在全国扶贫工作会议上再次强调，要加快西部大开发战略实施的步伐。西部大开发，也是金融业的大开发。在西部大开发中，以农林、水利、铁路、公路、通讯、城乡电网，城镇经济适用房等为主的城市基础设施建设将加大投入力度，新兴产业和高新技术产业也会加速发展，第三产业也将会加快发展步伐，这就必然拉动西北地区经济的发展，增加经济总量，在西部地区将形成新的发展热点，为城市商业银行拓展优良客户，扩大服务领域，创造历史性机遇。

3.加入WTO以后，我国的市场化步伐将进一步加快，西北地区的市场化进程也会明显提速。我国以市场经济国家身份入世，必然会加快市场化改革，也唯有加快经济体制改革，尽可能缩短我国经济体制与WTO体制接轨的时间，才会对我国企业参与国际竞争产生积极的影响。同时，我国要消除WTO对“非市场经济国家”的歧视性待遇，更需要加快国有企业市场化改革步伐，以遵守经济全球化和国际竞争要求的共同游戏规则。加入WTO，所有的企业都面临着竞争，表面上是产品竞争，实质上是企业体制与企业管理之争，同时也是政府管理企业方式的竞争。随着市场化进程的加快，政府也必然会提高服务效能，为国内企业尤其是金融企业参与竞争创造一个公平竞争的社会环境，规范各级党政部门的行为，取消一些不合理的、歧视性的、垄断性的政策和规定，将国内银行与国外银行放在同一起跑线上参与竞争，最终形成公平、开放、竞争的金融发展格局。

4.国家鼓励支持中小金融机构的发展，地方政府也积极支持城市商业银行的发展。今年以来，人民银行总行戴相龙行长多次主持召开了股份制商业银行的有关专题会议，并对城市商业银行工作作了重要批示。在今年第二届城市商业银行发展论坛会上，人民银行总行史纪良副行长再次提出，要鼓励、支持我国城市商业银行的发展。这表明，城市商业银行的发展不但受到社会各界的关心和支持，也已受到人民银行乃至中央的关注。可以说，城市商业银行发展的社会环境出现了前所未有的良好局面。近年来，中央财政和税务部门，相继出台了政策，对城市商业银行的应收利息计算期限和呆坏账核销方面放宽条件，为城市商业银行防范和化解金融资产风险创造了条件。同时，人民银行自1999年以来，按照巩固、改革、整顿、扶持的原则，切实加强了对城市商业银行的监管，通过一系列得力的措施支持城市商业银行的发展。作为城市商业银行的行政主管机关和股东的地方政府，也通过各种渠道对城市商业银行的发展给予支持。最明显的例子就是有了宁夏区政府和银川市政府对银川市商业银行的大力支持，使得银川市商业银行很快跻身于城市商业银行一类行行列。

城市商业银行作为金融业改革的产物，伴随着经济体制改革的浪潮而起伏。在当前激烈的金融市场竞争中，城市商业银行固然有其不可隐讳的不足之处，但也有其得天独厚的优势。我们相信，机遇多于挑战，希望大于困难。我们有充分的理由相信，在地方党委、政府和人民银行的正确领导、关心、支持下，只要我们大胆实践，群策群力，励精图治，就一定能够创出城市商业银行光辉灿烂的前景。

三、西北片城市商业银行发展的思路

（一）进一步确立“服务市民、服务中小”的市场定位，树立“市民银行”良好的品牌形象。

戴相龙行长在今年召开的中小企业金融服务工作座谈会上明确指出：“城市商业银行要突出‘立足地方、服务市民’的特色，真正办成市民的银行，主要为小企业和个体工商户服务”这一讲话精神，为城市商业银行今后的发展指明了方向。能不能更好理解这一讲话精神，关系到城市商业银行今后的发展问题。其一，城市商业银行从成立之初，就以地方经济为依托，与城市居民和中小企业有着天然的渊源关系，并在资本金中已经溶入了众多中小企业和城市居民的股份，无疑城市商业银行必须充分发挥自己的比较优势，更好地为城市中小企业和居民提供优质的金融服务。其二，“服务市民、服务中小”，并不是对城市商业银行业务经营范围的限制，而是对国内金融市场作了深刻分析和准确判断的基础上，对城市商业银行核心业务和核心竞争力的高度概括和提炼。从国内金融市场看，除了市民金融需求和中小企业、民营企业的金融市场外，其他均已被其他国有商业银行占有，城市商业银行凭借自己的能力和水平，要想在其他商业银行的市场份额中“抢食”，难度很大。中小企业和民营企业在改革开放以来，发展迅速，在整个国民经济中的比重不断提高，占据了工业总产值、利税的半壁江山，城市商业银行能够牢牢抓住这一市场，生存和发展的天地也很广阔。因此，城市商业银行要进一步坚定“服务市民，服务中小”的信心和决心，以鲜明的服务特色，优质的服务手段，真正树立起“市民银行”的品牌形象。

（二）不断完善法人治理结构，加强内部管理，健全内控机制，增强竞争力。

城市商业银行在发展过程中，只有按照现代股份制商业银行的要求，不断完善法人治理结构，加强内部管理，健全内控机制，才能增强竞争力。从城市信用社转制而来的城市商业银行，普遍存在内部管理不够规范、内控机制不够健全的问题，不利于按照现代企业制度要求进行运作。完善法人治理机构，有助于城市商业银行确立自主的市场主体地位，有助于形成对经营者的产权约束，有助于城市商业银行建立“产权明晰、权责明确、政企分开、管理科学”的现代企业制度，有助于城市商业银行真正成为自主经营、自负盈亏、自我发展和自我约束的市场主体，能够真正地提高市场竞争力。

（三）尽快充实资本金，扩大资产规模。

金融业是高负债、高风险行业，城市商业银行的资本金虽然在其资金来源中占比很小，但对于防范金融风险具有十分重要的意义。城市商业银行普遍存在资本金不足、达不到国际商业银行资本充足率标准的问题，为实行集约化经营、防范经营风险埋下了很大的隐患。城市商业银行要轻装前进，必须尽快充实资本金，扩大资产规模。目前可采取的途径有三：一是向原有股东等比例定向配售新股；二是国有股东增加持股量；三是吸收新的法人股东和居民股东，包括向省内外、境外经营效益良好的、有实力的金融机构和大型企业募集新股。

（四）调整结构，强化管理，提高素质，防范风险。

西北片城市商业银行因历史性的原因，造成了各类结构性矛盾，必须对此大力调整。要尽快通过资源重组、优化配置工作加以解决，尽快实现集约化经营，增强抗风险能力；要切实加强内部管理，建立健全严格的制度，实施严格的管理，不断降低管理成本；要加快人力资源的结构性调整步伐，提高城市商业银行员工的整体素质，通过有计划地引进一定数量的高学历人才和急需的专业性人才，改善人才结构。同时要加大对员工新业务素质的培训力度，探索人员流动机制，以转岗分流、退养退休等手段调整现有员工结构，建立起科学的人力资源管理体系，从而为银行的发展提供人力资源保障。

（五）抢抓机遇，投身西部大开发，开辟城市商业银行发展新天地。

在西部大开发中，西部地区的基础设施建设、新兴产业和高新技术产业以及第三产业也会加快发展步伐，必然拉动整个西北地区经济的发展，这就为城市商业银行大力开发优良客户，全面提升服务层次提供了极好的条件。我们要找准切入点，抢抓优良客户，培育新的效益增长点，围绕区域优势，加大对生态环境保护和开发项目的支持力度，大力发展消费信贷业务，积极开拓消费信贷市场，加大对非公有制企业的支持力度，加强宏观调控，合理配置资金，保证重点项目和重点客户的资金需求，拓宽服务品种，满足客户要求，大力发展中间业务，培育城市商业银行的优良客户群体。

四、加强协作，联动发展

从当前城市商业银行的发展状况看，彼此间加强协作，走协作联合发展的道路是必然的选择。这不仅顺应国际银行业发展的潮流，也符合城市商业银行的现实。对于有着相同发展基础和背景的西北片城市商业银行来说，加强协作，无论从近期目标还是长远目标来说，都必将有利于资源共享，有效降低成本，充分发挥规模效益，有利于提高城市商业银行的整体竞争力，提高运作效率，加快发展步伐。

我们认为，当前西北片城市商业银行在以下方面协作是当务之急：

一是要在结算方面加强协作，解决西北城市商业银行之间异地结算慢、结算渠道不畅的问题。我们认为，目前西北片城市商业银行各为独立法人，业务经营的范围主要局限在当地城市区域，尽管在储蓄或公存上实现了通存通兑，但也仅仅局限与本地本城市，而异地结算慢、结算难的问题依然存在。这对我们争取优良大客户、系统性、行业性和集团性客户带来十分不利的影响。要改变这一现状，就必须加快银行卡发展步伐，以卡为媒介，首先在西北片城市商业银行之间实现卡业务的通存通兑。既可以实现资源的合理利用和资源的共享，更为现实的是改变了城市商业银行“卡不出城”问题，使结算的速度大大提高，各个城市商业银行的服务半径也就延伸到整个西北地区乃至全国范围，有利于提高我们城市商业银行在系统性、行业性以及集团性客户开发方面的竞争能力。

银川、乌鲁木齐、西宁、兰州市商业银行合作发展座谈会在兰州举行，对促进四家商业银行的发展起到了积极的作用。

二是要在资金方面加强协作，提高资金的使用效益。西北片城市商业银行普遍存在资金实力小，规模不足的问题，在支持系统性大客户资金需求方面往往是力不从心，难以承担大型优良客户资金的需求。就整个西北地区来说，由于经济发展不够平衡，优良客户的分布也不很均匀。选准一个优良客户十分不易，抓住并牢牢地吸住更是不易。好项目太少，城市商业银行的发展与好项目制约矛盾十分突出，资金短缺与资金闲置的矛盾并存，面对大客户提出的大额资金需求，有时候一家城市商业银行的资金实力难以满足其要求。城市商业银行的发展与地方经济的发展缺乏良性互动，这就需要在城市商业银行之间进行富裕资金的拆借与融通。加强西北片城市商业银行之间资金协作，是提高城市商业银行整体竞争力的重要举措，也是共同发展、提高经营效益的必由之路。

三是加强科技方面的协作。电子信息技术在银行业务经营和内部管理上已经广泛应用，并已成为世界性的潮流。就西北片城市商业银行的电子技术运用而言，明显落后于国有商业银行和其他股份制商业银行。虽然我们在电子化建设方面倾注了大量的精力，投入了大量的资金，但各自为政、重复投资、重复开发的现象十分严重，并且各自开发的系统版本各不兼容，花费大量资金开发研制的系统仅仅用于一个城市一个地区明显不能满负荷运行，资源的浪费也十分严重。对此，我们认为，西北片城市商业银行应当尽快在科技方面实现协作，对于经开发运用且已经成熟的软件和系统，应当在西北地区无偿提供和推广，既可以使兄弟行节约人力、物力、财力，又可以做到易于连接并网，实现资源共享，尤其是银行卡系统。

四是要加强信贷项目的协作力度。对于那些系统性、集团性和跨区性项目的开发与服务，西北片城市商业银行联合支持，通过银团贷款、委托管理的方式加以实施。由该项目单位所在地城市商业银行作为主办行、其他参与行为协办行，组成银团贷款，由主办行负责贷前调查、项目论证，提交银团贷款各成员行审查，同意后，集中进行发放。这样可以解决个别城市商业银行难以承担大型客户的难题，分散风险，规避风险，而达到集约化经营、提高经济效益。

五是在人才的培训上加强协作。城市商业银行人员素质低，是制约城市商业银行发展的一个“瓶颈”问题。如何加强培训，迅速提高全员素质，以尽快适应市场经济竞争的需要，是摆在我们面前的重要课题。在人才的培训上，我们应当采取联合办班、集中培训的办法。一方面，可以提高培训的层次，另一方面，可以加强交流与合作，有利于今后的协作与联合发展。

六是加强信息交流，实现资源共享。二十一世纪是信息化时代，加强信息交流是各行各业共同的愿望。西北地区消息相对闭塞，信息落后，一定程度上制约着业务的进一步发展。西北片城市商业银行应该通过行内报刊资料互赠，定期互访交流、业务情况沟通等途径，加强相互间的交流，推广先进经验，取长补短，优势互补，达到共同发展。

各位领导、各位董事长、行长、各位同仁，今年是新世纪的头一年，也是中国金融业发展充满机遇与挑战的一年。我们相信，在“三个代表”重要思想的指引下，在当地党委、政府的关心支持和正确领导下，在人民银行的有力监管、帮助下，只要我们西北片城市商业银行携手合作，努力拼搏，充分发挥我们城市商业银行机制灵活的优势，面向市民、服务中小企业的定位优势，就一定能够克服前进道路上的重重困难，闯出一片适合我们生存与发展的广阔空间，走出一条适合我们自己发展的道路，为西部大开发作出我们应有的贡献。

（2001年9月24日在西北片城市商业银行协作发展座谈会上讲话整理）