认识保险中介

认识保险中介

保险中介指介于保险经营机构之间或保险经营机构与投保人之间，专门从事保险业务咨询与招揽、风险管理与安排、价值衡量与评估、损失鉴定与理算等中介服务活动，并从中依法获取佣金或手续费的单位或个人。保险中介人的主体形式多样，主要包括保险代理人、保险经纪人和保险公估人等。

保险代理人

是指根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代为办理保险业务，并依法向保险人收取代理手续费的单位或者个人。根据我国《保险代理人管理规定（试行）》保险代理人分为专业代理人、兼业代理人和个人代理人三种，其中个人代理人展业方式灵活，为众多寿险公司广泛采用。在现代保险市场上，保险代理人已成为世界各国保险企业开发保险业务的主要形式和途径之一。

保险经纪人

保险经纪人在国内开始实行的时间还不算长，不过据统计，在欧洲保险市场上，通过经纪人安排的保险业务占保险公司业务总量的60%～70%。保险经纪人是代表投保人、被保险人利益的保险中介组织，因此他们代表的是客户的利益，这与保险公司的业务人员和代理人所代表和维护的保险公司利益是完全不同的。按照国际惯例，保险经纪人的服务是为每个客户量体裁衣，为客户提供专业化的团队服务，而且不额外增加客户的成本，所提供的服务也有法律保障。

保险公估人

由于保险公司所承保的风险种类很多，而且保险公司鉴于利害关系，也不能自己评估和鉴定保险事故，如此其公正性也难以让人信服。为此就需要一个独立的第三人来从事这样的评估获得，于是从事保险事故勘验、鉴定、评估的保险公估人应运而生。所谓保险公估人，是指依法设立的独立从事保险事故评估、鉴定业务的机构和具有法定资格的从事保险事故评估、鉴定工作的专家。他们是协助保险理赔的独立第三人，接受保险公司和被保险人的委托为其提供保险事故评估、鉴定服务。

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除了上面常见的保险中介之外，其他一些专业领域的单位或个人也可以从事某些特定的保险中介服务，如保险精算师事务所、事故调查机构和律师等。其实，保险中介也是保险市场精细分工的结果，而且从实际情况来看，这些中介的确在保险中发挥了很重要的作用。

保险与合理避税

自从1999年，我国开始征收20%的利息税之后，很多保险公司开始推出类似银行储蓄性质的储蓄型保险，由于保险受益人在获得保险金的时候不用纳税，这种保险产品确实可以起到合理避税的目的。此外，在西方发达国家，一般都要征收遗产税，虽然我国目前还没有开始征收，但这也是一个趋势。不过，如果开始征收遗产税，购买保险也是个避开遗产税的方式。西方国家很多人为了避税采取了许多方式，比如以信托方式，以购买高额寿险的方式。其中很多人选择购买保险，将受益人确定为其遗产继承人。而且，目前保险公司推出的带有避税性质的保险产品合理利用了国家政策，并不违法。