出版资金流组织技术比较

出版资金流主要是指资金在买卖双方的转移过程，包括货款支付、转账等过程。支付方式一直是困扰国内网上书店发展的一个“瓶颈”问题。

1.国内网上书店支付方式

目前，我国网上书店支付方式主要有现金支付、汇款支付、信用卡网上支付。前两种为传统渠道的重要结算方式，时间花费较长，与快速进行的网上交易行为不相适应。目前，我国的银行结算体系是企业和银行可直接网上转账，但银行和银行之间还是传统的结算方式，异地汇款，银行间的复杂结算使得汇款到达要10天以上，书店再邮寄出去，顾客要一个月后才能拿到书。更有一些小的网上书店尚不具备网上支付能力，只能让读者采用邮购等传统的异地购书方式。信用卡网上支付大大简化了繁琐的支付流程，大大缩短了付款周期，给双方带来了很大的方便，信用卡支付已成为目前国际电子商务通用的支付方式。然而，信用卡网上支付的安全保障问题却令人们头疼不已。网上支付，尤其是信用卡支付直接关系到网上书店和顾客双方的利益。书店担心未能识破电子伪钞而向不真实的买主交货，从而导致“钱货两空”或收到假订单；读者更担心自己付款后迟迟收不到书或者自己的信用卡密码被窃取或被泄露，从而导致资金流失等。由于目前我国缺乏网上支付系统，或由于安全性的考虑，绝大多数网上购书尚停留在“网上订购，网下付款”的阶段，支付方式大部分还是采用汇款或当面付现金的方法。读者在网上选购好图书后，网上书店会采用邮寄或者送货上门等方法将图书送到读者手中。如果书店采用邮寄的方法，为了能够保证收到读者的购物款，通常要求读者先将购物款通过邮局或银行汇给书店，书店在收到汇款后，再将图书邮寄给读者；如果书店采用送货上门的方式，通常是在将图书送到读者手中时，向读者收款。绝大多数网上购书者反映，通过邮局和银行结算极不方便。实际上，早在2001年，CCID咨询公司就对目前我国电子商务的支付方式做了一次调查，结果显示：采用现金支付方式的占42%，采用银行代收方式的占4%，采用邮局代收方式的占24%，采用预付款的占13%，采用在线支付的占13%，其他方式占4%。由此可见，目前我国电子商务活动主要的支付方式还是以线下支付方式为主，网上购书亦不例外。国内网上书店能安全提供网上信用卡结算的很少，做得较好的是1998年12月30日开通的上海书城网上书店，它是国内首家通过SET（由Visa和MasterCard两大信用卡集团联合IBM公司开发的“安全电子交易”系统，具有很高的安全性）结算的网上书店。它选择香港中银集团作为支付网关，国内读者可通过长城卡、牡丹卡、VISA卡信用卡结算。除此之外，目前采用了SET的网上书店还有北京西单商场网上书店等。

2.国外网上书店支付方式

在国外，尤其是西方发达国家，网上书店基本上都建立了完善的金融结算制度。如在付款程度上，国外不少网上书店均设计了网上与网下两种方法，前者适用于使用信用卡的读者，后者则适用于使用免费电话和免费传真的读者。众所周知，网上购书的最佳结算方式是用信用卡支付，但这种结算方式又依赖于信用卡制度的完善。实际上，西方发达国家恰恰具备了这一得天独厚的条件。如在美国，以磁条为介质的银行卡，凭借发达的通信网络及良好的信用度，得到了很好的应用，客户信息齐全，便于管理。在欧洲，以IC卡为介质的智能卡一统天下，IC卡以其安全性高、能脱机运行等特性保证了信用卡支付。目前世界上五大国际信用卡分别是威士卡（VISA）、万事达卡（MasterCard）、运通卡（American Ex-press）、大莱卡（Diner’s Clup）和JCB卡。由于国外具备较完善的支付系统和安全保障系统，读者可以放心地使用信用卡进行网上支付，直接进行网上交易。著名的亚马逊网上书店使用网景公司提供的先进的网上商务安全服务器，能将顾客的信息资料包括信用卡转译成密码存储，以避免在传输中被盗，提高了读者网上消费的便捷性和安全度，因而Amazon能够做出“安全消费保证”，以保障信用卡结账的安全性。如果读者在Amazon中的消费得到了错误的索取，读者可以分文不付。

3.中外网上书店支付差距分析

我国网上书店支付方式落后关键在于信用卡支付没有得到很好的推广与使用。首先，国内读者消费观念的转变和消费习惯的改变不是一蹴而就的。人们还比较习惯于传统的接触经济式的购书方法，读者的现金支付观念及网上书店接触经济——一手交钱一手交货的观念还根深蒂固。对于虚拟形式的网上购书、网上支付这种非接触经济形式还很不适应，不愿意也不主动进行尝试。其次，国内信用卡消费的条件尚不成熟。我国读者持卡不够普及，信用消费发展缓慢，社会上普遍存在的“信用危机”使我们无法实行先消费后结账、消费者可以拒付和可以无条件退货的信用消费制度。加上金融电子化的建设跟不上网上书店发展的需要，使读者尚不能实现在任何时候、任何地点都能以任何一种信用卡支付货款的目标；最重要的问题在于信用卡网上支付的安全性问题，国内能够安全提供网上信用卡结算的网上书店很少，这在很大程度上制约了我国网上书店的发展。同时，我国部分商业银行网上支付采用了SSL，另外一些采用SET安全电子交易协议，安全认证标准不统一也影响了信用卡网上支付的实施。