江西省农村信用社信贷支持环鄱阳湖生态经济区建设的指导意见

江西省农村信用社信贷支持环鄱阳湖生态经济区建设的指导意见^[1]

为积极策应省委、省政府关于建设环鄱阳湖生态经济区的战略部署，充分把握机遇，加快农村信用社发展步伐，根据省委、省政府环鄱阳湖地区经济发展规划，结合我省农村信用社实际情况，现提出以下信贷支持指导意见。

一、统一思想，充分认识信贷支持环鄱阳湖生态经济区建设的重要意义

(一)支持环鄱阳湖生态经济区建设，是农村信用社响应省委、省政府部署，履行社会责任的具体表现。

环鄱阳湖生态经济区建设，是省委、省政府按照以科学发展观为指导、走科学发展之路的要求作出的重大部署，是从江西实际出发、关系江西发展全局的重大战略决策，体现了历史的责任，顺应了时代的要求，代表了人民的意愿，是功在当代、利在千秋的伟大事业。作为支持区域经济发展的重要金融力量，作为与社区和“三农”联系最为紧密的金融机构，支持环鄱阳湖生态经济区建设，是农村信用社义不容辞的责任和义务。为此，环湖地区农村信用社必须主动介入，积极拓宽服务领域，加大信贷支持力度，不断增强满足区域经济各种金融需求的能力，做好对环鄱阳湖生态经济区建设的信贷服务，履行好相应的社会责任。

(二)支持环鄱阳湖生态经济区建设，是农村信用社充分利用区域优势，促进自身又好又快发展的重要机遇。

环鄱阳湖生态经济区土壤肥沃，光照充足，工业污染源少，耕作、生态环境良好，水资源和水生物环境丰富，自然景观独特，区位优势明显，区内外交通发达。由于众多有利条件，区内农产品量多质优，生态绿色食品具有明显的优势，水产及相关产业发达，商贸物流活动旺盛，城镇化进程较快，劳动力资源丰富，消费市场广阔，蕴藏着巨大的信贷市场，随着环鄱阳湖生态经济区建设步伐的进一步加快，信贷需求将更为旺盛，信贷投放前景看好。农村信用社必须抓住这一发展机遇，进一步加大业务拓展力度，在做好对环鄱阳湖生态经济区建设信贷支持的同时，实现自身业务的快速发展和经营效益的提高。

(三)支持环鄱阳湖生态经济区建设，是农村信用社坚持市场定位，打造“三大银行”品牌的必然选择。

环鄱阳湖生态经济区涉及全省六个设区市共42个县(市、区)，土地面积53190平方公里，占全省总面积的31.86%，环湖地区全部人口1847万，占全省总数的42.8%，城镇人口和农村人口分别占全省总数的50%和40%。作为全省网点最多、规模最大的地方性金融机构，主动融入环鄱阳湖生态经济区的建设与发展之中，加快从单一信贷资金运用向全方位优化资金配置转变，以多种形式推进产品和服务的多元化，是农村信用社坚持“立足社区、服务三农”市场定位，着力打造、做实“三大银行”品牌，进一步提升对经济社会贡献度的必然选择。

二、因地制宜，准确把握信贷支持环鄱阳湖生态经济区建设的投向重点

环鄱阳湖生态经济区包括南昌、九江、上饶、鹰潭、景德镇五个设区市辖内所有县(市、区)，以及抚州市辖内临川区、东乡县等共42个县(市、区)。上述环湖地区农村信用社要结合本地产业特色，因地制宜，把握重点，积极有效地开展信贷支持工作。

(一)支持生态农业发展，促进农业产业结构调整。

环湖地区农村信用社要坚持“服务三农”的市场定位，充分发挥湖区生态和资源优势，以市场为导向，加大信贷投入，推进数量型农业向质量、效益型农业转变，加快特色生态农业的发展，促进农业结构调整。一是支持粮食和经济作物生产。通过提升小额农贷、推广农户联保贷款等多种形式，有效满足粮食和经济作物生产的资金需求，巩固和提高环湖地区粮食生产能力。大力支持水果、蔬菜、棉花、名优花卉等经济作物的种植，重点支持粮食优良品种、高产技术、测土配方施肥技术、机械化生产技术的推广及粮田标准化改造，打造绿色品牌，通过信贷支持，促进环湖地区建设成为大型优质粮和经济作物生产基地，全面提高农业经济效益。二是支持水产畜牧业发展。充分挖掘环湖地区水产畜牧业资源潜力，加大对水产、畜牧业的扶持力度，重点扶持宜渔低洼田、稻田养殖和湖库等大水面网箱养殖，河蟹、珍珠、鲐洄鱼、乌鱼等十大名优品种养殖，以及生猪、肉牛、家禽养殖。积极引导水产畜牧养殖户(企业)组成专业合作社，组建联保小组或信用共同体，或探索以可流转的水面养殖承包经营权和荒山、荒坡、草场承包经营权为抵押给予资金支持，促进水产畜牧养殖业的生产能力和综合竞争力得以全面提升。三是支持农业产业化发展。充分发挥农村信用社贴近社区和“三农”的地缘优势，与环鄱阳湖经济区规划扶持的产业政策形成互动，围绕“双十、双百、双千”工程目标，积极创新适用于本地产业化经营的信贷产品，大力支持农业龙头企业、农产品基地、“一村一品”示范村、农民专业合作社等当地特色农业发展。结合环湖地区的特色，重点扶持高新技术、高品位、快速发展的绿色食品产业，以“公司+基地+农户”的模式，支持以绿色食品为主的名、特、优、新农业主导产业基地发展，加快农业产业化进程。

(二)支持环湖地区中小企业，助推生态工贸产业发展。

环湖地区农村信用社要在做好支持农业发展的基础上，围绕当地产业特色，以加工、流通型中小企业为营销重点，支持环湖工业、物流业的发展。一是支持农副产品加工企业的发展。农村信用社要在环湖地区优化工业产业布局、实现产业升级的进程中，把握信贷机会，大力支持高新技术产业和园区企业的发展，利用环湖地区棉花、林业、粮食、畜禽、水产等资源丰富的优势，积极支持以棉花为生产原料的中小纺织企业，以棉纺为原料的织布和服装企业，以速生林、芦苇为原料的木业加工和生态造纸行业，以棉籽、油菜籽、茶籽为原料的油脂企业，以水产品、蔬菜、水果为原料的食品加工企业等农副产品深加工中小企业的发展，促进农副产品的附加值提高。二是积极培育各类专业市场，支持现代物流企业发展。利用环湖地区地理区位理想、交通便利和农产品丰富的优势，重点支持有一定经营实力和发展前景的农产品收购、销售、运输等现代物流企业，大力培育大米、水产品、畜禽等专业性贸易市场，加大对农副产品销售、储藏、保鲜、流通等各个环节的信贷支持力度，积极支持第三方物流企业，促进环湖地区现代物流业发展。三是积极创新担保方式，拓宽中小企业融资渠道。环湖地区农村信用社要积极创新担保方式，因地制宜，一户一策，对产权明晰、信誉良好、产品有市场、经营有效益、发展有前景的中小企业，可以出资人和股东的个人资产、企业的净资产作为抵押担保;对以本地资源作为原料加工的经营效益好、产品适销对路的中小企业，可以企业的应收账款和存货作为抵押担保;在环湖地区引导各类中小企业形成行业协会，组成信用共同体，设立行业担保基金，形成行业集群担保机制;对生产经营正常，还款有保障，因临时性周转资金困难的中小企业，积极与担保公司合作，解决其融资担保难题;探索使用企业依法持有的知识产权、订单、商标权、市场类物业的承租权作为抵押担保方式，有效解决中小企业融资难题。

(三)支持农村生态环境建设，推进构建生态文明示范区。

建设环鄱阳湖生态经济区，环保是关键，环湖地区农村信用社要以大力支持生态环境建设为切入点，深入开展绿色信贷，借助信贷杠杆，助推生态文明示范区建设。一是支持环湖地区林业发展。对林业生产企业及林农，可利用湖区丰富的林业资源，以林权抵押等方式，支持其大力开展速成丰产林的种植，在提高森林覆盖率的同时增加造林收益;对广大农户，以小额农贷、文明信用农户贷款等方式，鼓励其发展“庭院经济”，促进农民增收和农村生态环境的改善。二是支持农村基础设施建设。对符合新村镇规划、政府已有前期投入，有关三清(垃圾、路障、污泥)、三改(水、厕、沼气)、六通(水、电、路、电话、电视、宽带网)等方面的建设，在掌握其现金流、确保还款有来源的前提下，配合政府及各有关部门提供相应支持和服务。对土地复耕、中低产田改造、农田水利设施建设可采取土地承包经营权抵押等方式进行支持;对退耕还林建设资金不足的，可尝试采取与林业经营户、当地林业部门签订协议，约定在项目完成后以退耕还林补贴资金偿还的方式予以支持。三是支持绿色能源建设。充分发挥环湖地区风能资源丰富的优势，探索以收费权质押及电厂建成后的固定资产抵押方式，支持风力电场建设。鼓励农户拓展“猪—沼—果”模式，大力支持农村发展沼气能源，延长农业资源循环链条，实现经济效益和生态效益的同步发展。四是支持污水、垃圾处理设施建设。环湖地区有条件的农村信用社，可以污水、垃圾处理收费权为质押，大力支持县级污水处理厂和垃圾处理场建设，重点拓展工业园区工业污水、城镇生活污水、乡镇村垃圾处理等项目。对投资大、回收期限长的污水处理项目，可通过政府牵头，采取银团贷款方式予以支持。

(四)支持生态旅游业，引导新兴支柱产业发展。

生态旅游业是环湖地区重点发展产业之一，农村信用社要积极支持观光农业、生态农庄、农家乐等生态旅游和旅游服务业，促进生态旅游业做大做强，使其成为环湖地区的新兴支柱产业。对重点旅游项目，或具有特许经营权的旅游项目，可以项目作抵押，根据评估的投资总额确定信贷规模，按项目进度分期提供信贷支持。对环湖地区生态旅游有市场、有效益的，基本账户在农村信用社开立的企业，可用其经营权、收费权作为质押。对个体私营旅游业主，根据其信用状况、企业规模、经营状况、偿债能力、履约能力、发展前景进行分析评估，确定信用等级，建立授信机制，核定旅游企业最高授信额度，由旅游企业在最高授信额度内灵活使用信贷资金。有条件的地方，可开办个人旅游消费贷款业务，鼓励和刺激个人旅游消费，促进环湖地区旅游业的发展。

三、强化管理，切实完善信贷支持环鄱阳湖生态经济区建设的各项措施

(一)加强组织领导。

支持环鄱阳湖生态经济区建设，是农村信用社策应省委、省政府战略部署的重要举措，是农村信用社实现又好又快发展的有利契机。全省尤其是环湖地区的农村信用社要进一步提高认识，切实加强组织领导，将信贷支持环鄱阳湖生态经济区建设工作作为一项长期的、重要的工作来抓。环湖地区各县(市、区)联社(合作银行)要成立以主要领导为组长，信贷、客户等部门负责人为成员的环鄱阳湖生态经济区信贷支持工作领导小组，负责信贷支持环鄱阳湖生态经济区建设工作的组织领导，结合区域发展规划，立足当地农村信用社的实际，制订具体的工作目标、方案和措施。要建立与环鄱阳湖生态经济区各级政府和部门的互动机制，加强沟通联系，及时掌握环鄱阳湖生态经济区的产业政策、资金需求等信息，跟踪项目建设进程，把握良好的信贷投放时机。环湖地区各设区市办事处要加强工作督导，及时掌握工作动态，帮助解决实际问题，及时总结、推广环鄱阳湖生态经济区信贷支持工作的先进经验，确保工作有力有序有效推进。

(二)积极筹措信贷资金。

目前，环湖地区农村信用社普遍存在存贷比例高、资金紧和信贷规模偏紧问题。为此，各地要采取有效措施，积极拓展筹资渠道，发掘信贷投放空间。一是充分发挥网点优势，完善服务手段，改善服务质量，强化存款营销，进一步争取财政涉农资金和其他公存款，提高存款市场份额和总量。二是按照“有保有压、区别对待”的原则，加快对即将退出或已经退出的产业贷款的压缩和清收步伐，同时，坚持多策并举清收不良贷款，从而盘活资金，增加信贷资金来源。三是加大法人单位之间的合作力度，充分发挥农村信用社的整体优势，对资金需求量大的优质项目，单一法人受资金、资本限制难以满足的，省联社将采取社团贷款的方式，组织全省范围的法人单位予以支持。四是积极争取人民银行等有关部门的支持，对支持环鄱阳湖生态经济区建设存在的资金不足、信贷投放超规划的情况，要及时与人行沟通协调，争取人行在支农再贷款、信贷规划方面给予更多的支持。

(三)切实提高信贷服务水平。

环湖地区农村信用社要改进服务，牢固树立“以客户为中心”的服务理念，主动发掘、营销优质客户，着力挖掘不同层次的金融需求，不断培植和拓展优质客户。要不断加大产品创新力度，在巩固和提升小额农贷、信用共同体、林权抵押等优势信贷产品的基础上，适应环鄱阳湖生态经济区基础建设和产业发展的需要，积极创新个性化、差异化的信贷产品，为客户提供多渠道的融资服务，有效满足环鄱阳湖生态经济区建设中多样化的金融需求。要加快票据业务的开展步伐，为中小企业提供票据融资服务，对暂未开办的农村信用社可与其他商业银行签订协议，委托其他商业银行代为开具;已经开办票据业务的农村信用社，要广泛开展对企业的综合授信，对有良好商誉、有真实商品交易的企业，在存入足够的保证金后，可以为其签发授信额度范围内的银行承兑汇票，为企业开辟新的融资通道。要大力提高办贷效率，为客户提供优质服务;对优质客户，要提供优惠利率，降低客户融资成本。要积极宣传农村信用社在支持环鄱阳湖生态经济区建设中的重要作用和主要成就，促进农村信用社社会形象的提升和外部经营环境的改善。

(四)强化信贷风险管控。

环湖地区农村信用社在支持环鄱阳湖生态经济区建设中，要牢固树立风险防范意识，坚持审慎经营、内控优先的原则，确保实现农村信用社自身的稳健发展。一是要正确把握信贷投向。严格遵照国家的产业和行业政策，大力发展“绿色信贷”，积极支持环鄱阳湖经济区鼓励发展的产业，避免信贷资金流向不符合产业政策、技术落后、高耗低效的项目，对国家控制的行(产)业，区内限制、禁止发展的产业，一律不能给予支持，对已经发放的，要制定措施，逐步收回。二是要加强贷款的风险管控。要强化贷款贷前、贷中、贷后各环节的管理，切实做实贷款“三查”，落实贷款风险管理责任，进一步健全新增不良贷款责任追究和道德风险惩处机制，着力防范信贷风险。三是要探索建立风险担保、分散和损失补偿机制。积极与各类担保机构合作，在发放贷款时争取有实力、讲信用的担保机构予以担保，创新风险担保机制。加强与保险公司合作，由保险公司开发相应的贷款险种，形成贷款保障机制，有效分散信贷风险。积极争取各级政府对环鄱阳湖生态经济区建设贷款给予贴息或免税支持，对农业生产过程中各种自然风险造成的损失争取由政府财政适当承担一部分，探索建立有效的风险损失补偿机制。

【注释】

[1]*赣农信联社字［2008］33号