信用体系建设

第二节　信用体系建设

1.全市诚信体系建设情况

2009年，上海市社会诚信体系建设工作在市委、市政府的领导下，通过各部门的共同努力，较好地发挥了服务、保障、支撑上海“四个中心”建设和“服务企业保增长”的作用，取得了新的成绩。据不完全统计，目前，上海地区个人和企业信用信息日均查询量已分别占到全国的20％和10％，上海已经成为全国重要的信用服务市场和信用服务机构集聚地。

（1）信用服务行业稳步增长

截至2009年底，上海市征信办共受理12起信用服务机构备案申请，核准8起，在上海市征信办备案的信用服务机构达到64家。对已备案机构，上海市征信办在《解放日报》和《文汇报》上进行了公告。2009年信用服务行业总营业收入50000万元，从业人员总数达到1915人。

个人信用联合征信系统累计涵盖1109万人的信用信息，比上年末增加62万人，同比增长5.9％；个人信用产品提供量累计达1071.5万份，比上年末增加63.5万份，同比增长6.2％。上海资信有限公司顺利完成股权转让事宜，荣登2009年度上海名牌服务企业榜，上海市个人和企业联合征信系统与人民银行个人和企业征信系统形成紧密合作态势。

（2）信用制度建设继续深化、拓展

制定《上海市推进工程建设领域项目信息公开和诚信体系建设工作实施方案》，完成《完善上海市信用基础设施及信用监管、信用信息应用机制研究》、《上海市政府部门和公用事业单位信用信息公开现状研究》、《商务信用信息开发机制研究》、《形成有利于服务经济发展的信用制度及法规规章框架》等多个课题。启动上海市社会诚信体系建设专项资金项目（第三批试点）工作，23个试点项目主体包括政府部门、园区、商圈、行业协会等，试点范围涉及先进制造业、现代服务业等重点领域；参加小企业信贷网络服务平台建设，与工商、质监、税务等部门建立完善小企业信用信息批量查询、比对机制。

（3）诚信创建活动持续开展

10月26日，中国人民银行上海总部与市征信管理办公室在静安区共同举办了“2009年上海市信用知识进社区活动”启动仪式，上海市诚信体系建设联席会议成员单位及全市各区县有关政府部门、金融机构、街道、居委及社区代表120余人参加了仪式。启动仪式之后，市征信管理办公室、中国人民银行上海总部联合区县有关部门深入全市18个区县的有关街道、居委，充分利用全市东方社区信息苑网点，面向社区百姓广泛开展信用知识宣传，累计发放信用知识宣传光盘、《百姓征信知识问答》书籍以及有关信用宣传折页等资料万余份。

开展多层次服务企业信用培训和交流。面向年产值10亿元以上的骨干企业、成长型中小企业及部分行业协会，举办“企业高管信用风险管理培训”、“应对金融危机化解企业信用风险研讨会”、“房地产企业信用体系建设及信用风险控制研讨会”等，组织开展信用产品免费试用工作。与上海市委宣传部、市文明办等部门合作，指导本市现代服务业联合会、上海市信用服务行业协会等开展以“迎世博、讲文明、树新风、建诚信”为主题的“上海市企业诚信创建活动”。会同浙江省、江苏省信用主管部门完成《长三角区域信用体系中长期发展规划纲要》研究，联合发布《关于长三角两省一市备案互认信用服务机构名单的工作意见》并公示三地备案的81家征信机构，召开长三角区域信用体系专题组例会，交流总结三方社会信用体系建设工作和“信用长三角”合作重点事项进展情况。

2.中国人民银行上海总部诚信体系建设情况

2009年，中国人民银行上海总部稳步推进企业和个人征信系统建设，进一步提高中国人民银行征信系统服务水平，大力推动中小企业和农村信用体系建设，探索地方信用体系建设新模式，不断完善上海征信体系建设，优化上海金融生态环境，积极促进上海“两个中心”的建设进程。

（1）稳步推进上海征信体系建设

积极推动企业和个人征信系统建设。2009年全国统一的中国人民银行企业和个人征信系统在上海运行平稳，中国人民银行上海总部继续积极推动企业和个人征信系统建设，进一步完善中国人民银行征信系统建设，中国人民银行征信系统在上海的覆盖面不断扩大，积极促进上海信用体系建设的不断完善。同时，中国人民银行上海总部加大征信系统数据质量建设，建立多层次的地方性金融机构数据质量管理体系，积极开展企业数据两端核对和质量量化评分、征信系统现场检查等工作，采取多种举措，建立金融机构数据报送跟踪机制，指导督促各金融机构加强数据报送管理、完善制度建设，大力提高征信系统数据质量。

积极推广应收账款质押登记和融资租赁登记系统。大力推动应收账款质押融资成为中小企业融资的一条新渠道。截至2009年底，应收账款质押登记系统在上海市开设常用户120个，登记业务近8791笔，提供查询15205笔，与已经开立应收账款常用户100家企业签订了应收账款协议；融资租赁登记系统共对上海7家融资租赁公司开展试点，对4家融资租赁公司进行了常用户审核。

大力推动中小企业和农村信用体系建设。2009年中国人民银行上海总部继续稳步推动中小企业信用体系建设，充分发挥征信体系的作用，积极促进中小企业融资。截至2009年底，建立信用档案的中小企业数量及获得融资的中小企业数量稳步增加，已纳入中小企业信用档案系统的户数为29037家，其中获得银行贷款的中小企业为10754家。结合上海当地的实际情况，中国人民银行上海总部与上海市金融办、市经济信息委、上海资信公司共同开展小企业信贷网络服务平台试点工作。2009年该平台已经在3个区县、3家商业银行进行试运行，内试点企业数为100家，其中，区县政府及商业银行向平台推荐中小企业75家，16家中小企业已进入信息自主申报环节。

（2）全面提升人民银行征信系统服务功能

指导商业银行切实做好个人征信异议处理工作。2009年中国人民银行上海总部加强对各商业银行的指导，切实做好个人征信异议处理工作，对上海市12家金融机构个人征信异议处理工作进行了现场检查，进一步规范异议处理管理制度，完善异议处理流程，要求商业银行指定专人专岗接受信息主体的投诉，加强对商业银行的指导和监督，督促商业银行认真高效地做好个人征信异议处理工作，真正做到保护信息主体的合法权益。

积极做好对外查询服务及异议受理工作。在征信系统对外查询服务窗口接受查询和异议量日益增长的形势下，中国人民银行上海总部进一步强化金融服务意识，坚持做好个人信用报告查询服务工作以及对异议申请的受理解决，同时做好征信知识的解释和普及工作，确保异议能够及时妥善解决。截至2009年底，中国人民银行上海总部的查询窗口累计受理各类查询68768次。其中个人查询45561次、法院查询11998笔，公安、检察院、安全局等其他执法部门查询2487笔，法院企业查询8722笔。受理个人异议申请96笔，受理异议的回复率100％。

（3）积极培育信用服务市场，促进评级市场的规范发展

建立企业信用评级信息查询系统，扩大对评级结果的应用。为了进一步发挥外部评级报告的价值，经过征求意见、需求设计、开发、调试、试运行、推广宣传等阶段，中国人民银行上海总部于2009年11月在全国率先建立了上海市企业信用评级信息查询系统。中国人民银行上海总部与14家金融机构签订了使用评级查询系统的保密协议，受理了31个用户申请并为其开通了用户查询权限。各商业银行可以通过该系统对上海10多年的评级企业信息资料进行查询，从而促进商业银行加强内外部信用评级结合，确保信贷资产安全，有效防范信贷风险。

继续组织开展借款企业、担保机构和集团企业评级。2009年中国人民银行上海总部稳步组织开展借款企业、担保机构和集团企业评级工作，信用评级的覆盖面和评级品种逐步扩大，参评企业数量不断增加，评级报告质量不断提高。2009年共完成4250户借款企业、32家担保机构、45家集团企业的信用评级工作，信用评级在商业银行信贷风险控制及优化金融生态环境等方面发挥着重要的作用。同时，中国人民银行上海总部大力创新、积极探索，大力推进开展商业承兑汇票评级试点，强化评级企业的短期信用风险分析，全面揭示企业的整体信用状况，不断拓展信用评级领域满足经济发展对于信用产品的需求。

完善从业人员考试制度，加强征信市场规范管理。2009年中国人民银行上海总部进一步完善评级从业人员考试制度，建立了评级考试题库，成功组织了2次评级从业人员的资质考试和认定工作。2009年共有175名评级从业人员参加了考试，其中124名从业人员通过考试并取得了从业资格。同时，中国人民银行上海总部进一步加大对评级机构的监督检查力度，对上海9家评级机构的信贷市场与银行间债券市场信用评级业务的执业经营行为进行了现场检查，促进评级机构进一步加强内部管理、提高评级质量，保证信用评级市场的健康有序发展。