互联网投资与理财的原则和操作流程

一、互联网投资与理财的原则

资产投资收益对家庭或个人收入有很大的影响,因此投资者对其资产的投资需要高度重视。在互联网理财方面,要谨慎把握四大原则:

(一)合理配置稳健投资

合理配置稳健投资,首先要选择相对稳健的投资工具,让自己的资产配置更恰当。其次要分散不同市场、不同投资产品和不同投资时间的风险,合理保持流动性。目前互联网金融市场上可供投资人选择的投资产品数不胜数,令人眼花缭乱。投资者应根据自己的年龄、风险偏好与承受能力、家庭结构和财富程度等因素,高、低风险投资标的合理搭配,获取稳健收益,更容易实现家庭财富的保值增值,有助于提升投资理财的幸福指数。

(二)投资资金合法健康

用于投资理财的资金来源一定要合理合法,这样才能在投资产生正常波动时,能够保持心态平和。如果用典当、抵押、贷款,甚至是高利贷途径获得的资金来投资,其背后必将包含投资者对超额收益的疯狂预期,使投资变成了投机。另外,千万不要用来源不明的资金进行投资理财活动。

(三)未来收益合理预期

投资者只有合理地设定预期,选择适合自己风险承受能力的投资品种,才能实现风险可控、理性持续地获得投资收益。将自己的目标设定为追求市场平均收益率,则往往更容易实现,也更容易产生幸福感。而市场上有的银行理财产品预期收益率可能高达5%多,但实际到期时收益率很可能有落差。因此,投资之前一定要有心理预期,要想在起伏的市场上做到幸福理财,最简单的办法就是把预期收益目标调整到市场平均收益的水平,降低理财收益预期值。

(四)可适当选取创新型理财产品

投资理财是一件长期的事,需要不断学习相应的知识技能,从经验中总结得失。近几年市场上出现的互联网理财产品,灵活性和投资门槛上与银行理财产品相比都有不小的创新,如五洲国创控股有限公司旗下的财佰通平台,它是集P2P、O2O、P2B三网合一的互联网信息平台,低至50元的投资门槛,收益达20%左右,远远高于银行定存的投资收益。相比期货等保证金交易产品,网贷投资的风险适中,而通过分散投资,风险则会进一步降低。

二、互联网金融投资与理财的操作流程

互联网理财为投资者尤其是个人投资者提供了极为方便的投资途径。面对金融信息海洋和瞬息万变的金融市场,只有充分利用互联网手段,才能各显神通,处处掌握先机。一般而言,互联网理财的以下步骤必不可少。

(一)选择投资领域

金融投资领域广泛,投资者在国内和国外的货币市场、资本市场、商品市场、房地产市场均可以进行投资。因此,选择合适的投资领域乃至投资产品,需要在广泛收集网络信息源的基础上做出最优决策。

(二)选择理财工具

理财工具的选择,一般要综合权衡各种资产存在方式的流动性、安全性、风险性,根据自己的需要和风险偏好进行选择。

(三)分析市场行情

分析市场行情类似于一般所说的技术面分析。跟踪选定理财工具的历史走势,通过研究以往价格和交易量数据,进而预测未来的价格走向。此类型分析侧重于利用历史数据生成图表与公式作为研究依据,以捕获主要和次要的趋势,并通过估测市场周期长短,识别买入(卖出)机会。常用的有四大理论:道氏理论、波浪理论、量价理论、K线图理论。目前很多网站都提供实时的报价和历史数据的下载,有的网站还直接生成K线图等投资分析工具。即使不能提供实时报价信息,一般网站也能提供当天的开盘价、收盘价和交易量。

(四)研究投资

这就是一般所说的基本面分析。相对于技术面分析,基本面分析强调的是从影响资产价格的因素出发,预测未来的价格波动趋势。例如,对于股票而言,影响股票价格的因素包括经济因素、政治因素、公司自身因素、行业因素、市场因素、心理因素等,这些都能在互联网上找到充分、丰富的信息,可以通过综合分析来研判股票价格的未来走势。

(五)核实投资对象

核实投资对象指的是在互联网上搜集该资产的评价信息或一些专业的评价报告、投资建议等。对于投资者来说,这个领域目前可能是互联网上开发利用程度最低的领域。网络经济时代,投资者可以登录专门的投资分析网站,也可以通过搜索引擎或目录服务得到此类信息。当然,由于互联网的开放性和隐蔽性,同时也造就了投资市场上的“噪音制造者”,即存在一些为了操纵市场价格而传播虚假信息的投资者或机构。将来应建立一定的规则和采取智能侦查的手段,提高投资者对互联网信息的判断和识别能力。

(六)发出交易指令

投资者在做好充分的准备工作以后,就可以发出实际的交易指令。现在国内外有很多网站提供网络金融交易平台。有的是单一性的,仅提供单一的金融产品或服务,如网络银行、网络保险、网络证券等;有的是提供综合性的金融服务,投资者登录该网站犹如进入了一个金融超市,可以自由选择证券、保险等各种理财工具。交易指令的种类繁多,一般有限价指令、止损指令等。

(七)监控交易

在发出交易指令之后,投资者还要通过各种方法收集市场信息,监控资产的市场价格变化,以及时调整投资方案。在这方面互联网发挥着越来越重要的作用。很多网站提供从实时报价到收盘价的全方位服务,提供各种各样的投资建议,用户还可以自定义搜索引擎定期收集信息。如想获得更多的相关信息,投资者还可以使用HTML语言编写Web网页,建立自己的有价证券监控器。