什么是银行保险

●什么是银行保险?

银行保险是银行和保险公司采取一体化的形式满足客户多元化金融服务的需求，将银行和保险等多种金融服务联系在一起，并通过销售渠道的共享实现价值最大化的一种战略。银行保险形成的途径按照一体化的程度由高到低可分为四种形式:一是销售联盟，即银行通过合作协议的形式销售保险产品;二是合资公司，即银行与保险公司共同建立合资公司，开发和销售保险产品;三是兼并收购，即将两个独立的银行和保险公司合并形成新的公司，经营银行保险业务;四是直接进入，即银行组建自己的保险公司或保险公司组建自己的银行。

目前，由于我国金融业实行严格的分业经营制度，银行保险主要体现为银行代理销售保险业务这一初级形式，即保险公司通过与商业银行签订代理协议，利用商业银行的营业网点代理保险公司销售保险产品。这种形式的合作，对于银行来说，可借助自身密如织网的营业网点和良好的信用形象，代替保险公司办理保险业务，并从中收取一定的手续费。对于保险公司来说，这种业务是保险营销业务，商业银行是其重要的销售渠道。从1996年起，银行就以兼业代理人的形式代理销售人身保险产品，但规模一直很小。2000年，保险公司开发了专门的银行代理产品，通过银行网点代理销售取得的人身保费收入突飞猛进，从2001年的44.57亿元迅速增加到2003年的764.91亿元，与个人代理业务、团体保险业务形成三足鼎立之势。

由于银行保险渠道的特殊性，专门开发的银行保险产品有两大特点:一是险种设计简单。银行保险产品通常具备标准化条款，保险责任和除外责任等都相对更容易理解，险种的设计形式一般都比较简单。二是操作简便。银行保险产品一般对核保要求不高，购买手续也很简便，客户只要到银行柜台填好投保单、提供银行存折(储蓄卡)账号或转账号码就可以完成投保过程。