什么是人身意外伤害保险

1.什么是人身意外伤害保险？

人身意外伤害保险是指被保险人在保险有效期内，因遭受非本意的、外来的、突然发生的意外事故，致使身体蒙受伤害而残废或死亡时，保险人按照保险合同的规定给付保险金的保险。

“意外事故”包括三个构成要件:

（1）意外发生

即被保险人未预料到的和非故意的事故，如飞机坠毁使乘客遭受伤害；行人被大风吹下来的广告牌砸伤；水性很好的人在江河中游泳不幸溺水。

（2）外来原因造成

即被保险人身体外部原因造成的事故，如食物中毒、失足落水。

（3）突然发生

即事故的原因与伤害的结果之间具有直接的关系，并在瞬间造成伤害，来不及预防。

“伤害”须具备几个条件:由外来致害物（疾病是内生的，不属意外伤害）引起，导致被保险人的身体受到伤害，伤害的程度是破坏性的、剧烈的。也就是说，伤害的三要素（致害物、致害对象、致害事实）缺一不可。

人身意外伤害保险的保障项目主要有四项:

（1）死亡给付

当被保险人遭受意外伤害而造成死亡时，保险人给付死亡保险金。死亡给付是全部给付。

（2）残废给付

被保险人遭受意外伤害而造成残废时，保险人按残疾程度分级给付残废保险金。残疾给付通常是部分给付。

（3）医疗给付

被保险人遭受意外伤害而支出医疗费用时，根据实际情况保险人酌情给付。医疗给付规定有最高限额和免赔额，意外伤害医疗保险一般不单独承保，而是作为意外伤害死亡残废的附加险承保（现在中国人寿、泰康等保险公司推出了意外伤害综合保险，同时为意外伤害伤残死亡和住院医疗提供保障）。

（4）停工给付

被保险人遭受意外伤害暂时丧失劳动能力而无法工作时，保险人给付停工保险金。

【阅读材料】

一生风险知多少

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