投保人身意外伤害保险需要注意什么问题

4.投保人身意外伤害保险需要注意什么问题？

在购买人身意外伤害类保险时应注意以下几方面的事项:

（1）要搞清楚意外伤害保险和意外伤害医疗保险的区别

一般的意外伤害保险只对由于意外事故导致被保险人死亡和伤残进行赔付；而意外伤害医疗保险则对由于意外事故导致被保险人发生的医疗费用进行补偿。

【小案例】

小李意外地被飞来的石头砸伤了脚趾头，经过治疗完全愈合，没有造成脚趾头的缺失。如果他只购买了意外伤害保险，那么由于达不到意外伤害残疾给付标准，不能得到任何赔偿；但如果小李购买了意外伤害医疗保险，则可以要求保险公司对治疗脚趾头发生的医疗费用进行赔偿。

（2）要根据所从事的职业选择合适的保险产品

不同职业发生意外的概率不同，其费率也不同。一般而言，户外工作人员的费率高于室内工作人员，高危行业人员费率高于一般工作人员。因此，应当尽量选择适合自己职业类别的产品，或者选择对职业类别没有要求的保险产品。

（3）注意保险条款中的除外责任

在人身意外伤害保险合同中，一般都有关于除外责任的规定，了解保险事故中的除外责任很有必要。主要的除外责任有:

①原因除外:规定何种原因使被保险人遭受伤害属于除外责任。

②期间除外:规定被保险人在从事某种活动期间遭受意外伤害为除外责任，如在跳伞、职业运动、赛马等活动期间。

③地点除外:即规定被保险人在某些地点遭受意外伤害属于除外责任。如航空意外险，在保险合同中规定被保险人在所乘坐的飞机以外所遭受的意外伤害属于除外责任。

④项目除外:规定某些保险责任项目属于除外责任，如一份意外伤害保险合同只保意外伤害造成的死亡及残疾，就会规定因意外伤害支出的医疗费属于除外责任。

（4）长、短期兼顾，注意意外险和寿险的结合

人身意外伤害保险的保费低廉，保障金额相对也比较高，有人认为，只买意外险就够了，这其实是一个错误的看法。因为意外险是一种定期保险，只能保证一个较短的时期的安全，约定的时间过了之后，没有出事，保险自然失效，交出去的钱也拿不回来。因此，在经济许可的情况下，最好把意外险附加在一个适当的寿险合同里同时办理，将生命安全、疾病、年金、养老、医疗等问题作一个完整的统筹保险计划，使自己和家庭有一个全面而长久的保障。