什么是两全保险

7.什么是两全保险？

两全保险是指被保险人不论是在保险期内死亡还是生存到保险期届满，保险人都给付保险金的保险。例如，某人投保期限为10年的两全保险，保额为10万元。若被保险人在10年内死亡，保险人须给付被保险人的受益人保险金10万元；若被保险人在10年届满时仍生存，保险人也须给付被保险人本人10万元。故此种保险不仅保障受益人的利益，也保障被保险人本人的利益。保险期间一般分为5年、10年、20年和30年等数种，保险期间越长，保费越便宜。

两全保险有如下特点:

（1）具有保障性和储蓄性双重性质。所谓保障性，是指被保险人不论何时死亡，保险人都给付其受益人全额保险金。所谓储蓄性，是指若被保险人生存至保险期满可以从保险人处获得类似于储蓄一样的一笔保险金。

（2）保险费率较高。在定期死亡保险和定期生存保险中，保险责任都只有一项，死亡或生存。然而在两全保险中，保险责任有两项，即生存和死亡。因而，两全保险比其他寿险的费率要高。

【案例演示】

平安福寿两全保险

表1-4　福寿两全保险利益保障表

假设:某男30岁，20年缴费，保额10万元。保费支出:4820元/年×20年＝96400元。则该男士可获得的保险利益有:

身故保障（1年内疾病身故领取1.482万元，意外身故或1年后疾病身故领取10万元）；

意外残疾保障（根据残疾程度，每保险年度最高可领取10万元）；

满期生存保险金（保险期满仍生存，可领取10万元）。

市场上的两全保险险种有很多选择，最基本的有两全保险分红型和两全保险保障型。分红型两全保险在满足上述的几项保险利益外，还定期产生红利，从而满足一部分保户的投资需求。当然，这种产品的保费要比基本两全险高出许多。