中小企业对金融仓储服务模式的需求

17．1．1　中小企业对金融仓储服务模式的需求

中小企业作为市场的一个重要主体，是国民经济发展的重要力量，中小企业在稳定社会、扩大就业、活跃市场、提高创新能力等众多方面发挥着不可替代的作用。中小企业融资难问题的解决主要应该发挥市场功能，依靠市场手段进行运作，以市场为主导的中小企业融资有利于发挥市场的效率，促进资源的有效分配，从而提高整个社会的资源分配能力。然而在具体的实践过程中，由于中小企业信用基础差、抵押物较少、抗风险能力较弱等原因，中小企业往往成为融资的“弱者”，很多中小企业并不能及时融集到其发展所需的足够资金，从而阻碍了自身的生产、限制了其进一步发展，严重时甚至导致破产。中小企业的融资难问题严重制约了企业的正常运作和发展壮大。中小企业的融资难主要表现在以下两个方面：一方面，中小企业缺乏有效的抵押物和担保措施，难以获得银行贷款；另一方面，中小企业的资金压力还来自于供应链内部的权利义务失衡。在特定商品供应链里，核心企业通常占绝对优势，对上下游配套的中小企业在交货、价格、账期等方面要求苛刻，使得配套的中小企业资金十分紧张。

作为一项金融服务创新，金融仓储服务模式较好地解决了中小企业因缺少固定资产而出现的融资难、担保难问题，该模式是中小企业突破融资瓶颈，实现融资方式创新的现实需求。通常来说，企业向银行申请贷款一般以固定资产作抵押，而中小企业由于自身规模的限制，可供抵押的固定资产极少，严重制约了银行向其发放贷款的规模。而金融仓储服务模式允许中小企业利用流动资产如原材料、产成品作质押进行贷款。目前，金融仓储服务业务已初具规模，有效地解决了企业实现规模经营与扩大发展的融资问题，有效地盘活沉淀资金、拓宽融资渠道、加速资金周转、提高资金利用效率，同时也降低了结算风险，从而最终提高经济运行质量。金融仓储服务模式通过对中小企业生存模式的深入研究，实现了中小企业融资渠道的创新，彻底解决了中小企业的融资难问题。

我国的中小企业大多依附于某个行业之中的某个核心企业，处在供应链的上游或者下游，这就形成了一个完整的供应链条。根据国际商业银行的经验和教训以及对中国金融市场的解读，创造性地推出了金融仓储服务模式。它的关键在于依托核心企业的信息资源，解决银行和中小企业信息不对称问题，银行从而知道每一笔交易的真实性，对贷款去向有保障。同时，依托核心企业的信息和信用支持，使得资金流向封闭，贷款能够得到有效监管，中小企业不用担保，也能确保贷款安全。这样，金融仓储服务模式就突破了中小企业融资难问题。金融仓储服务模式，首先为中小企业融资的理念和技术瓶颈提供了解决方案，中小企业信贷市场不再可望而不可即；其次，它提供了一个切入和稳定高端客户的新渠道，通过面向供应链系统成员的一揽子解决方案，核心企业被“绑定”在提供服务的银行；同样重要的是，金融仓储服务模式的经济效益和社会效益非常突出，借助“团购”式的开发模式和风险控制手段的创新，中小企业融资的收益—成本比得以改善，并表现出明显的规模经济。