确定理财的目标

想一想

农村家庭理财首要目标是获得最大收益，对吗？

（一）理财目标的特点

拥有更多的财富，过更好的生活，几乎是每一个人的梦想。但要让这个梦想得以真正实现，必须从建立一个切实可行的目标开始。

小知识

以家庭为单位进行各种投资，使家庭财产有效的保值和增值，从而达成家庭的各种生活目标，就叫做家庭理财。

1.理财目标的现实性　现实性是制定理财目标时需要具备的第一要素。理财专家们分析，无论什么样的目标，都要从自己现有的财务基础和能力出发，理财目标不宜制定得过高，脱离现实的目标根本就没有实现的可能，目标也就不能发挥出它应有的作用。比如你现在刚刚大学毕业，月收入不足5000元，要想在一年之内实现拥有一套价值几千万元的别墅的目标显然是心有余而力不足的。可是对于一位拥有百万家产，年入几十万的人来说，这样的目标就可能成为自己努力的动力。与之相反，过于保守的理财目标虽然容易实现，但是也让你失去了奋斗的方向，不经意之间你可能丧失了原本可以达到的更高水平。

2.理财目标的具体化　具体化是对目标的第二个要求。每个人都会对自己未来的生活有一些期望，但要想真正实现这些愿望，一个简单的办法就是把自己的目标具体地描述出来。像很多人都有成为“有车族”这个目标，但是如果你把成为有车族这个目标具体地描述为“在两年之内，购置一部15万元的家庭用车”，实现起来目的性就会更强。

3.理财目标需长短结合　长短结合也是制定理财目标时必须考虑入内的。有时候人们在设想财务目标的时候，往往只考虑比较长远的目标。拥有长远的规划并不是一件坏事情，但是只考虑这些目标往往会让人们感觉到“疲惫”。

有一位30岁的年轻妈妈就抱怨说：“理财好像就是考虑孩子上学的费用，怎么样去买一个大房子，如何过上幸福的养老生活，好像所有的钱都应该为这些目标去储蓄、去投资，时间长了觉得这样的生活有什么意思啊，还不如该花就花，该用就用。”

其实，设定理财目标的初衷在于保证人们在生命的各个阶段都可以过上有品质的生活，有长远的目标固然是对的，但是因此而牺牲了现在的生活就不可取了。这就好比运动员在进行长跑比赛时需要绕着运动场跑上很多圈，教练员不仅会告诉运动员，最终需要达到什么样的成绩水平，还会为运动员制定出不同进程中的途中跑成绩目标。理财有时候也很类似于长跑，在长期目标中加入一些短期的理财目标，可以让你的生活更加富于幸福感，也减少了实现长期目标中的枯燥。

像上述这位年轻妈妈就可以考虑一些“新年的时候给自己买一个万元的名牌皮包”或是“每年和家人一起去旅游度假”这样的短期目标，虽然看上去“牺牲”了一些长期目标，但是远远比中途放弃长期目标要好得多。

长短结合的理财目标才能够保证各个阶段财富与生活的良好衔接。

（二）理财目标的制定

1.列举所有愿望与目标　穷举目标的最好方法是使用“大脑风暴”。所谓大脑风暴就是把你能想到的所有愿望和目标全部写出来，包括短期目标和长期目标。穷举目标需包括家庭所有成员，大家坐下来，把心中所愿写下来，这也是一个非常好的家庭交流融洽的机会。

2.筛选并确立基本理财目标　审查每一项愿望，并将其转化为理财目标。其中有些愿望是不太可能实现的，就需筛选排除，例如：我想5年后达到比尔·盖茨的财富级别，这对许多人来说都是遥不可及的，所以也就不成其实际可行的理财目标。把筛选下来的理财目标转化为一定时间实现的、具体数量的资金量。并按时间长短、优先级别进行排序，确立基本理财目标。所谓基本理财目标，就是生活中比较重大的，时间较长的目标。如养老、购房、买车、子女教育等。

3.目标分解和量化　要制定理财行动计划，即达到目标需要的详细计划，如每月需存入多少钱、每年需达到多少投资收益等。有些目标不可能一步实现，需要分解成若干个次级目标。设定次级目标后，你就知道了每天努力的方向了。当然理财目标的设定还需与家庭的经济状况与风险承受能力等要素相适应，才能确保目标的可行性。

4.确定理财目标　综合考虑自身及家庭需求后，确立的理财目标可能是多层次的，包括短期目标、中期目标和长期目标。而随着自身情况的变化，这些目标也不会永远保持不变。要随着自身情况的改变来修改自己的理财目标。