电子货币发行和交易各方当事人的法律关系

三、电子货币发行和交易各方当事人的法律关系

电子货币的运作过程主要涉及三方当事人，即发行人、消费者和商户。对于他们相互之间的法律关系，各国法律通常用合同法来调整。事实上，电子货币的运作就是通过这一组合同群来调整所涉及的各方当事人之间的法律关系的。^[28]

(一)发行人和消费者之间的法律关系

发行人和消费者之间的权利义务主要体现在消费者为了使用电子货币，必须向发行人支付同等数额的法定货币。消费者用法定货币从发行人处获取电子货币，遵守双方的约定使用电子货币，发行人承诺发行人为消费者提供能够安全运转的电子货币系统。这一合同关系的主要内容是消费者向发行人支付一定的法定货币作为电子货币资金，发行人向消费者发行与电子货币资金同等数额的电子货币。消费者不仅有权自主决定以法定货币作为电子货币资金，而且还有权随时把电子货币回赎为法定货币。同时，发行人对电子货币资金的支付形式也有选择权，如澳大利亚《电子资金划拨示范法》中明确规定:“储值经营人有权选择以下方式支付:(a)以澳大利亚法定货币;(b)贷记用户在经批准设立的存款吸收机构内的账户;(c)用户同意的其他方式。”^[29]

(二)消费者和商户的法律关系

消费者和商户之间存在的是基础的货物买卖关系，消费者用电子货币进行支付，与法定支付转移货币的所有权不同，电子货币支付转移的是消费者对于电子货币发行人所享有的回赎请求权，这实际上是消费者转让其对于发行人的债权。确定转让完成的时间有两种规则，一是客观规则，即使用者作出转让行为时为转让完成时;二是主观规则，即接受者收到资金时为转让完成时。这两种规则中，后一种规则更为合理，美国的电子资金划拨法也是采用的这一规则。^[30]

(三)发行人和商户之间的法律关系

商户和发行人之间的权利义务主要涉及电子货币存储价值的回赎，即商户用者向发行人出示存储装置或者装置中的信息，发行人有义务以法定货币向商户等额地回赎电子货币的储存价值。商户有义务就接受电子货币支付而向发行人缴付一定比例的手续费。对于发行人和商户的关系有两种不同的看法:^[31]一种是借贷关系，即商户接受了消费者所转让的存储义务，从而享有了对发行人的请求权，这种请求权就是由卖方和发行人之间的借贷关系产生的;第二种是代理关系，即商户是发行人的代理人，代理发行人回收存储义务。笔者更同意前一种观点，因为代理是代理人以被代理人名义进行的民事活动，而商户在与消费者进行交易时，是以自己名义进行的。