大病保险和商业保险

大病保险和商业保险耳熟能详，但它们之间到底是什么样的关系？如果投了商业保险，在大病保险获得报销后，是否能从商业保险方面获得二次保险？这是大家比较关心的问题，它决定我们如何在这两个保险之间进行选择。

刘国恩：大病保险运用于保险疾病对象产生的费用水平超过一个标准时，商业保险指的是由保险机构来承办的医疗保险。我们希望，以后大病保险能更多地通过商业保险公司来承办，这样可能会提高经办效率。

大病医疗保险更多从医疗保险支付的金额上来界定。商业医疗保险，如果完全是由个人购买的医疗保险，那它之所以支付，肯定是发生了一般医疗服务或者重大疾病。而一般医疗服务本来就已经被基本医疗服务所覆盖，所以剩下更多的只能是大病医疗保险。

邱　彬：大病保险具有一部分准公共商品职能，因为它是由政府提供的，由政府筹资，然后委托商业保险公司来承办。它的服务对象是所有人群，所以具有准公共商品性质。而商业保险是纯商业化运行，是按照完全营利的原则来进行。第二个区别就是，大病保险对参保对象是没有选择的，而商业保险有所选择，它对次健康体和非健康体，一般不予承保。

商业保险和大病保险的报销并不矛盾。从我们享受的多层次医疗保障体系待遇的报销层次来讲，一般先有基本医疗保险报销，其次是大病保险报销，最后才是商业保险报销。因为商业保险的提供一般针对特定人群，针对特定对象，针对特殊需求，包括特殊病种。所以它对需求，或者说对消费的服务是有差异的，有针对性的。

郝演苏：商业保险可以事先确定客户是谁。而大病保险在没有发生大病时是无法确定的。超过基本医疗保障的相关费用，事先不知道这个人是谁。两者在报销上也无矛盾。而且，有些大病的商业保险，在重大疾病保险方面是给付型的，也就是你得了病，我给你钱，不管你治不治。这种报销不影响前端的治疗。前端的基本保障，包括大病救助可以照常安排。