1.设立商业银行的条件
（1）有完备的银行公司章程。
（2）提交完备的可行性研究报告。
（3）符合法定最低要求的注册资本。商业银行的设立应经国务院银行业监督管理机构批准，有符合规定的最低注册资本限额的实缴资本额（设有分支机构的全国性商业银行为10亿元，城市商业银行为1亿元，农村合作商业银行为5000万元）。注册资本应当是实缴资本。国务院银行业监督管理机构根据审慎监管的要求可以调整注册资本最低限额，但不得少于前述限额。
（4）有符合要求的从业人员及任职资格。商业银行须有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员：①商业银行的法定代表人和主要负责人须与党政机关脱钩，并不得兼任企业事业单位的法定代表人和主要负责人。②董事和高级管理人员不得曾经有过下列行为：因犯有贪污、贿赂、侵占财产罪或者破坏社会经济秩序罪受刑事处分的；担任因经营管理不善破产清算的企业的董事或者厂长、经理，并对该企业的破产负有个人责任的；担任因违法被吊销营业执照的企业的法定代表人，并负有个人责任的；个人所负数额较大的债务到期未清偿的。
（5）有健全的组织机构和管理制度。根据我国公司法和商业银行法的规定，按照有限责任公司和股份有限公司的标准要求，商业银行应设置必要的组织机构，其中国有独资商业银行设立监事会，监事会的产生办法由国务院规定。
（6）其他条件。有符合法律法规要求的营业场所、安全防范设备和其他设施，还应当符合国务院银行业监督管理机构和中国人民银行规定的其他审慎性条件。
2.商业银行的投资
（1）对商业银行投资的监管。商业银行法规定，任何单位和个人购买商业银行股份总额5%以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。
（2）对商业银行的投资行为的限制。商业银行法规定，商业银行在我国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得投资于非自用不动产，不得向非银行金融机构和企业投资。
3.设立银行业金融机构的程序
（1）设立银行业金融机构的申请。申请人应当填写正式申请表，并提交下列文件资料：①章程草案；②拟任职的董事和高级管理人员的资格证明；③法定验资机构出具的验资证明；④股东名册及其出资额、股份；⑤持有注册资本5%以上的股东的资信证明和有关资料；⑥经营方针和计划；⑦营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施的资料；⑧国务院银行业监督管理机构规定的其他文件资料。
（2）审批。对符合法定条件的设立商业银行的申请由国务院银行业监督管理机构颁发经营许可证并公告，由被批准者凭许可证向工商行政管理机关办理企业登记，领取营业执照。
（3）公告。经批准设立的商业银行的分支机构由国务院银行业监督管理机构颁发经营许可证并公告，分支机构凭许可证向工商行政管理机关办理登记，领取营业执照。商业银行的分支机构不具有法人资格，在商业银行总行的授权范围内依法开展业务，民事责任由总行承担，总行对其分支机构实行全行统一核算、统一调度资金、分级管理的财务制度。
4.设立商业银行分支机构的条件
（1）由商业银行提出申请。设立商业银行的分支机构须报主管国务院银行业监督管理机构批准，在境内的商业银行分支机构不按行政区划定，由商业银行总行根据业务发展需要自行决定。
（2）对分支机构拨付资金的限制。商业银行在境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金，所拨付的营运资余额的总和，不得超过总行资本金总额的60%。
（3）申请文件。设立商业银行的分支机构的由请人须向主管国务院银行业监督管理机构提交下列文件资料：申请书，申请人最近2年的财务会计报表，拟任职的高级管理人员的资格证明，经营方针和计划，营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施的资料，以及国务院银行业监督管理机构规定的其他文件、资料。
5.商业银行的变更
商业银行进行下列行为的，应当经国务院银行业监督管理机构批准：（1）变更银行名称；（2）变更注册资本；（3）变更总行或者分行所在地；（4）调整业务范围；（5）变更持有资本总额或者股份总额5%以上的股东；（6）修改银行章程；（7）国务院银行业监督管理机构规定的其他变更事项。
更换董事、高级管理人员时，应当报经国务院银行业监督管理机构审查其任职资格。
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