【摘要】：就目前而言，网上支付的工具主要有银行卡、电子支票和电子现金等。网上支付工具发展滞后。同样，由于纸质支票的处理成本较高、支付速度慢等原因，电子支票的使用很好地解决了企业网上支付问题。目前，我国网上支付工具的发展和使用极不平衡。网上支付平台无法统一，跨行支付困难。目前，我国的网上支付业务中主要的支付工具是银行卡，而国内的各大商业银行都开设了自己的网站并提供具有支付功能的网上银行业务。
就目前而言，网上支付的工具主要有银行卡、电子支票和电子现金等。我国银行发行的银行卡主要是贷记信用卡和借记卡。电子支票是一种借鉴纸质支票转移支付的优点，利用计算机网络传递经付款人私钥加密、写有相关信息的电子文件，以此进行资金转账的电子付款形式。电子现金E－Cash（也称为数字现金）是一种现金的属性，一种以数字形式流通的货币。它把现金数值转换成为一系列的加密序列数，通过这些序列数来表示现实中各种金额的币值。这些支付手段都有其优点，也有其缺陷需要完善。
（1）网上支付工具发展滞后。小额交易中使用电子现金支付要比使用银行卡支付更方便快捷，成本更低。同样，由于纸质支票的处理成本较高、支付速度慢等原因，电子支票的使用很好地解决了企业网上支付问题。目前，我国网上支付工具的发展和使用极不平衡。电子现金基本上是空白，网上支付主要集中在银行卡，其对电子商务的支撑也体现在B2C和C2C支付技术。对B2B的支付始终没有成熟和完善的解决方案。
（2）网上支付平台无法统一，跨行支付困难。目前，我国的网上支付业务中主要的支付工具是银行卡，而国内的各大商业银行都开设了自己的网站并提供具有支付功能的网上银行业务。但这些网上银行相互不相连，技术缺乏统一性。我国大部分网上银行是采用安全套接层协议SSL协议进行安全控制的，也有些银行则采用安全电子交易协议——SET协议。这两种协议对客户端和服务器端的软件要求有很大差异。这种缺乏统一规划的先天不足，给未来的网上银行整合增加难度，也带来了跨行支付问题。目前，中国各银行均只接受自己银行提供的网上支付工具，这就使得在不同银行开户的收付双方无法完成跨行的网上支付。
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