其他相关的法律规定

5.8　其他相关的法律规定

●《中国人民银行法》关于工作人员的法律责任

中国人民银行的从业人员有下列情形之一的，对负有直接责任的主管人员和其他直接责任人员，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任:

①违反本法第30条第1款的规定提供贷款的；

②对单位和个人提供担保的；擅自动用发行基金的。

地方政府、各级政府部门、社会团体和个人强令中国人民银行及其工作人员违反本法第30条的规定提供贷款或者担保的，对负有直接责任的主管人员和其他直接责任人员，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任；造成损失的，应当承担部分或者全部赔偿责任。

中国人民银行的工作人员泄露国家秘密或者所知悉的商业秘密，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予行政处分。贪污受贿、徇私舞弊、滥用职权、玩忽职守，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予行政处分。

●《银行业监督管理法》关于工作人员的法律责任

银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员，应当具备与其任职相适应的专业知识和业务工作经验。

第10条规定，银行业监督管理机构工作人员，应当忠于职守，依法办事，公正廉洁，不得利用职务便利牟取不正当的利益，不得在金融机构等企业中兼任职务。

第11条规定，银行业监督管理机构工作人员，应当依法保守国家秘密，并有责任为其监督管理的银行业金融机构及当事人保守秘密。国务院银行业监督管理机构同其他国家或者地区的银行业监督管理机构交流监督管理信息，应当就信息保密作出安排。

根据《银行业监督管理法》第43条，银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有下列情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任:

①违反规定审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止，以及业务范围和业务范围内的业务品种的；

②违反规定对银行业金融机构进行现场检查的；未依照本法第28条规定报告突发事件的；

③违反规定查询账户或者申请冻结资金的；

④违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的；

⑤违反本法第42条规定对有关单位或者个人进行调查的；

⑥滥用职权、玩忽职守的其他行为。

银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员贪污受贿，泄露国家秘密、商业秘密和个人隐私，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予行政处分。

●《商业银行法》中关于工作人员的法律责任

商业银行工作人员利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费，构成犯罪的，依法追究其刑事责任；尚不构成犯罪的，应当给予其纪律处分。

商业银行工作人员利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户资金，构成犯罪的，依法追究其刑事责任；尚不构成犯罪的，应当给予其纪律处分。

商业银行工作人员违反本法规定玩忽职守造成损失的，应当给予其纪律处分；构成犯罪的，依法追究其刑事责任。违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保造成损失的，其应当承担全部或者部分赔偿责任。

商业银行工作人员泄露在任职期间知悉的国家秘密、商业秘密的，应当给予其纪律处分；构成犯罪的，依法追究其刑事责任。

商业银行违反《商业银行法》的规定的，国务院银行业监督管理机构可以区别不同情形，取消其直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格；禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。

《商业银行法》规定，下列人员不得担任商业银行的董事、高级管理人员:

①因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的；

②担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的；

③担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的；

④个人所负数额较大的债务到期未清偿的。

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一、选择题

1.（　　）不属于银行业从业的基本准则。

A.诚实信用　　　　B.守法合规　　　　C.专业胜任　　　　D.信息保密

2.下列银行业从业人员的行为不符合“信息保密”准则要求的是　　　　　　　（　　）

A.将客户资料存放在保险柜

B.在受雇期间，不得透露任何客户资料和交易信息

C.离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报

D.妥善保管客户交易信息档案

3.符合《银行业从业人员职业操守》中“兼职”的规定是　　　　　　　　　　（　　）

A.利用在银行从业的便利为自己与他人合办的咨询公司获得业务

B.担任银行业协会顾问

C.将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给所兼职单位的同事

D.每天将大部分精力投入到兼职岗位

4.符合银行业从业人员与同事之间相关规定的是　　　　　　　　　　　　　　（　　）

A.尊重同事的工作方式及工作成果

B.尊重同事的爱好及个人信仰

C.引用共同成果须经所在机构及同事的同意或授权

D.将同事不当行为通知媒体

5.银行业从业人员不应当　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　（　　）

A.为其亲属购买所在机构销售或代理的金融产品

B.妥善保护和使用所在机构财产

C.举报银行违法行为

D.擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

6.下列哪些是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细介绍的知识？　（　　）

A.产品的特点B.产品的风险

C.产品的有效期D.产品的设计过程

7.下列行为符合银行业从业人员的职业操守的是　　　　　　　　　　　　　　（　　）

A.了解客户的财务状况

B.允许VIP客户使用假名账户

C.了解客户的风险承受能力

D.在客户大额取款时要求其携带证件

8.“内幕信息”原则要求银行从业人员不应当　　　　　　　　　　　　　　　（　　）

A.泄露股票信息

B.利用股票信息买卖证券给他人

C.利用本行电脑操作股票买卖

D.买卖证券走势信息给其他机构

9.下列属于银行业从业人员向监管人员行贿的是　　　　　　　　　　　　　　（　　）

A.给监管人纪念品、礼品、礼金和各种有价证券

B.给予监管人员加班费、奖金

C.报销因公因私的费用

D.以联欢、学习、考察、课题研究等名义安排的娱乐、抽奖、旅行

10.下列符合《反不正当法》规定的是　　　　　　　　　　　　　　　　　　（　　）

A.进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的

B.经营者销售或购买商品或服务，以明示方式给对方折扣

C.给中间人佣金，但折扣和佣金不入账

D.恶意中伤竞争对手

11.下列哪些法律与银行业从业人员监管规避有关？　　　　　　　　　　　　（　　）

A.《银行业监督管理法》　　　　　　B.《商业银行法》

C.《中国人民银行法》　　　　　　　D.《外汇管理法》

12.下列符合“信息披露原则”的是　　　　　　　　　　　　　　　　　　　（　　）

A.给予客户明确注意的方式提示产品名称、性质

B.暗示客户产品的风险和责任承担者

C.明示客户相关营销信息

D.披露产品的缺点、不适宜长期使用的信息

13.规范现场检查包括哪些阶段？　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　（　　）

A.检查准备　　　　　　　　　　　　B.检查实施

C.检查报告　　　　　　　　　　　　D.检查档案

14.“内幕交易”的危害为　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　（　　）

A.违反了证券市场“公开、公正、公平”原则

B.侵犯了不特定广大投资者的合法权益

C.损害了上市公司的利益

D.内幕交易扰乱了证券市场秩序

15.下列属于银行业从业人员合规使用电子设备的是　　　　　　　　　　　　（　　）

A.按照有关规定安装使用各类安全防护系统

B.在电子设备上安装盗版软件和其他未经安全检测的软件

C.利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页

D.下载不安全的、有害于本机构信息设备的软件

16.下列符合“礼物收、送”原则的是　　　　　　　　　　　　　　　　　　（　　）

A.赠送现金、贵金属、消费卡、有价证券等礼品

B.收、送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系决定的礼物

C.收、送将不会使客户获得不适当的价格或服务上优惠的礼物

D.收、送让客户感觉有交易便利的礼物

二、简答题

1.银行业从业人员处理客户投诉的原则是什么？

2.银行业从业人员如何做到“信息保密”？

3.“监管规避”原则的主要内容是什么？

4.银行业从业人员如何处理潜在利益冲突？