现代金融服务体系保障机制的困难和局限

二、现代金融服务体系保障机制的困难和局限

当前，现代金融服务体系保障机制在区域金融监管体系建设、信用保障机制建设和人才培养体系建设当中仍然存在的一些局限和困难，主要体现在以下几个方面：

（一）区域金融监管体系的困难和局限

首先，当前区域金融监管体系在防范区域金融风险方面存在不足。当前中国金融业分业经营、分业监管的监管体制给区域金融监管也带来了困惑和障碍，主要表现在“一行三会”区域性派出机构之间协调成本高，效果不明显。目前我国金融业“一行三会”联席会议的协调运作无论从内容和频率上看都是不够充分，使得区域金融监管可能存在“真空地带”，可导致区域金融风险无法及时识别和防范。

其次，当前区域金融监管体系在促进区域金融创新方面存在不足。由于各个区域之间的经济金融发展状况差距较大，不同区域金融监管需求的差异性较大。在经济较发达的地区，尤其是长三角、珠三角和京津塘地区，金融发展水平较高，往往在金融运行的某个领域设立先行先试区，这就给地方金融监管带来新的挑战，传统金融监管体制对区域金融创新进行有效监管的难度加大。因此，如何处理好全国统一监管和区域性金融创新的关系也是地方金融监管面临的重要问题。

第三，当前区域金融监管体系在强化区域金融功能方面存在不足。区域金融发展的功能在于促进地方经济发展，因此还需要处理好区域金融监管和地方政府之间的关系。除了“一行三会”之间本身的沟通问题之外，地方政府往往设立省、市、县金融办，但是在实际运行过程中，由于不同部门之间的业务管辖和利益导向，沟通协调仍然存在不少障碍。地方金融监管部门是“三会”的派出机构，需接受三会的领导，但同时又身处地方，与地方政府之间有千丝万缕的联系，因此这种双重身份很可能会造成角色和利益上的冲突。

（二）区域信用体系的困难和局限

首先，当前区域信用体系在强化区域金融功能方面存在不足。经济发展的非均质性是区域信用体系建设的理论基础，因为非均质性体现的是各区域之间的生产力水平存在的差异，这种差异的存在说明在不同区域经济发展水平层面应该具有区域差异的制度安排来规范不规则的信用经济行为。信用创造和信用中介本身是金融的核心功能，区域信用体系的缺失或者不完善会对区域经济的发展造成较大的负面影响。

其次，当前区域信用体系在防范区域金融风险方面存在不足。区域信用体系建设方面，障碍之一在于缺乏统一的或者能够有效共享的平台，表现为区域征信主体多，征信主管部门多，征信体系内在的兼容性低，使得各类信用主体的信用信息无法共享，不利于区域金融风险的集中分析、识别和管理。这种缺乏有效信息沟通的多元主体的信用体系一方面造成信息收集方面的重复劳动，增加了不必要的成本；另一方面，增加了不同渠道信息之间进行比较和筛选的难度。

第三，当前区域信用体系在促进区域金融创新方面存在不足。区域信用体系的构建和完善，本身就是一种区域金融创新。当前区域信用体系建设的一个问题是信用体系的非均衡发展，表现为城乡信用体系之间非均衡发展、个人征信与企业征信系统之间非均衡发展、大型企业与中小企业之间非均衡发展，使区域信用体系建设存在短板。因此，需要通过区域信用体系的构建来打破这种非均衡发展的格局，从而推动区域金融创新。

（三）区域金融人才培养体系的困难和局限

首先，当前区域金融人才培养体系在促进区域金融创新方面存在不足。金融创新归根结底是需要依赖金融人才的创新，而当前金融的教育体制和方法缺乏对金融创新能力的系统化训练。目前的金融教育，往往强调对金融基础理论的教学，侧重对知识的灌输，而对金融能力的培养不足，在金融基础理论和知识的灵活运用、金融业务流程和产品服务创新以及金融产品的营销等方面比较欠缺。这就造成当前培养的金融人才同质化问题比较严重，没有在人才培养方面形成鲜明特色。

其次，当前区域金融人才培养体系在强化区域金融功能方面存在不足。区域金融功能的充分实现需要金融体系在各个维度上发挥其作用，因此需要各个层次，各种类型的金融人才共同努力才能达成，否则如果在金融系统某个方面欠缺专门人才，那么区域金融整体功能的发挥就会受到影响。目前，在区域金融发展方面两类人才比较紧缺，一是具有创新精神和国际视野的金融企业家，二是综合素质较高，同时具有某项专业技能的复合型、应用型人才，这是当前金融人才培养需要突破的瓶颈。

第三，当前区域金融人才培养体系在防范区域金融风险方面存在不足。区域金融风险的管理和防范需求大量的专门人才，目前的金融教育对这方面的培养比较欠缺。一是金融企业内部的风险管理人才，包括对信用风险、市场风险、操作风险以及宏观风险进行有效管理的人才；二是金融监管部门地方派出机构中的区域金融风险识别、监管和处置人才，三是地方政府部门区域金融风险管理人才，尤其是当区域性金融风险突发状况下进行及时协调和处置风险事件的专门人才。