金融外包服务体系

(六)金融外包服务体系

金融服务外包已有多年历史。自1970年以来，证券行业的金融机构为节约成本，将部分准事务性业务(如打印、存储、记录等)外包。随着全球化和技术创新的进一步升级，全球金融服务机构越来越多地将原先自行承担的业务转交外包服务商完成，以便节约成本与实现战略。面对日益发展的金融服务外包趋势，2005年2月，巴塞尔银行监管委员会“联合论坛”出台了《金融服务外包文件》⁽⁹⁾(Outsourcing in Financial Services)，该文件对金融服务外包作了如下定义：金融机构在持续经营的基础上，利用外包商(公司集团内部的附属实体或非本公司集团的外部实体)来实施原由自身进行的业务活动。金融服务外包主要有三种类型：信息技术、具体操作和契约功能。金融服务外包的利弊见表3-8。

表3-8　金融服务外包的利与弊

1. 金融服务外包与金融特区建设

从现代金融业发展的角度看，金融服务外包市场是国际金融中心的重要组成部分，是国际金融中心之间构成直接联系的桥梁。近年来，金融服务业务外包已成为金融企业用以提升核心竞争力的有效手段，在全球范围内引起了广泛关注，欧美发达国家更是出现了新一轮的金融服务业务外包浪潮，目前，美国、欧洲、日本和韩国等对金融BPO业务需求持续增长，其范围覆盖了银行、保险、证券、投资等各类金融机构，我国应抓住新一轮全球金融服务业产业转移机遇，发挥强大的内需市场、优越的地理位置以及一大批高端人才等优势，大力发展金融BPO产业。作为国际金融中心建设的重要安排，金融特区建设更应抓机遇重视金融服务外包的进一步发展。

综观金融业近年来的发展趋势，大量的国际知名的金融机构(如摩根大通、花旗集团等)无不将其旗下的各类业务外包给专业机构，以集中精力从事其核心业务的挖掘和开拓工作。作为金融机构云集的国际金融中心，集融资、筹资、投资、交易、创新和综合服务等六大功能于一体，它的形成、建设和发展更是离不开强有力的金融BPO后台的支撑。因此，完善的金融外包服务体系将是上海金融特区建设的重要方面。

2. 上海发展金融服务外包概况

上海已形成包括银行间同业拆借市场、银行间债券市场、银行间外汇市场、上海证券交易所和上海期货交易所等在内的多层次市场体系，是我国中外资金融机构的最大集聚地，有着强烈的金融服务外包需求；另外，浦东是首个国家级综合配套改革试点地区，拥有自主政策制定权，随着金融流程服务外包(BPO)研究中心在上海金融信息服务产业基地(该基地为国内首家)——上海银行卡产业园内的正式揭牌，包括中国银联、交通银行等多家金融机构的结算中心、金融信息产品技术中心等部门，加之张江高科技园区强大的科技实力作为支持，上海已具有较强的金融服务外包供给能力(见表3-9)。对于上海而言，进一步发展金融服务外包、建构完善的金融服务外包体系，积极意义在于：吸引更多的国际金融机构的入驻，进一步实现金融机构“集聚”效应，奠定金融领头地位，更快地向“国际金融中心”这一战略目标迈进；充分发挥金融业的辐射效应，带动电子信息等高科技行业发展，推动现代服务业快速增长，促进地方产业结构的优化升级，地方创造更多就业岗位。

表3-9　我国四大城市吸引跨国外包排名情况

资料来源：王爱虎、钟雨晨：“中国吸引跨国外包的经济环境和政策研究”，《经济研究》，2006年第8期。

上海目前远未形成完善的金融服务外包体系：①金融服务外包仍是需求决定型市场，在提供相关高端金融服务时经验和能力尚显不足，外包服务国际参与程度低(离岸外包业务发展程度低)，供求双方的沟通不足；②中资金融机构金融服务外包意识不强，目前外包的服务主要集中在后勤保障等低端业务；外资金融机构往往有自己的外包服务基地，短期内不愿或者不能将这些业务交由中方外包公司来完成；③外包服务公司的市场准入标准模糊，产权保护环境不佳，制度、法规等软环境建尚设有待完善，对外资金融机构的入驻吸引力还不够，同时，其他城市向中央要相关政策的能量亦不可小觑；④远未形成完善的公共信息服务平台，金融服务外包行业标准及外包公司的市场准入条件等都处于模糊不清状态。

3. 上海金融服务外包体系的建设标准

完善的金融服务外包体系要求需求方和供给方能及时有效地沟通，在长远的合作中实现“共赢”。完善的金融服务外包体系如图3-7所示，主要包括四个方面：需求方、供给方、公共服务平台以及包括金融服务外包监管方在内的政府。完善的金融服务外包体系体现在以下几个方面：

(1)在金融后勤保障业务、信息技术服务、支付系统经营业务、银行卡业务、外资银行区域化及国际化金融服务、运营过程、离岸业务等方面具有较大的金融服务外包需求。

(2)不仅有大量的提供低端金融服务外包服务能力的员工，而且还具有能提供高端金融服务外包服务能力的高质量的人才，有较好的提供外包服务的技术和雄厚的人才基础，从而有雄厚的供给能力。

(3)政府能够积极推动金融服务外包体系的发展，从战略高度制订具体的发展计划并明确准入标准，按发展需要灵活提供优惠政策，拥有具有较强监管能力的监管机构，在发展金融服务外包业务的同时，能有效控制由此带来的风险。

(4)完善的公共信息服务平台，能对提供金融外包服务的外包公司进行准确评级，确立相关的行业标准，能为广大金融机构提供外包公司的业务水平、资信水平的准确信息。

上海不乏内外资金融机构，必将有越来越多的外包需求；在打造国际金融中心的进程中，上海不乏积极致力于金融市场风险监管(尤其是针对因金融服务外包所导致风险的监管)的政府力量；人口众多，商机云集，因而上海也不乏具有强烈的从事金融服务外包的供给方。但是，在建设金融公共信息平台方面，上海还存在较大的差距。能否建立一个高效透明的公共信息服务平台是上海能否建成完善的金融服务外包体系的关键所在。单凭市场力量很难自发形成公共信息平台，因而必须由政府或相应的金融监管机构从战略高度打造一个公共信息平台，制定相应的法律措施，营造良好的金融软环境，争取更多的金融服务外包业务，形成产业集聚⁽¹⁰⁾。

图3-7　完善的金融服务外包体系架构

上海市政府在建设国际金融中心、发展金融服务外包方面做出的努力有目共睹⁽¹¹⁾，但要紧抓国际金融服务外包热，借鉴印度经验，以“完善的金融服务外包体系”为发展目标，在扩展潜力巨大的国内市场的同时，为连接和融合国内外两大金融市场，为打造国际金融中心创造基础条件，尚需做好以下几点：

(1)加强政策支持力度。给予BPO企业税收减免、财政补贴、进口设备免税等优惠；在批准用地方面提供便利；由政府牵头，确立高校和外包公司的员工联合培养计划，有针对性地为外包服务业提供充足的高质量人才。

(2)进一步完善基础设施的建设。随着金融外包业务的发展，交通、通信、供电、生活等配套设施情况日益成为金融BPO企业选址时考虑的重要因素。

(3)营造良好的产权保护环境，积极出台保护专利、保护客户知识产权的相关法规，监督并强化保护知识产权的执行力度；全力构建金融服务法律构架，要求提供金融服务外包的企业全面接受并达到国际知识产权标准。

(4)建立金融外包服务商资格审查和信用评级制度，加强其准入管理。

(5)建立相应的金融外包服务行业协会，打造公共信息服务平台。合理引导外包服务的发展，避免其盲目竞争，做到多层次的外包服务业务相得益彰。在金融生态建设中，着力加强会计、法律等专业服务机构对金融业务的配套作用，加强行业组织和专业协会对金融业务标准的积极影响作用，加强金融信息、金融科技和金融服务外包对金融主业的辅助作用。