保险市场监管的目标

二、保险市场监管的目标

保险市场监管的目标，是指在一定的时期内对保险市场的管理所要达到的要求或者结果。政府对保险市场的监管目标有:

(一)维护保险市场的效率

市场效率取决于市场的竞争状况。无序的竞争，必然损伤市场对保险资源的有效配置，引起市场失灵。例如，过度的费率竞争，必然殃及保险人的稳健经营。而市场本身不可能完全阻止市场的过度竞争。保险经营的特殊性决定了必须以一定的方式和方法来校正市场失灵，以保证市场的有效运行。因此，对保险市场监管的首要目标是维持保险市场有效、高效运行，使保险市场主体的市场行为规范进行，保证市场竞争有序。鉴于此，世界各国对保险市场都进行了较为严厉的监管，即使在历史上一直以放任市场发挥作用著称的西方保险强国，现在也放弃了市场绝对自由的政策主张。就世界范围来看，为了保证保险市场的市场效率，各国都制定了有关市场竞争规则的法律和法规。

(二)防止保险市场发生剧烈震荡

保险市场由保险人、保险中介人和投保人等构成。因此，影响保险市场竞争的因素多而复杂，剧烈的竞争可能导致非正常的市场行为，对保险市场的冲击可能引起保险市场发生严重而剧烈的震荡。而对保险市场监管的目标之一就是要维护保险市场的稳定，在稳定中求发展，例如，防止保险公司的频频倒闭给保险市场造成震荡等。因此，世界各国都把保险供给方的偿付能力纳入监管的内容。

(三)最大限度地发挥保险市场的社会经济效益

保险市场的有效性直接关系到社会经济秩序。对保险市场的监管目标就是要最大限度地发挥保险市场的社会经济效益。通过对保险市场的有效监管，提高保险资源的有效配置，并据此来维护社会经济秩序的稳定。在保险业中，适度的规模经营可以减少资金占用，扩大保险公司的承保面，从而提高保险公司的经营积极性，从而使保险资源得到充分的运用。另一方面，对于社会危害大的风险，可以通过严格的监管来实现社会效益的最大化。如汽车第三者责任保险，由于其风险的社会危害性，决定了必须纳入政府严厉管理的范畴，采取强制干预方式或者直接介入方式，干预市场活动。

(四)维护市场公平竞争

有限度的市场竞争有利于保险市场的高效运行。公平竞争是市场有效率的条件，因此，对保险市场的监管目标之一就是要维护保险市场的公平竞争，为市场主体营造一个公平的市场环境。而公平竞争主要体现为保险公司的税收负担的公平性以及市场费率的公平性和稳定性。正因为如此，世界各国对不同性质的保险公司都采取了统一的税收政策，同时，对外资保险公司一般采取国民待遇。