尽早理财，拥有自己的独立钱袋

尽早理财，拥有自己的独立钱袋

理财专家认为：尽早理财对于任何人来说都是非常重要的。以免平时任由“钱财放水流”，用钱来时才嗟叹空悲切。

郑磊是个非常有才气的年轻人，他平时工作努力，赚了很多钱，对未来很有信心，所以他总是把钱花得精光。突然有一天，他年轻的妻子得了重病，为了保住妻子的生命，他请了一位著名的外科医生为妻子做一个性命攸关的手术，但是，医生要等他交足费用以后才能动手术。郑磊只好去借钱，这可是一笔巨款啊！妻子的性命终于保住了，但是妻子随之而来的疗养和孩子接二连三的生病，加上饱受焦虑的折磨，终于使郑磊积劳成疾，赚的钱一年比一年少。最后，郑磊职业受挫，全家穷困潦倒，没有钱渡过难关。郑磊后悔莫及，在妻子害病之前，他本可以在一年之中就轻而易举地存上许多钱，但他当时认为没这个必要，现在，他终于知道理财对于自己和一个家庭是多么的重要。

◎号脉问诊：

我们不可能预见什么时候会生病或发生变故，弄得我们无依无靠，或者某个突发事件突然会搞得我们措手不及。由于不做长远打算，一旦遇到紧急情况，银行里却没有一分钱，我们可以想像那将是怎样的一种窘迫。

◎对症下药：

大家对“财富”并不陌生，但如何积累财富却是很多人从未有过的体验。同样，对于任何一个陷入财富困境的人来说，想要走出困境，方法是相同的，那就是使您的财富保持平衡——将财富按比例分配，分别用于必须支出、需求和储蓄，对此，理财师给出如下具体解读：

财富平衡公式为：将财富按比例分配，分别用于必要支出占50%，需求占30%，理财占20%。这是一个简单而有效的财富平衡公式，如果你能遵循这个公式并依照理财师的建议制订一份切实可行的理财计划，那你的一生将受益无穷。

必需支出为什么是50%呢——所谓“必需支出”是指日常生活中维系生活的必要开支，而其中大部分是用现金支付的，50%的比例用于必须部分的支出，对于大多数人来说是可承受的。

拿30%享受生活——只要把消遣娱乐支出控制在收入的30%内，学会事前规划，做到心中有账，那么你就会告别经济拮据的困境。

剩余的20%用于理财，并不是开玩笑——最后一项是理财，这并不是说理财不重要，相反，理财非常重要。在维系生存、享受生活之后，我们需要考虑的就是规划生活。每个月拿出收入的20%用于理财，储蓄、货币基金、定投基金、保险等等，坚持不懈，就很难有类似的窘境了。

◎理财小课堂：

大部分人在谈到理财的时候都是说要通过理财来为他的钱保值增值，理财确实有这样的作用，但这只是理财带来的表面效应，人们对理财带给我们的益处和价值还并不完全了解。事实上，理财真正的价值应该体现在以下几个方面：

平衡收支

收入和支出的不同步性是我们需要理财的主要原因。理财就是站在整体的角度，订立一生的目标与计划，让我们在人生的各个阶段都能轻松应变，在保证财务安全的前提下享受更高质量的生活，实现一个生活无忧、合理有序的生活状态。反之，一个没有提早做好投资理财规划的人，就可能会出现有钱的时候过分挥霍，而收入下降的时候入不敷出的情况。

积累财富

理财的最大目的当然是积累财富，创造收益。通过理财，我们可以采用正确的投资态度和方法，在每一个时期使自己手中的金钱在风险可承受的范围内产生最大的效益，更快地积累到实现各种目标的资金，并在需要资金的时候有充足的现金可供支配。

明白自己的需求

理财的一个非常重要的价值是让理财的人思考并清楚自己真正的需求，然后将财务资源科学地分配到需要的地方。同样的东西对不同的人其效用是不一样的。比如一个汉堡包对于一个流浪汉的价值远高于一个高级皮包，反之对于一个时尚的白领女性，皮包的价值和效用就要远高于汉堡包。这个道理似乎很容易明白，但在生活中有太多的人花去很多的资源去追求一些并非我们真正需要的东西。有很多人尽管很会赚钱，也积累了很多财富，但其生活品质却并没有随着其财富的增加而同步提高。这都是因为他们没有明白自己真正的需求，从而导致财富消费的效用不大。

保障生活规避风险

现代人面对的是一个瞬息万变的世界，风险无处不在。我们时刻都有可能遭遇意外事件。

无论是诸如失业、疾病伤残、意外死亡等与我们自身相关的微观风险，还是我们个人无法控制的像通货膨胀、金融风暴、政治动荡等的宏观风险，这些风险如果发生都会给个人的财务安全乃至日常生活带来巨大的冲击，而一个科学的财务资源的安排则可以事先采取有针对性的防范措施，当风险来临时就不会惊慌失措。

经济发展迎来“理财时代”，理财能给我们带来经济效益，带来舒适安全的生活。因此，未雨绸缪，我们要想拥有无忧的生活，从现在起，一定要学习理财，开始理财，拥有自己的独立钱袋！