业务发展的同时注意风险防控

中国工商银行股份有限公司甘肃省分行

行长　许　海

【综述】　2008年，中国工商银行甘肃省分行认真贯彻总行党委的各项决策部署，围绕年初确定的发展思路和目标任务，扎实工作，圆满完成了全年各项任务目标，经营发展迈上了新台阶。全行账面利润大幅增加，辖属16个二级分行全部实现了拨备前和账面利润“双赢利”。人民币各项存款较年初增加137.36亿元，各项贷款较年初增加50.23亿元，不良贷款余额和占比继续实现“双下降”，实现中间业务收入4.40亿元，累计销售个人理财类产品83.30亿元。

一、理清工作思路，提升科学发展水平

年初，省分行在推进思想解放、深入调查研究的基础上，提出和确定了要继续坚持“三个做大、三个提升”的经营工作思路，在系统内大力推进“精品行”建设。为了把发展的思路贯彻到位，把经营的目标落实到位，省分行引导各级行在经营管理中进一步解放思想，转变经营观念，提高科学发展水平。结合深入学习实践科学发展观的活动，引导广大党员干部深入研究探讨全行改革发展的新思路、新举措。四季度，面对急剧变化的经济形势，全行及时调整信贷计划，完善工作措施，在“保增长、扩内需”中发挥了积极作用。通过一系列措施，全行上下经营工作思路进一步明确，科学发展的意识显著增强。

二、加大业务营销，提升市场拓展水平

一是着力抓好资产业务。全行坚持以优质重点客户为核心，以项目贷款为先导，不断加大公司贷款营销力度。2008年，累计新增项目贷款87.34亿元，流动资金贷款34.39亿元，投放住房开发贷款3.05亿元，实现票据业务收入1.16亿元。二是着力抓好存款业务。加大重点客户营销维护，通过实施“金税工程”、国库集中支付、建立军队应急资金保障体系和第三方存管业务等工作，深化了银政、银军和银企之间的合作。积极争取个人客户结余资金回流储蓄账户，促进了储蓄存款的增长和同业占比的提高。三是着力抓好中间业务和新兴业务。积极拓宽中间业务收入渠道，扩大市场规模，业务收入继续保持了良好的增长势头。

三、强化经营管理，提升风险掌控水平

一是抓好信贷管理。全行紧紧围绕全面风险管理和不良贷款清收处置两条主线，大力推进贷款精细化管理。对293个法人客户进行了全面分析，逐户制定了贷款风险管理方案。二是抓好内控管理。先后组织开展了深化“平安网点”创建活动和“学习贯彻《处理规定》，促进依法合规经营”的主题教育活动，11月下旬又在全行范围开展为期一个月的重要业务大检查，进一步增强了员工依法合规经营意识。三是抓好安全管理。严格落实案防责任制度、员工警示教育制度、行为动态排查制度和案防分析会议制度，加大内审和专业检查监督力度，提高各类检查的效率和效果。

四、加强党的建设，提升队伍建设水平

一是认真开展深入学习实践科学发展观活动。省分行党委高度重视，制订了具体实施方案，建立了党委成员联系二级分行制度，通过视频形式组织两次专题报告，召开了解放思想大讨论的主题会议，形成了省分行领导班子分析检查报告，进行了民主评议，学习实践活动取得了阶段性成效。二是强化领导班子建设。深入开展“四好”班子建设活动，坚持党委中心组集中学习制度，加强对领导干部的教育、管理和监督。注重党员干部作风建设，提出“一个带头、两个深入、三个勤于”的要求，以作风的改进促进干部队伍素质的提高。三是强化员工队伍建设。组织各种适应性、实用性和技能性的在岗教育培训，开展全方位的岗位练兵和业务竞赛活动，提高了员工队伍从业的技能。四是强化企业文化建设。全行以精神文明建设为重点，不断丰富企业文化的内涵，逐步形成了营销文化、内控文化、服务文化、廉政文化及和谐文化体系。2008年省分行被甘肃省委、省政府和省总工会授予“省级文明单位”、“全省职工职业道德建设先进单位”荣誉称号。

五、推进服务工作，提升整体服务水平

一是加快服务渠道整合升级。省分行成立渠道规划和建设委员会，全面协调推进营业网点、自助银行、电子银行和客户经理队伍四大分销渠道建设。对全行营业网点户外标识进行了更新改造，积极推进电子银行业务发展。二是推进服务规范化建设。坚持和改进服务质量专项考评，以推广营业网点服务现场质量管理与控制为突破，全面推进服务质量管理体系的建设。继续加强客户投诉管理，全行营业网点在显著位置公布投诉电话，公开处理程序，畅通客户投诉渠道。三是强化服务工作管理。先后制订和完善了一批服务工作制度办法，组织了“学习好的经验，提供好的服务，树立好的形象”主题教育活动，开展了“迎奥运、讲文明、树新风”服务活动，举办了岗位技能比赛。全行有2家支行、15个营业网点被授予国家和全省银行业文明规范服务示范单位和百家金牌服务单位。四是做好抗震救灾服务。“5·12”汶川特大地震发生后，在总行的有力指导下，省分行迅速成立了领导小组，由行领导亲赴灾区一线，指挥抗震救灾工作。震后8天内连续抢修14个受损营业网点，在当地率先对外营业。同时，广大干部员工踊跃向灾区献爱心，捐款捐物716万元，帮助灾区人民重建家园。

【财务会计】　一、以实现利润计划为目标，精心组织财务预算的执行。年初，制定了全行2008年财务会计工作安排，明确了全年工作重点。在此基础上，编制了2008年经营计划和财务预算。牵头组织开展了一季度全行“迎新春、创佳绩”业务营销竞赛活动。同时认真组织财务预算的执行，千方百计扩大经营收入，适时安排各项财务支出，加强财务预算执行的预测和分析，进一步提高了财务预算的执行能力。

二、以市场占比第一为目标，全力推动中间业务的发展。通过省分行“网讯”平台，每日通报全行中间业务计划完成进度，督促、激励各行努力按计划进度完成中间业务收入任务。建立中间业务的季度分析制度，完善了中间业务考核激励机制，加大了中间业务在行长绩效考核中的权重。在较为不利的经营环境下，全行中间业务收入保持了增长态势。

三、以促进经营发展为目标，进一步优化了资源配置和绩效考评。制定了《2008年营业费用配置办法》，完善了基础费用的分配办法，加大了激励费用与中间业务收入、经济增加值、行长绩效考评结果的挂钩力度。进一步完善行长绩效考评，加大了市场占比的考核力度。制定了甘肃省分行2008年二级分行的绩效考评办法，推动全行加快战略转型，提升全行核心竞争力。

四、以网点建设为重点，进一步加大固定资产的投入和管理。2008年，甘肃省分行固定资产投入较上年增长136.70%，其中网点等房屋类建设占总投入的61.40%。进一步做好公务用车改革的后续工作，车辆压缩比例达到69%，车辆运行费用较上年实际压缩25.37%。积极做好灾后重建工作，及时与保险公司开展理赔谈判，全行54宗房屋及设备最终定损较前期保险公司定损金额超出1 002万元，增长3.78倍，年内完成资金划拨，在全国受灾地区第一家完成理赔工作。

五、以效率和效益为目标，做好全行集中采购工作。进一步完善了集中采购工作体系，提升了集中采购管理层次，建立起以总行和省分行为主、相互协调的集中采购模式，建立健全了采购资金统一支付制度，进一步加大监督检查及考核力度，有效提升集中采购业务规范化、集约化和精细化管理水平，全年集中采购占比达到了93%，比总行核定的采购占比目标高出10个百分点，集中采购度达到83%，超出总行核定指标33个百分点。

六、以规范财务行为为目标，进一步加强了全行财务管理。进一步加强财审会工作，全年组织全行召开财审会15期，审议项目153个，压缩项目18个。进一步加强会计管理工作，认真做好各类财务会计报表的填报工作。进一步加强应税事务工作，组织开展了全行税务事项大检查，按时完成了全行2007年度企业所得税的纳税申报工作和个人所得税的代收代扣工作。及时向省国税部门申报了全行的财产损失税前扣除，使全行的呆账核销、财产损失得到全额税前扣除。

七、进一步完善业务集中管理，强化了财务控制功能。完成了四次系统版本升级及年终决算测试演练工作，确保了系统升级改造的顺利完成。严格审查各类财务支出，强化了财务支出控制，审查退回各类不合规财务报账，有效避免了各类财务风险。及时组织清理了保险统筹账户，按期完成账户清理工作。精心组织，按期完成了年终决算工作。

八、认真做好非信贷不良资产的管理工作。下达了全行年度非信贷不良资产净下降计划和非信贷资产减值拨备提取计划。对非信贷不良资产按月监控，按季分析通报，按季向银监局上报非信贷风险资产有关报表和分析报告，非信贷不良资产管理水平得到进一步提高。

九、以提高财务精细化管理为目标，不断提高员工队伍的政治业务素质。组织员工开展学习党和国家的路线方针政策，学习总行、省分行会议精神，学习财务管理知识及财务规章制度的各项活动，并组织了四次财务会计专业的业务培训，开展了学习总行处理规定的检查考试活动，增强了履行工作职责的主动性和积极性。

（王　敦）

【资产负债】　一、适时调控资产结构，各项贷款实现了均衡增长。2008年，全行信贷计划管理目标经历了由严格控制到促进合理均衡增加的调整。前三季度，综合运用计划和经济资本两个手段对人民币贷款增量实行限额管理；第四季度，随着年度贷款增量目标的调增，把促进贷款均衡投放作为信贷计划管理的主要任务。尤其是“5·12”汶川特大地震后，积极向总行汇报申请追加贷款计划，多次追加贷款限额，全年贷款投放为近几年来最多的一年。

二、发挥经济资本导向作用，资产结构进一步优化调整。充分发挥经济资本计量标准的导向作用，引导全行调整优化风险资产结构，支持发展低风险、高回报的业务品种，全行在发展业务的同时，主动寻找规模与效益之间的最佳平衡点，推动了经营模式和增长方式的转变。2008年，本外币信贷资产经济资本占用的增幅低于信贷资产余额的增幅，发挥了经济资本杠杆的作用，信贷资产总体风险程度大幅下降。

三、挖掘内部潜力，资金营运效率和效益稳步提高。全行不断完善协调沟通机制，严格资金调拨制度，提高大额资金预测预报精确度，及时掌握大额资金流量和流向，强化资金调拨，在满足流动性和支付能力的基础上，保持了合理备付。努力增加高收益非信贷资产项目，尽可能多的上存总行定期存款，控制低息、无息资产占用，有效提高了非信贷资产收益率。

四、顺应形势变化，利率定价的监测和指导得到加强。加强法人贷款定价管理，严格新增贷款利率管理，强化利率监测和指导，确保利率执行的合规性，提高利率水平。严格执行总行同业存款指导价格和定价方案，提高议价能力，降低筹资成本。积极开展利率检查，及时纠正利率执行过程中存在的一些问题，有效促进了利差收入的稳定增长。

五、拓宽收入渠道，代客资金交易业务实现了突破性发展。加大营销力度，发挥系统优势，建立代客资金交易业务联动机制，提高市场反应速度，实现了代客资金交易业务的突破性发展。加强各类国债发行工作的部署安排，并充分抓住储蓄国债销售额度分配采取竞争性抓取机制的有利时机，努力提高市场份额，增加中间业务收入，

六、调整发展策略，票据业务综合贡献度明显提升。积极探索规模约束下票据业务发展途径，推进票据经营模式向做大流量转变，多渠道拓宽票据出口，票据资产周转加快，票据综合贡献度明显提高。严格票据经营机构年审，积极推进票据存管制度，加强业务培训，为所有经营机构配备新型票据鉴别仪，加大检查力度，严防操作风险，全年票据资产不良率保持为零，实现了安全经营。

七、加强基础工作，决策的支持职能得到较好发挥。制定完善《2008年度贷款计划管理办法》等制度办法，建立完善资产负债管理监测报告体系，加强对资产负债运行的动态监测和政策走向的跟踪分析，按季对资产负债、票据和代客资金交易业务开展情况进行考核通报。编发《资产负债管理报告》，为经营决策提供了参考依据。加强队伍素质建设，采取多样化培训方式，提升专业人员素质。

（王彩云）

【个人金融】　一、全力以赴加快渠道建设，做好网点装修改造工作。全年建设贵宾理财中心30个，一般理财网点32个，自助银行7个。从已经完工和投入运营的网点来看，装修风格统一，功能分区合理，施工质量较好，整体效果佳，达到了预期的目的。

二、继续推进“两化”改革，形成新的发展机制。各行按照《省分行零售银行业务“专业化经营系统化管理”改革方案》，加快“两化”改革实施步骤，基本完成了内部机构设置和人员配备等工作。各行充分发挥营销推广中心和客户服务中心的营销职能，基本实现了个人金融业务统一营销、归口管理，实现对网点和个人客户经理双重管理、双线考核的新机制。

三、积极开展业务宣传与营销活动，扩大市场占有率。一季度，在全行组织开展“携手工行，共享财富”主题营销活动，联合重点基金公司在全行开展“同舟共济·共创未来”基金存续期营销活动。1月份，销售了“灵通快线”超短期人民币理财产品，联合省内7家寿险公司在全行开展了代理个人保险业务旺季营销竞赛活动，全年累计销售保险产品7.20亿元。

四、突出重点业务发展，取得了明显成效。一季度重点发展储蓄存款和代理保险、人民币理财产品；二季度重点发展个人信贷业务；三季度推进核心竞争力网点营销和个人客户经理队伍建设；四季度重点发展个人理财业务和代发工资业务。做到了各个季度重点突出、目标明确、措施有力、效果明显。

五、做好客户服务和营销队伍建设，建立零售银行发展机制。一是加强业务培训。先后组织7期个金负责人、专职个人客户经理和理财师培训班。二是做好营销人才培养工作。共举办金融理财师（AFP）培训班2期，参加人员112人。2008年10月末，全行取得AFP认证资格122人。三是确定全省105个核心竞争力项目实施网点，做好提升核心竞争力项目4.0版本深化推广工作。四是做好营销经理配备工作。截至2008年11月末，全省共配备专职客户经理381人（不包括153名个贷经理）。

（杨国栋）

【公司业务】　一、坚持存款基础地位，全力拓展公司存款业务市场。以客户为中心，以市场为导向，以产品为依托，大力发展公司存款业务，努力提高同业占比。充分发挥以贷引存作用，强化以贷款带动存款效应的营销措施，以大项目、大客户为突破口和切入点，从源头把握存款流向。加大重点项目的营销力度，紧盯优势产业、重点项目和优质客户，建立横向纵向联动营销机制，促进公司存款的稳定增长。2008年末公司存款余额为218.80亿元，较年初净增10.16亿元。

二、加强贷款计划管理，有序把握贷款投放节奏。以营销优质项目贷款为工作核心，不断加强重点客户营销，大力拓展优质信贷市场，积极拓展投资银行及公司中间业务。公司业务适时转变观念，采取有效措施，加强贷款计划管理。将信贷投放重点锁定在大客户和大项目上，确保优质客户的贷款需求。

三、推进信贷结构调整，合理配置信贷资源。努力调整流动资金贷款在公司贷款中的比重，全年共收回流动资金贷款46.69亿元，其中收回存量退出贷款12.20亿元，新增优质项目贷款87.34亿元。2008年末，A级（含）以上客户191个，占客户总数的67.25%，较年初提高4.08个百分点，A级（含）以上客户贷款余额317.34亿元，较年初增加50.95亿元，占全部公司贷款的94.72%，较年初提高1.02个百分点；贷款余额亿元以上的大客户68个，较年初增加7个，占公司客户总数的23.94%，较年初增加4.57个百分点；贷款余额亿元以上的客户贷款余额296.44亿元，较年初增加57.69亿元，占全部公司客户贷款余额的88.49%，较年初提高4.50个百分点。

四、做好优质项目储备，夯实业务发展基础。积极了解辖内企业项目进展情况及项目实施情况，并对项目营销储备库定期进行更新和调整，保证目标客户信息的准确性。为抢抓市场先机，提早介入优质项目，推动公司贷款可持续发展夯实了基础。通过努力，全年共对27个电力、公路等项目出具了有条件贷款承诺函，承诺贷款金额179亿元。

五、完善客户营销机制，创新公司贷款营销手段。不断加大优质项目贷款营销力度。截至2008年末，共向37个优质项目新增项目贷款87.34亿元，较年初净增62.77亿元，项目贷款余额占各项贷款比例由2003年的24.96%上升到2008年末的64.41%，成为全行各项工作中的亮点之一。向50个优质公司客户新增流动资金贷款34.39亿元，向10个房地产项目发放住房开发贷款3.05亿元。

六、积极优化收益结构，提高公司中间业务收入。全年投行业务实现收入8 672万元，创历史新高，收入绝对额和市场占比继续保持省内同业第一，在西北六省区兄弟分行中位列首位。投行业务收入快速增长的同时，实现了投行产品种类进一步多元化，使投行业务收入结构进一步优化。重点加强了投行业务的内控管理工作，更加严格和规范了投行业务操作。

七、建立以人为本的客户经理管理文化，树立“以客户为中心、以客户经理为根本”的理念。完善公司客户经理考核机制，将客户经理的业绩贡献与职务级别、收入待遇挂钩。通过举行多种形式的业务培训，努力提高客户经理综合素质，使“为客户提供最佳服务，为股东创造最大回报”的核心价值观“内化于心”，“外化于行”。

（雷　燕）

【机构业务】　一、实施“第一结算银行”战略，巩固业务基础。一是制定对公结算账户三年发展规划目标，努力扩大对公结算账户同业市场份额。至2008年末，对公结算账户存量账户达到4.29万个。二是扎实开展“对公结算账户质量和规模双提升营销竞赛活动”，自“双提升”活动开展以来，新增对公结算账户3 037个。三是加大对公结算账户销户管理，针对全行销户严重的情况，实施了对公结算账户集中销户审批权限上收措施，加强了对公结算账户存量账户的管理。

二、深度挖掘收入潜力，加快中间业务发展。一是充分发挥传统结算产品龙头优势，在确保结算业务量增长的基础上，实现传统结算产品业务收入稳定增长。二是努力打造对公理财产品销售平台，以法人理财产品销售深入挖掘对公客户资源，努力增加结算中间业务收入。三是通过加快个人账户黄金、品牌黄金销售、代理实物黄金的营销步伐和拓展速度，使黄金业务收入成为结算中间业务收入的新亮点。四是加快机构业务创新产品推广，努力提高产品收入能力。五是加大电子银行产品创新和应用推广，电子银行业务收入比重不断提升。六是积极推进对公业务收费管理，实现对公业务费用收取的强制管理和灵活控制。

三、坚持“以客户为中心”，实施客户营销战略。面对机构客户不同的资金需求、金融产品需求和服务需求，以现金管理业务为基础，制订各种不同类型的个性化金融服务方案，充分满足军队、政府机构和大型企业多元化的金融需求，在行领导的带领下对政府部门、大型企业客户进行走访，寻求广泛的金融服务合作，并就银政、银企合作新模式征求意见和建议。抓住财税库银工作在政府相关部门、人民银行和商业银行之间不断推进的时机，利用科技优势，通过银税直连、区域试点和逐步推广等措施，全面解决了地税小额纳税人缴税问题，实现了系统业务的批量处理。

（张瀚予）

【信贷管理】　一、持续实施信贷业务精细化管理，提升信贷管理水平。制定了《2008年度信贷管理指导意见》，以年度经营变化、当年到期贷款处理意见、主要风险及防范措施为主要内容，通过确定每笔到期贷款的处理方式，明确进入或退出目标，逐户制订个性化的贷款风险管理方案，制订日常管理的措施，限制进入类、退出类客户，通过实施客户差别精细化管理，信贷风险控制得到进一步加强。

二、发挥非现场监测职能，防控风险隐患。积极开展信贷业务风险性与合规性监测，定期对全行贷款、表外业务办理情况进行监控，严格监控贷款企业的资金流向，防止出现挪用资金行为；对新发生逾期贷款逐笔建立检查分析和报告制度，落实清收措施及责任人；建立贷款提前预警提示制度，前瞻性地落实贷款到期处理意见，防止信贷风险集中暴露。

三、严格信贷准入，信贷风险防控能力进一步提高。对客户的信贷准入严格把关，加大对重点区域、重点行业、重点客户的信贷支持力度及对高风险行业的退出力度，积极引导全行有效实施“区别对待、有进有退”的信贷策略，实施准入“名单制”管理，把好信贷投放的第一关口。

四、强化大户风险管理，提高贷款大户风险监控预警能力。完善了大户风险分析制度，加强了大户风险分析的频率与深度，积极推进客户风险分类、贷款差异化管理，大户监控面达到100%。

五、全面实施和加强信贷作业环节监督管理，有效规范信贷作业行为。制定下发了《关于规范信贷作业监督流程的通知》和《甘肃省分行信贷作业监督工作考核办法（试行）》，进一步规范了作业监督各环节工作，建立了通报和整改机制，确保信贷作业监督工作质量和效率稳步提高，保证所有发生的信贷业务全部经过作业监督，作业监督整改率、移交率、归档合格库率均达到100%。

六、加大潜在风险贷款退出力度，增强了风险防控能力。制定潜在风险贷款压降计划，根据行业周期、信用等级和财务等相关指标的变化，对拟退出客户采取逐步核减最高综合授信额度来控制同业占比和融资总量，通过贷款到期收回或融资压缩等方式有计划、有针对性地达到信贷退出的目的。

七、强化系统的集中控制与管理功能。加强对CM2002和PCM2003的维护与应用管理，充分发挥总行、省分行对资产业务的集中监控和管理职能，依托资产管理系统（CM2002）功能，对部分风险度较高的系统业务操作权限进行上收集中。

八、严格贷款分类，夯实贷款质量。按照岗位职责分离、权限分级控制的原则，强化对各行不良贷款转入转出以及贷款分类结果调整的监管。通过贷款分类，真实地反映信贷资产质量，为提取减值准备，提高抗风险能力打下良好基础。

（张建立）

【授信审批】　一、认真贯彻执行信贷政策制度，合理把握业务发展和风险防控。一是加强政策制度学习，及时调整审查重点，严把信贷审查风险关口。二是按照工总行调整信贷结构的总体要求，在信贷审查中好中选优，有进有退，大力实施信贷结构调整，全年新增贷款重点投向电力、电网、公路和有色冶金等行业的优质项目。

二、优化业务流程，提高信贷审查审批效率。一是继续实施一站式审批模式，并积极探索联合评审方式，对重大以及紧急项目实施评估、审查联动，在风险可控的前提下较好地提高了对优质项目贷款的审查审批效率。二是实行审批业务限时制，进一步提高业务办理速度，有效满足客户融资需要。三是在严格控制风险的同时，积极支持业务发展，对上报业务及时审议，根据业务品种特点采取集体审议、签报审批的方式审议审批信贷业务，并对审批量集中、风险相对较低的个贷业务采取现场审批方式，灵活高效处理信贷业务。

三、强化授信审批精细化管理，提高风险管理能力。一是根据总行要求和转授权的实际需要，修订各级集体审议机构议事规则，完善集体审议制度，强化集体审议在风险防控中的重要作用。二是积极配置硬软件，推进信贷业务无纸化审批流程，提高信贷业务审批效率，严防信贷业务操作风险。

四、加强信贷从业人员资格认证管理和业务培训，提高信贷审批队伍素质。一是组织实施信贷业务审批资格认定考试、评估审查审定人资质认定考试以及信贷评估委员考核，建立审批人档案，强化审批人动态管理。二是通过培训、转培训等方式加强信贷从业人员业务培训，提高审查审批人员风险识别和分析判断能力。

（张云莲）

【风险管理】　一、加强制度建设，强化风险管理委员会及秘书处运行机制。全年共召开风险管理委员会会议5次、风险管理委员会秘书处联席会议5次、风险资产处置委员会会议6次。累计审议通过69项议题，涉及各类风险资产5.76亿元；审议风险管理方面的制度和办法4个，审议（阅）各类风险管理报告17份。先后制定下发了《中国工商银行甘肃省分行风险管理评价办法实施细则（试行）》、《甘肃省分行风险管理评价工作实施方案》和《关于做好市场风险管理工作及部门职责分工的意见》等8个有关风险管理方面的制度和办法；审议了大额不良贷款清收处置情况、拟采取政策性破产企业有关情况、国际贸易融资业务的风险控制、牡丹卡信用风险等9篇专题风险管理报告，及时对相关业务提出了风险防范的管理意见和建议。

二、坚持依法合规，加快不良贷款清收处置工作。制定下发了《2008年风险管理工作思路和要点》、《“迎新春创佳绩”业务营销竞赛不良贷款清收处置工作指导意见》，综合运用现金清收、呆账核销和贷款重组等处置方式，推进不良贷款“双降”。对拟采取政策性破产的6户不良贷款企业，组织开展调研分析，向省政府上报了《中国工商银行甘肃省分行关于贷款企业中实施政策性破产有关情况的报告》。全年累计清收处置不良贷款5.98亿元，完成全年清收处置计划的139.09%，其中：现金清收2.21亿元，呆账核销0.87亿元，重组转化2.90亿元。年末，不良贷款余额较年初减少1.46亿元，不良贷款占比较年初下降0.92个百分点，实现了不良贷款“双降”。

三、领导重视，强力推进风险管理工作。加快内部评级法的推广和应用，积极推动各业务部门、各二级分行重视和开展全面风险管理工作。全年风险管理专业组织业务培训6期，参训人员达到700多人（次）。继续强化各项清收处置规章制度的落实，规范不良贷款处置操作流程。组织开展了风险管理工作大检查，对所辖16个二级分行的风险管理工作进行了现场检查。

（张　波　王　海）

【运行管理】　一、业务运行安全稳定，有力推动了全行经营目标的实现。一是业务集中处理水平稳步提高。全年办理各类业务29 967多万笔，其中：营业网点业务量为18 813多万笔，业务处理中心业务量为11 154多万笔,业务集中覆盖率达36%。现金综合抵用率69%；现金备付率为0.37%；现金日均库存限额3亿元。二是清算业务继续保持较高质量。处理实时清算业务780万笔、金额近4 282亿元；完成跨行系统资金清算133万笔，金额达3 053亿元；处理境内外汇入汇出款业务2 300笔，其他外汇业务800笔，金额近31.60亿美元。外汇清算直通率、查询查复率、清算对账相符率均达100%。三是对账管理保持较高水平。全行对账单集中发放率、对账覆盖率均达100%；邮寄全行面对面对账单回收率100%。退信率较上年下降2.02个百分点。

二、切实做好突发事件和抗震救灾的各项运行保障工作。面对突发事件，运行管理部门行动迅速、措施得力，确保了社会捐款、特殊党费、救灾款项支付和全行业务的正常运行。

三、积极构建运行管理标准化体系，切实提升运行管理质量和运行管理效率。年初，提出并组织实施运行管理标准化体系建设工程，内容涉及“三大中心”管理、参数管理、岗位设置及岗位权限管理、业务运行流程管理、账务设置及管理、会计要素管理、网点人员管理等。通过构建运行管理标准化体系，缩短业务处理的链条，提升产品和服务质量，优化业务流程，强化风险控制，提高了运行质量和效率。

四、风险管理继续强化，较好地发挥了运行管理在全行过程控制中的关键作用。一是加快监督体系改革步伐。根据总行统一规划，全面投产“业务运行监督系统”，及时制定了《甘肃省分行业务运营系统操作规程》，全面规范各级运行风险监控人员的操作行为，促进监控工作质量的整体提升。二是加强非现场检查，做好风险监控工作。全年监测预警信息214.41万笔，发现差错（违规）风险事件4 593笔，占总预警信息量0.21%。差错（或违规）信息月均414笔，较年初减少200笔。三是不断优化和改进现场检查流程和内容，提高监督检查质量。年初，合理制定了检查督导安排，从检查方式、检查频率、检查的主要风险点以及检查工作的制度流程等方面作出了具体安排。全年共开展各类检查12次，其中：节假日及特殊时期检查安排6次；开展了全行运行专业检查工作4次和专项检查2次。发现问题709条，已整改694条，未整改15条，整改率为97.88%。

五、建立健全运行管理人员的学习、培训机制以及资格认证工作，促进运行管理队伍素质的提升。通过不断加强和改进运行管理人员的教育培训机制，以制度流程为标准，对各级运行管理人员、运行监管人员以及操作人员进行了分类培训。完成对运行督导员和总会计任职资格的认证工作，并根据考试成绩统一颁发任职资格证书。

（王　昊）

【国际业务】　一、科学制定业务发展计划，奠定全年业务发展基础。根据全省对外经济发展状况，对辖内外汇业务资源进行调查摸底，制定了国际业务的三年发展规划，为国际业务的持续发展奠定基础。

二、积极组织推动，努力促进业务发展。在摸清全省外汇资源分布状况的情况下，发挥全行整体优势，紧盯重点客户的业务需求，大力推动重点地区行国际业务的发展，在不断提升服务水平，满足客户不断增长金融需求的同时，保持了国际结算和贸易融资业务较好的发展势头。

三、采取品牌发展策略，提升社会知名度。大力向客户推介国际业务产品组合套餐，为客户规避风险的同时，使国际贸易融资业务取得了全省同业市场占比第一的好成绩，同时以组合套餐为主要内容的“财智国际”这一国际业务品牌，得到了客户认可。

四、健全规章制度，加强内控管理，实现安全营运。制定了《中国工商银行甘肃省分行直接投资外汇业务信息系统操作规程》，规范了业务操作；制订了《旅行支票代售、全球快汇、结售汇业务应急预案》，以规范紧急情况下的业务操作；实施国际业务专业人员的岗位轮换，不断完善国际业务岗位职责；组织对办理的外汇资金流入、结汇及国际收支申报等业务进行检查，对检查中发现的问题及时进行整改。

五、加强业务培训，提升专业人员素质。为了保证全行国际业务的安全营运和健康发展，根据国际业务发展实际状况，组织举办了“财智国际”、国际结算、内外联动、外汇转贷款系统和速汇金系统等多起国际业务培训；组织举办了国际结算及贸易融资中级、助理产品经理考试，提高员工业务知识学习的针对性和有效性。

（李鸿裕）

【电子银行】　一、以重点项目、重点产品为龙头，做好重点客户的营销支持工作。成功实现了铁道部及兰州铁路局对100余个分支机构网银账户信息的实时监管。以电子银行业务在资金监控、现金管理方面的优势为切入点，同省农发行开展电子银行业务合作。项目实施以来，农发行在甘肃工行开立结算账户50余个，开通企业网银30余户，发展农发行信贷企业近30个。圆满完成中石油企业年金客户证书发放工作。为兰州军区联勤部和省军区开通了DDN直联业务，并成功向兰州军区结算部营销开通了贵宾室业务。

二、积极开展电子银行专项营销活动，确保电子银行市场同业领先地位。大力推广网上银企对账业务。与省电力公司签订了《委托代收合作协议》，与太平洋人寿保险公司甘肃分公司签订了委托代收续期保费业务协议；与省移动分公司开展了WAP手机缴费送大礼活动；与省烟草分公司签订了29个无网点县市电子化结算配送协议。组织95588客服人员及各行服务支持人员集中开展了企业网上银行不动户唤醒工作；积极推动网上保险业务发展；组织开展了航空电子客票在线支付业务营销推广活动。

三、深入开展产品应用推广工作，不断拓宽业务领域。一是全面消灭了企业网银产品应用推广的8项空白，成功向甘肃省电信公司、奇正药业和民百医疗器械等重点客户营销开通了企业网银B2B、法人理财、定期存款、信用证、票据托管和通知存款等业务。二是充分发挥电子银行产品优势支援灾区，成功为甘肃省红十字会开通了通用缴费业务。三是开辟了甘肃省“网上报名—在线支付”的先河。利用全国公务员招聘报名的有利时机，成功向客户营销了“网上报名—在线支付”业务。四是充分发挥电子银行品牌效应，全力进军优质客户关联企业。向兰州石油化工公司资金结算中心营销了银企互联业务。五是为“重点客户群—保险行业续收保费”业务找到了新途径。

四、强化内控管理，切实防范业务风险。协同运行管理部门规范了各行运行督导员对电子银行业务的检查工作。在9月、10月份分别组织开展了示范网点电子银行服务区检查和电子银行业务制度检查。针对业务营销竞赛活动中出现的问题，下发了《关于进一步加强电子银行业务风险管理的通知》，要求各行提高风险防范意识，正确处理好业务发展与依法合规经营的关系，确保电子银行业务健康快速发展。

五、规范电子银行服务支持工作，提高电子银行服务水平。制定下发了《甘肃省分行电子银行服务支持管理办法实施细则（试行）》。坚持督导做好对新增企业证书客户的回访工作，组织部分行对存量企业客户中的睡眠户进行了全面唤醒工作，收到了较好的效果。

六、发挥“95588”窗口作用，牢固树立品牌形象。组织电子银行中心电话银行客服人员充分发挥“95588”窗口作用，在认真处理解决好各类投诉的同时，以“业务咨询、业务指引、业务宣传、业务营销”为工作重点，根据业务发展的实际情况，定期总结分析咨询热点问题，解答客户疑问，处理和化解客户矛盾。

（秦红颜）

【银行卡业务】　一、经营业绩持续攀升，保持了明显的同业优势。一是发卡类计划指标完成较好，持卡客户群体迅速扩张；二是信用卡刷卡交易额透支规模大幅增长，不良透支保持着良好控制水平，操作风险控制及防范措施比较到位；三是品牌形象进一步提升，牡丹信用卡已初步形成了以联名卡、主题卡、功能卡为特点的市场细分的产品序列；四是营销渠道得到了有效扩展，银行卡业务与公司业务、机构业务、个金业务联动营销和银行产品一揽子服务的机制初步形成。

二、坚持以项目带动业务全面发展的经营思想，项目营销成效卓著。牡丹中油卡项目营销工作继续深化，中油卡品牌形象和社会认知度进一步提升，中油卡发卡量、刷卡加油交易额和回佣收入迈上了一个新的台阶。在财政公务用卡项目中实现了对省级预算单位和省级财政预算单位职工发卡，累计发卡近1万张。嘉峪关、张掖、白银和平凉等地的区域性联名卡项目实现发卡并迅速成为新的发卡增长点。

三、积极拓展收单市场，促进刷卡交易额和中间业务收入的快速增长。一是坚持发卡量和收单额两手齐抓并举的策略，在拓展发卡市场的同时，紧紧盯住内、外卡收单市场的建设和发展。二是继续促进牡丹中油卡项目的刷卡结算工作，通过委托代理POS维护、双方联合促销和牡丹中油卡置换“油票”等工作，使中油项目再上一个新的台阶。三是盯住市场，盯住集团客户，从省级层面直接牵头营销集团客户刷卡缴费，通过与人保财险省公司签订“见费出单”业务合作协议、与国美电器甘肃总部签订收单和分期付款合作协议，开展了对当地收单市场大集团客户的营销工作。

四、风险控制水平良好，实现安全运营。优化申请表要素，落实“宽进、低额、多用、升级”发卡政策和客户风险管理措施，准确地找准客户定位，建立差别化的服务标准，使风险管理工作进一步强化。开展业务操作风险专项检查，查防操作风险和案件隐患。加强资产质量的日常监测和重点督导，促进信用卡资产质量有较大幅度的提高和好转，在透支规模大幅度提高的同时，保持了较高的风险管理水平。

（全　珲）

【中间业务】　一、明确工作目标，全年三次召开全行中间业务工作会议，确保打赢“同业阵地战”。省分行在年内2月、5月和9月份连续三次召开中间业务工作会议和推动会议，总结各阶段中间业务经营情况，分析中间业务发展中出现的新情况和新问题，动员全行“盯住任务目标、盯住同业占比、盯住薄弱环节”，制定切实有效的工作措施，确保较好实现经营目标，打好、打赢“中间业务同业阵地战”。

二、进一步完善考核激励机制，力促中间业务持续健康发展。2008年，省分行将中间业务作为经营重点纳入到行长经营绩效考核，增加了中间业务创新发展的考核指标，提高了中间业务的考核权重。同时，省分行2008年的预算和费用分配方案与全行的资源配置、中间业务收入挂钩，明确重点发展业务，从而使中间业务收入发展与考核、费用分配紧密地结合起来，进一步调动各级行发展中间业务的积极性。

三、强化中间业务基础工作的精细化管理。从2008年年初开始，通过省分行“网讯”平台，建立了中间业务年度计划完成进度每日通报制度、二级分行中间业务的季度分析制度。同时，利用省分行“网讯”弹出窗口功能，定期推出“中间业务工作动态”栏目，引导和启发各行中间业务发展思路。

四、加大营销力度，提升服务内涵，实现重点业务突破性发展。一是拓展思路，紧盯项目，大力发展投资银行业务。抓住兰州电机厂、长风和方大科技等企业破产重组机会，及时掌握政策和信息，逐户逐策，三级联动，实现了并购与重组投行业务的突破。全年实现投资银行业务收入8 672万元，同比增加6 142万元，增长243%，同业市场占比达到62.36%。二是紧紧抓住个人及对公理财业务需求上升的良好机遇，及时调整理财业务产品结构。2008年，全行代理个人保险业务收入1 974万元，同比增加1 416万元，增长254%；代理个人理财业务收入1 953万元，同比增加944万元，增长93.60%。对公理财业务收入625万元，同比增加621万元，增长160倍，其中代理财政和代理税收业务实现零突破，两项业务共实现收入253万元。三是充分利用品牌优势，强势推进信用卡业务快速发展。银行卡业务紧紧围绕发卡用卡两项工作，抓项目，促营销，组织进行了中油卡刷卡消费抽奖、苏宁电器专场特卖会等促销活动，发展41个特惠商户，组织进行了最佳商户、收银员大评选活动，全年消费额达到15.70亿元，实现银行卡业务收入4 160万元，同比增长58.30%，市场占比55.19%，居同业第一。四是以电子银行业务为平台，助推各项业务的全面发展。通过网上基金、网上证券和网上代缴费等业务的营销宣传，提高电子银行的替代率。以发展中小企业客户为切入点，实施“结算账户+企业网银”捆绑营销机制。2008年，全行新增企业网上银行客户5 615个，企业电话银行2 519个；新增个人网银客户31.60万个，新增个人电话银行客户23.80万户，实现电子银行中间业务收入1 162万元，同比增长73.90%。

五、顺利完成中间业务管理系统投产工作，中间业务收费减免得到进一步规范。总行研发的中间业务第一个管理系统今年正式测试运行。省分行及时组织本部中间业务经营管理部门、各二级分行及部分县级支行人员在银行学校进行培训，同时在全行范围内进行反复测试演练。中间业务管理系统于11月中旬正式运行，使全行中间业务收费管理工作向“有费必收、应收尽收”方向迈出了重要一步。

（景逢晖）

【管理信息】　一、综合统计工作取得新成绩。一是认真贯彻落实人民银行、银监会和工总行的各项统计制度。年初组织召开全省统计制度会议，制定下发了《关于贯彻〈中国工商银行2008年综合统计制度〉补充意见的通知》，要求各行加强统计制度的学习，正确理解各类统计报表的上报内容，有效建立行内部门间的沟通协作机制，严格按照统计制度要求填报统计报表，确保全行统计数据的及时采集、准确汇总和真实反映。二是提升数据质量，提高统计信息的价值含量。组织开发了新的统计分析产品，从总量、增量、结构、质量、效率和变化趋势等监测角度，全面反映各分行不同层面的经营状况。与有关业务部门配合，认真核对系统数据与主机核算数据，以保持全行数据的真实性和一致性。三是加强了同业数据的采集力度，积极储备深层次、多角度和高质量的经济、金融数据。四是在对宏观经济、金融政策和重大经营问题分析研究的同时，加强对经营管理动态情况的跟踪分析和适时监控，及时提供准确的统计数据和分析资料，增强经营管理的预见性、科学性和有效性。

二、数据仓库应用实现了新跨越。一是与相关部门协调，制定大机数据监测制度，加大大机数据质量治理力度，坚持做到按旬查讯、按月监测，当月问题当月解决，确保报告期数据准确。二是根据全行业务变化情况，对省分行T+1动态监测系统进行了近30多次功能升级、数据整理和科目调整等工作，全面支持了各专业百日营销活动经营数据监测考核。三是利用PCRM和CCRM系统，对大机底层客户基础数据进行挖掘，对海量数据进行深入挖掘分析，逐步做到按机构网点、按存款余额分段和按产品等不同维度，对客户进行分类、组合和筛选，深入挖掘目标客户。四是利用CIIS、PCRS和CIPID等系统功能，实现不良欠款客户的拒贷和积欠本息的清收转化，支持营销部门和信贷管理部门防范业务风险。五是根据人民银行相关通知要求，成立了中小企业信用体系建设领导小组，并按照总行、省分行要求明确部门分工，严把信息报送进度，做到中小企业新增授信必须首先查询人民银行中小企业征信系统。

三、“网讯”宣传引领作用日渐突出。一是以中心性为标尺，引领全行宣传导向。“网讯”工作准确把握总行、省分行工作重点，围绕行领导关注的焦点和热点问题，有针对性地进行深度报道。省分行“网讯”相继开设了“提升核心竞争力大讨论”、庆祝工行成立25周年专栏和学习实践科学发展观专栏等栏目，及时配合中心工作。二是以典型性为核心，宣传全行发展成果。截至11月30日，“网讯”共发布各类信息21 498条，较上年同期增长218%；向总行“网讯”报送信息3 801条，被采用1 575条，采用率达到41%，在全国一级分行中排名第14位；在总行“网讯”重点报道栏目“分行动态”中采用215条，在全国一级分行中排名第12位。三是以全面性为方向，营造温馨精神家园。“党风行风”、“文化建设”和“主题教育”等栏目的设置，充分考虑了全行在凝聚员工思想、激发员工干劲、增强员工向心力、增强凝聚力和团队精神的需要，通过集中报道先进单位和先进个人的先进事迹，引领全行员工牢固树立科学发展观，坚持以客户为中心、以市场为导向、以效益为目标的经营理念，不断提高服务质量和服务水平。四是以功能性为基石，提升“网讯”整体形象。年初，工商银行甘肃省分行“网讯”实施了整体规划改版。本次改版以“增加信息容量，增强展示功能，改善浏览服务，强化系统管理，确保运行安全”为工作目标，通过调整页面、整合栏目、完善功能和应用新技术等手段，使“网讯”页面清新靓丽、富有时代气息，栏目层次分明，信息容量大、实用性和参阅性增强。同时，借鉴上海分行的成功经验，“网讯”依托数据仓库各系统新增“经营管理平台”，集成展示全行关键经营管理指标、绩效分析、风险管理、资产负债管理和客户关系管理等方面的综合化数据。

（张建军）

【人力资源】　一、认真组织开展学习实践科学发展观活动。制订并印发了《中国工商银行甘肃省分行深入学习实践科学发展观活动实施方案》，通过学习、调研、讨论和撰写论文等形式，将科学发展的观念贯彻到经营发展的各个方面，有力地支持了全行各项业务的健康发展。特别是在抗震救灾中，各级党组织紧急行动起来，动员广大党员干部奋勇投入抗震救灾斗争，充分发挥了领导核心、战斗堡垒和先锋模范作用，在组织动员全行员工捐款捐物的同时，全行党员共缴纳抗震救灾特殊党费89.30万元。

二、狠抓领导班子和党的建设。进一步深化干部管理体制改革，先后修订完善了《管理人员选拔任用工作程序》等9个有关干部管理的制度和办法。加强高管人员领导力培训，全年共培训副总经理以上人员185人（次）。加强对领导干部的监督管理，对22名二级分行副行长及以上新任管理干部进行了任职前廉政谈话，对31名干部进行了交流。坚持开展“四好”领导班子创建活动，有效提高了各级领导班子成员的思想政治素质和领导管理能力。认真组织开好党员领导干部民主生活会，切实改进了领导干部的思想作风、工作作风和生活作风。

三、不断完善人力资源管理机制。进一步完善员工岗位职级体系，实现了由行政职务体系管理到岗位职级体系管理的转变。为适应《劳动合同法》要求，组织全行员工学习法律法规和总行制度办法，顺利完成了全行员工劳动合同换签工作。通过建立基于岗位类别的差异化考核体系，构建业绩与行为并重的员工绩效考核机制。为所有员工办理了企业年金，认真贯彻落实带薪年休假制度，建立内退人员工资增长机制。继续组织低效网点的搬迁、合并、改建，全行共撤并网点8个，搬迁、合并、改建31个。

四、全面加强教育培训工作。积极配合专业部门，统筹开展了专业、销售类岗位培训。以提升中年员工业务工作技能和工作绩效为目标，围绕履岗能力要求、知识技能更新和情绪管理等内容，重点开展中后台人员，特别是客户经理、大堂经理和一线柜员的转岗培训。对新入行大学生进行了岗前培训，缩短了新员工的上岗适应时间。充分发挥远程网络教育培训的作用和功能，与相关部室沟通配合，共同组织总行远程网络教育培训。全年共举办各级人员培训班840期，人均培训天数达8天。

五、不断加强人力资源专业建设。制定下发了《人力资源管理专业考核办法》，加强专业监督、检查和考核。在人事组织系统内开展了“讲党性、重品行、作表率”活动，促进政治上坚定性、品德上纯洁性、行为上先进性的三个结合，强化了政治意识、大局意识、改革意识、服务意识等，专业管理水平进一步提高。

（刘道宇）

【法律事务】　一、进一步加强诉讼案件监管。2008年，辖内各级行法律部门共办理各类诉讼案130件，其中由各级行法律人员直接代理的案件有92件，自行代理率达81.50%。全行法律部门处理被诉案件标的额426万元，其中胜诉避免经济损失约412.50万元。一是以强化被诉案件管理为重点，切实防控被诉风险；二是进一步加强诉讼案件授权管理，杜绝违规诉讼和越权诉讼行为；三是继续做好运用法律手段清收不良资产的工作；四是利用诉讼案件管理系统强化案件监控和统计分析工作。

二、进一步加强法律咨询审查工作。2008年，全辖各级行法律事务部门（人员）共出具书面法律意见书1 221份，揭示风险点1 361条，提出防范措施1 993条。一是紧跟业务创新步伐，不断拓展对创新业务法律服务的广度和深度。二是顺应金融服务综合化发展需要，加大对综合化经营的法律支持力度。三是细化个人金融业务法律服务，支持银行卡优化、整合和多元化发展。四是加强贷款、担保合同变更的审查，确保债权安全。五是跟踪新法律法规发展动态，及时提供应用服务。

三、认真落实关联交易管理相关法律工作。一是举办培训班，培训省分行和二级分行关联信息报告人员。二是向总行补充、更正填报关联方信息数据。三是坚持按月向总行报送本行关联方信息变化情况，使总行关联方信息数据库得到持续维护和正常使用。

四、做好“五五”法制宣传教育工作。一是利用“网讯”及时宣传法律、法规知识；二是邀请专家和资深法官分别就劳动合同法、物权法等法律制度，举办全辖视频讲座；三是认真进行“五五”普法自查，并顺利通过全省“五五”法制宣传教育中期督查；四是组织省行行级领导参加甘肃省“2007—2008年度地（厅）级领导干部法律知识考试”。

五、进一步加强和改进全行授权管理工作。修订了《中国工商银行甘肃省分行转授权管理实施细则（修订）》，积极做好转授权的咨询解答工作，按时完成了年度基本转授权和特别授权。

六、进一步加强对二级分行法律工作的指导。一是开展两次诉讼案件分析论证会，对全辖80多件案件进行分析并提出诉讼方案和处理建议。二是开展法律意见书评选，对全辖2007—2008年出具的法律意见书进行筛选，并对获奖者予以表彰。三是向二级分行提供法律支持与援助，对平凉、张掖和临夏等二级分行多起案件进行了诉讼代理和现场督导。

（马正宇）

【内控合规】　一、持续加强内控文化建设。2008年，在全行范围内组织开展了“提升层次，严格标准，深化‘平安网点’”创建活动；强化对《业务操作指南》推广实施工作的宣传、教育、培训和资格认证工作；积极落实《内控体系建设三年规划》和实施违规积分管理规定。一年来，总计对482人（次）违规责任人实施了积分。

二、积极开展合规性审计工作。组织开展了对2007年度基层行内控评价、重要经营管理事项检查发现问题整改情况的后续审计，对省分行营业部及13个二级分行进行了内控综合评价，对各行反洗钱工作进行督导检查；认真开展了财务管理合规检查、利率管理合规检查和小企业及个人经营贷款业务合规检查；组织开展了个人结汇业务专项检查，对业务运行风险监控系统预警问题整改情况进行了审计调查。各级内控合规部门组织完成了58名高级管理人员的离任审计，完成了对145名基层营业机构负责人的离岗审计工作，并督促相关部门进一步落实休假制度和岗位轮换制度。同时，积极配合内外部审计、监管，组织开展对银监会通报2007年现场检查发现问题的整改工作。

三、加强操作风险管理，完善操作风险监测工作。认真组织、推动、协调和管理辖内操作风险，加强监测、统计、分析与报告工作；汇总上报全辖各专业操作风险监测数据和损失事件的统计报表，共汇总报送操作风险报表四种类型20份，汇总产生操作风险管理报告7份；组织省分行本部15个专业部门对总行修订的90个操作风险监测指标进行修订，按季测算了15个二级分行的操作风险损失率，开展了对灾害事件的认定工作。

四、加大反洗钱培训力度，进一步加强反洗钱工作。制定下发了《工商银行甘肃省分行反洗钱工作细则》、《甘肃省分行银行卡业务反洗钱实施管理暂行办法》、《甘肃省分行对公专业反洗钱工作实施细则》和《甘肃省分行对公反洗钱管理考核办法》等制度办法，加大对内部监督力度。省分行召开了全行反洗钱工作现场会议，在全辖范围内组织开展了反洗钱培训月活动，促进了全行反洗钱业务的规范开展。

五、加强队伍建设，提高内控合规队伍的整体素质。组织内控合规人员系统学习了《员工违规行为处理暂行规定》，并进行了考试；积极参加总行举办反洗钱业务和操作风险培训班，举办了全省内控评价及内部审计人员后续教育、反洗钱业务培训班；同时还参加了总行、省分行举办的各类专业视频培训讲座。

（李华夏）

【纪检监察】　一、深入学习和贯彻落实科学发展观，努力完成反腐倡廉各项工作任务。全面深入地开展了学习实践科学发展观活动，制订了“做党的忠诚卫士，当群众的贴心人”主题实践活动实施方案，不断加强纪检监察队伍自身建设。按照总行党委《关于落实〈建立健全教育、制度、监督并重的惩治和预防腐败体系实施纲要〉的意见》，加强领导，明确任务，落实责任，加强监督，建立和健全了惩治和预防腐败体系。

二、切实加强反腐倡廉教育和党风廉政建设。举办了两期预防职务犯罪专题讲座，对12名新提拔任职管理人员进行了廉政谈话，先后组成检查组对6个二级分行负责人和4个机关部室“两责”落实情况进行了检查。

三、落实案件防范工作长效机制。省分行党委书记、行长与全辖16个二级分行签订了党风廉政建设暨案件防范责任书。各级行继续坚持做好员工行为动态排查和管理工作。全年共排查员工21 476人（次），其中内部了解19 923人（次），社会调查787人（次），家访634人（次），以事查人131人（次）。制定下发《案件防范工作责任制实施细则》，认真落实案件分析会制度，全面深入开展员工警示教育活动。

四、不断提高信访工作水平。继续加大信访工作力度，认真抓好各类信访件的核查，妥善处理各类信访问题，及时排查不安定因素，切实解决群众反映的“热点”、“难点”问题，促进和保证了全行各项业务的健康稳定发展。全年共收到各类信访件16件，办结率达到100%。

五、认真开展学习教育活动。组织员工认真学习总行制定的《员工违规行为处理暂行规定》，在全行开展了“学习贯彻《处理规定》，促进依法合规经营”教育活动，通过宣传动员、学习培训、对照检查、整改提高和检查验收等五个阶段的教育，取得了良好的学习效果。

六、认真开展专项执法监察。根据总行《2008年执法监察工作实施意见》和《关于印发基层机构负责人执行内控案防制度情况执法监察提纲的通知》精神，全行全年完成执法监察项目36个，组织工作组33个，执法监察投入工作日255天，对下属106个分支机构开展了执法监察。发现问题128条，发出执法监察鉴证单30份，执法监察建议书60份。

（谢　峥）

【科技建设】　一、信息系统生产运行质量稳步提升。一是中心机房维护管理、核心系统集中监控、用户集中管理、开放平台系统应用批量自动化改造、版本自动分发和安装等方面均取得显著进展。二是完善安全生产制度建设，重新修订了22个信息科技管理制度工作手册，组织了多期包含管理制度、生产运行、应用推广及计算机资源管理等内容的科技培训班；开展了10多次关键系统及网络应急演练，提升了信息系统应急处理能力。三是加强了信息安全防护工作，实施了信息系统安全等级保护工作，完成了防病毒管理、非授权软件控制推广工作，全年未发生非法外联和大面积病毒感染事件。

二、助推业务发展能力不断提高。认真实施总行应用产品版本推广，按计划完成全功能银行系统10个大版本的投产推广，实施了上百次的补丁安装和系统升级工作，协助开展业务测试及验证工作，有力支持了全行新业务新产品的推广实施。积极参与全行业务营销工作，不失时机地开展特色业务研发，全年共完成“兰州市住房公积金联名卡”、“省财政公务卡支持系统”等18个重点特色业务开发项目。

三、科技基础建设得到进一步夯实。一是优化全行二级骨干网建设，实施了三级网升级改造工程；完成了内网网络加速和电话会议系统建设，实施了省分行外网标准化建设及辖内网络的安全建设，加强了全行网络性能及网管监控管理，形成了传输高效、运行安全的网络体系。二是全行网点计算机装备水平得以大幅度提升。通过柜面新终端改造工程，全年为网点升级终端设备1 700套，配备路由交换一体机179台、报表打印机195台、不间断电源103套（含电池）、移动发电机88台，全行基层网点设备老化问题得到根本性的解决。三是加大了自助设备的投放量。全行新增ATM 149台、自助终端327台、网银自助服务机311台、POS 1 500台。截至2008年末，全行ATM达到506台，自助终端446台，网银自助服务机311台，POS 5 242台。

四、信息科技组织结构得到进一步理顺。各二级分行基本落实了相对独立的科技组织机构，各类信息科技培训不断向二级分行延伸和加强，科技工作效率明显提升。

（于　江）

【安全保卫】　一、强化责任意识，落实安防措施。在“3·14”打砸抢烧事件和“5·12”特大地震自然灾害中，省分行党委及时多次专题研究安排部署安全生产和防范案件工作，确保全行实现了安全营运。

二、突出重点措施，确保实现了“平安奥运”的目标。积极开展北京奥运会前期排查整治和奥运期间重点防控，不断完善应急预案，认真组织应急演练，确保实现了“平安奥运”的目标。

三、守押社会化改革取得新突破，极大转移了守押和枪支管控风险。全行有13个行实现了守押社会化和无枪化目标，有30个金库的值守、315个营业网点的调缴款、683个上门收款点均实现了守押社会化，极大地转移了守押环节和枪支管控操作风险。同时，加强枪弹管理力度，实行持枪人员动态管理。

四、安防设施建设规范化和技防水平进一步提升。加快了对各项监控设施更新改造步伐，不断提高物防技防水平。目前，除了ATM外环境，所有营业机构、业务库数字视频监控覆盖面达到100%，防尾随联动门、2路独立防区报警和防弹玻璃也实现了100%。

五、安全检查督导力度加大。省分行先后组织各类检查7次，检查二级分行16个，对所辖营业机构和网点检查面均达到100%。通过检查提高一线员工执行规章制度的自觉性和防范案件意识。

六、深入开展应急演练和安防教育。修订完善了各类应急预案，补充制定了预防社会突发事件和地震自然灾害应急预案，采取实战式和研讨式模拟演练相结合的方式，坚持每季度开展以网点和运钞环节防抢劫、防爆炸、防火灾等为内容的应急演练，一线网点演练面达100%，全年各级行共组织各类演练740余场（次），参练人员11 000人（次）。

七、加强保卫精细化管理。一是强化保卫工作考核，提高风险掌控水平。按季监测，绩效挂钩。二是加强了易发案环节的管理和重大节日期间和敏感时期案件防范的力度。三是抓好内务管理，加强信息传递和交流工作。四是对全辖营业机构开展了安全风险自测自评，部分营业机构接受了当地公安机关的安全评估。

（秦光明）

【工会工作】　一、继续推动“优质服务年”活动，服务管理水平不断提升。组织开展了“学习好的经验，提供好的服务，树立好的形象”活动，在全行掀起了学习推广先进分行服务规范化管理的成功做法和经验的热潮。加强和推进规范化服务管理，召开了全行服务现场观摩会，对营业网点服务质量现场管理与控制试点进行了总结和交流。积极安排部署“迎奥运、讲文明、树新风”各项服务活动。开展了优质文明服务先进单位、集体和个人的评选工作，对5个先进单位、33个先进集体和57个先进个人进行了表彰。组织参加了2008年度中国银行业文明规范服务示范单位及甘肃银行业2008年度“双100+10”的评选推荐工作。

二、加强民主政治建设，提升民主管理水平。进一步健全完善和巩固提高基层职代会工作制度，认真实行职代会预审制度，加强基层行职工代表大会的检查指导，全行16个二级分行及省分行机关职代会全部按期召开。根据总行建立一级分行系统职代会的要求，成功召开了甘肃省分行第一届职工代表大会。行务公开工作稳步推进，努力推动行务公开工作向深度和广度开展。

三、深入开展员工建功立业活动，营造争先创优良好氛围。举办了全省个人客户经理营销技能比赛、全省营业经理业务技能竞赛。积极选拔选手参加了总行举行的全行个人客户经理营销技能比赛和营业经理业务技能竞赛。开展各类先进集体和个人的评选表彰工作，加大对各类先进的宣传力度，弘扬时代精神。

四、广泛开展员工读书学习活动，深化全行“创争”活动。将“创争”活动与劳动竞赛、优质文明服务和读书等活动紧密结合起来，在全行组织开展员工读书活动，各行因地制宜，积极倡导读书活动。

五、认真开展扶贫救困工作，密切关注员工生活。2008年春节前夕，对全行466名特困员工及15名在岗劳模进行了慰问，发放慰问金总计72.25万元。加强特困救助金管理和使用，进一步规范特困救助金领取手续，并对近几年开展特困救助工作进行了调查、研究和总结。积极组织全行开展抗震救灾献爱心活动，组织捐款共1 511 593元，捐物折合人民币590 000元，对陇南、甘南分行381名受灾员工发放救助款总计44万元。配合全国金融工会及总行工会对抗震救灾先进集体和先进个人举行了授旗表彰仪式。

六、努力发展和谐劳动关系，稳定员工队伍。加强劳动争议调解工作，成立了省分行劳动争议调解委员会。各级工会组织积极发挥工会组织作用，配合办公室、人力资源等部门做好内退、买断人员上访的疏导、解释工作。切实维护员工合法权益，积极听取员工对各方面工作的意见和建议，在全行员工中广泛调研征求了对《深化医药卫生体制改革的意见（征求意见稿）》、《中国工商银行员工内部退养管理办法（征求意见稿）》的意见和建议。

七、加强女工工作，积极发挥女员工作用。开展了“巾帼文明示范岗”、“巾帼岗位标兵”评选活动；开展了2008年甘肃省“工人先锋号”推荐评选工作，省分行营业部西固玉门街支行被省总工会授予“工人先锋号”荣誉称号；开展了“甘肃省五一巾帼奖”评选，平凉分行城关支行大堂经理王若凤被省总工会授予“甘肃省五一巾帼奖”荣誉称号；开展了“文明家庭”创建及表彰活动，对评选出的32户“文明家庭”进行了表彰奖励。积极组织开展“重建家园、再献爱心”大行动。全省2 434名女员工在心系灾区、关心灾区“大行动”中，共捐款131 781元。

八、丰富员工业余文化生活，关心员工身心健康。参加了“中国工商银行‘迎奥运’员工乒乓球”湖北赛区乒乓球比赛；积极组队参加甘肃省第四届工人运动会羽毛球、乒乓球比赛；参加甘肃省银行业协会举行的甘肃省银行业“迎奥运”职工运动会。成功举办了全行员工书法美术摄影作品展，并选送作品参加了总行评选。

九、加强工会组织建设，夯实工作基础。推进和加强工会财务电算化管理，辖内二级分行工会财务电算化普及率100%。认真做好工会经费的收缴、管理和使用。坚持以目标管理考核为手段，制定完善工会目标管理考核办法，加强对各行工会工作的指导。

十、老干部管理工作水平进一步提高。切实加强老干部思想建设和组织建设，省分行和各分行分别成立了离退休和内退人员党支部38个。坚持落实学习制度和情况通报制度，通过组织集体学习和自学相结合，做到时间、内容、人员“三落实”。坚持重大节日的专访慰问制度。坚持每年对老干部进行身体健康检查。坚持信访制度，畅通老干部建言献策的渠道，促进了老干部信访工作的规范化、制度化建设。

（王　欣）

【宣传思想】　一、坚持学习制度，注重成果转化。甘肃省分行党委中心组以加强党委班子的政治、思想和作风建设为主线，以开展深入学习实践科学发展观活动为契机，紧紧围绕深入学习贯彻党的十七大精神，认真坚持中心组学习制度。注重将理论学习的成果转化为落实科学发展观和建设国际一流现代金融企业的能力，转化为促进党委班子思想建设和作风建设的动力，省分行中心组用自身的学习行动，带动和促进了全行学习型团队和学习型员工活动的开展。

二、注重抓好经常性宣传教育和思想政治工作，为加快发展营造浓厚氛围。一是不断把深入学习贯彻党的十七大精神活动引向深入。在全行员工中开展了分专题学习十七大精神活动；编撰印发了《十七大精神百题问答》；组织全行员工参加了总行组织的“学习贯彻十七大精神网上知识竞赛”活动，组织副处级以上干部参加了总行组织的学习贯彻党的十七大精神4次视频集中培训。二是加强形势任务教育，教育和引导广大员工认清达赖集团的反动本质和政治图谋。三是以迎奥运为契机，讲文明，树新风，展示工行形象。组队参加了甘肃省“迎奥运、讲文明、树新风”礼仪知识竞赛。四是宣传了抗震英模事迹，弘扬抗震救灾精神。五是挖掘先进典型，树立学习榜样。酒泉分行张华在甘肃省首届“道德模范”评选活动中，被评选为“孝老爱亲”模范。

三、夯实文明创建基础，不断深化创建活动。一是组织拍摄了典型单位的文明创建工作纪实录像片，供基层行观摩和学习。二是拟定印发了《甘肃省分行文明网点创建工作管理办法（试行）》，有效解决了文明创建活动覆盖到营业网点的问题。三是有计划地为基层行培训了文明创建工作骨干。四是在量化和细化创建工作管理考核办法方面做了有益的尝试，形成了全员创建的良好局面。

四、以培育专业和特色文化为突破口，全面推进企业文化建设。积极组织和大力开展培育服务文化、营销文化、内控文化、廉政文化、和谐文化的实践活动，注重培育具有本行和地域特点的特色文化，为全行经营发展提供了有力的思想文化支撑。

（卢　昕）

【青年工作】　一、组织开展形式多样的活动，全面提高青年职工素质。先后组织开展了“青年员工客户体验”活动，深化青年创新创效活动，提高工行青年员工的创新能力。其中，25名青年员工撰写的体验报告获甘肃省分行“青年客户体验活动”优秀奖。组织开展了“金融知识进社区”活动，省分行副行长吕相军出席“金融知识进社区”活动启动仪式，七里河支行团总支具体承担了业务宣传活动。2008年，各行团委共举办或配合组织各类宣传营销活动31场（次），参与青年员工2 987人（次）。组织开展了争当“青年岗位明星”活动，倡导“行行能成才，人人争成才，学习助成才，实践促成才”的新世纪青年成才观，共有10名青年员工被总行团委授予总行级“青年岗位明星”荣誉称号。组织开展了共青团工作调研活动，场区分行团委提交的调研材料《发扬航天精神，打造青年团队》，金城支行团总支提交的调研材料《创办客户理财沙龙，打造一流服务品牌》被总行团委列为中国工商银行共青团系统学习实践科学发展观讨论会交流材料。组织开展了青年员工发展状况调查活动，省分行团委按时完成了240名青年员工的数据录入、数据统计和上报工作，准确反映青年员工职业发展的现实状况，不断加强共青团工作和青年工作的针对性。组织开展了“我在工行的成长故事”征文活动和“我与工行共发展”主题演讲比赛。

二、积极开展献爱心活动，增强青年职工的社会责任感。组织开展了“工行青年和汶川大地震灾区同胞心连心”活动，全行团员献血捐物，缴纳特殊团费，展示了高尚的职业情操和社会责任感。凝聚全行团员青年一片爱心的39 925元特殊团费，由省分行团委全额汇至总行团委。一年来，全行各级团组织、各级“青年文明号”共组织开展献爱心活动39次，慰问困难群众121人（次），爱心捐款8 670元。

三、加强团干部培训，推动“青年文明号”创建工作。组织举办了全行团委书记暨“青年文明号”负责人培训班。由省分行团委聘请的职业培训师讲授了《青年压力管理》、《青年服务礼仪规范》和《青年投资理财策略》3门课程。通过学习，对于拓宽团干部的知识面，提高“青年文明号”负责人的管理能力，进一步做好新形势下的共青团工作和青年工作，都起到一定的促进作用。

（郭　力）

8月18日，以“环境与发展”为主题的天水市2008年“金融活动周”隆重开幕