信贷市场运行情况

第二节　信贷市场运行情况

1.中资金融机构人民币存款

2009年，上海市中资金融机构人民币各项存款余额39935亿元，增长25％，增速比上年末下降9个百分点。全年新增人民币各项存款8019亿元，同比多增3170亿元；2009年末企业存款余额19623亿元，增加4346亿元，同比多增2599亿元；2009年末储蓄存款余额13592亿元，增加2225亿元，同比少增447亿元，其中活期储蓄存款增加1058亿元，同比多增659亿元，定期储蓄存款增加1166亿元，同比少增1107亿元。

2009年，上海市中资金融机构人民币存款大幅增加，下半年存款增速有所放缓。分季度看，中资金融机构人民币存款增势逐季减缓，一至四季度分别增加2960亿元、2664亿元、1390亿元和1005亿元；外资银行人民币存款增长呈现前低后高态势，下半年外资银行新增人民币存款525亿元，较上半年多增441亿元。

企业存款增加较为集中，储蓄存款同比少增。2009年全市新增人民币企业存款4920亿元，为2008年全年增量的2.6倍；新增人民币储蓄存款2222亿元，同比少增515亿元。受下半年新股频发、房市趋热等因素影响，全市下半年储蓄存款增长减缓。下半年全市新增活期存款增量占比大幅提高。2009年，全市企业和储蓄活期存款共增加3544亿元，同比多增3123亿元，占两者全部增量的一半，占比同比提高40个百分点。贷款派生性存款多增、企业经营资金充裕、新股发行频繁和经济主体投资活跃等是活期存款增量占比大幅提高的主要原因。

图4-3　上海市中资金融机构人民币各项存款新增对比

2.中资金融机构人民币贷款

2009年末，上海市中资金融机构人民币贷款余额24108亿元，同比增长26％，增速比上年末上升12个百分点。全年新增各项贷款4975亿元，同比多增2502亿元。

2009年人民币贷款总量大幅增长，贷款投放节奏逐季趋缓。2009年全市新增人民币贷款4814亿元，同比多增2081亿元。其中，中资金融机构新增贷款4975亿元，为2008年增量的2倍；外资银行贷款减少161亿元，同比多减422亿元。从全年贷款投放节奏看，中资金融机构贷款投放呈逐季明显减缓态势，一至四季度贷款增量分别为2451亿元、1496亿元、823亿元和204亿元；外资银行贷款投放呈前低后高走势，第一、二季度贷款增量分别减少81亿元和151亿元，而第三、四季度贷款分别增加29亿元和42亿元。从人民币贷款种类看，中长期贷款投放集中，短期贷款减少较多，票据融资波动较大。当年中资金融机构短期贷款减少177亿元，同比减少947亿元；中长期贷款则增加3979亿元，同比多增2702亿元；票据融资增加919亿元，同比多增601亿元，但全年波动较大，上半年快速增长，下半年则快速下滑。个人消费贷款增量创历史新高。2009年全市新增人民币个人消费贷款1252亿元，创个人消费贷款年度增量历史新高，占全市各项贷款增量的25％。在扩大内需政策推动下，住房、汽车等个人消费贷款快速增长。中资商业银行人民币个人消费贷款增加1116亿元。从贷款用途看，个人住房贷款增加996亿元，同比多增938亿元，其中新建房和二手房贷款分别增加389亿元和607亿元；中资金融机构汽车消费贷款增加40亿元，同比多增17亿元；全年汽车金融公司新增个人汽车消费贷款53亿元，同比多增35亿元。

全年国有商业银行、其他商业银行和其他城市商业银行贷款分别增加1470亿元、1163亿元和349亿元，同比分别多增744亿元、704亿元和122亿元。政策性银行各项贷款增加506亿元，同比多增342亿元；财务公司各项贷款增加189亿元，同比多增59亿元。

从人民币贷款投向结构看，2009年中资金融机构新增的人民币贷款，主要投向第三产业和中小企业。贷款投向基本合理，满足了上海经济发展的需要。

3.中资金融机构外汇存贷款

2009年末，上海市中资金融机构外汇各项存款余额227亿美元，比上年增加58亿美元，同比增加45亿美元。其中，企业外汇存款增加11亿美元，比上年同期增加2亿美元；外汇储蓄存款增加8亿美元，同比增加3亿美元。12月新增外汇存款25亿美元，占全年外汇存款增量的43％，外汇存款的大幅增加主要是与境内保险公司境外募股资金划转等因素有关。

图4-4　上海市中资金融机构各项外汇存款占比

2009年末，上海市中资金融机构外汇各项贷款余额290亿美元，比上年增加98亿美元，同比多增99亿美元。从贷款种类看，2009年中资金融机构外汇短期贷款与上年持平，同比分别少增9亿美元；中长期贷款增加40亿美元，同比多增37亿美元；进出口贸易融资增加60亿美元，同比多增46亿美元。贷款大幅增加主要是受外币贷款利率相对较低、人民币升值预期和进出口贸易逐渐回暖等因素影响，企业对外汇贷款需求旺盛，特别是下半年外汇贷款增长较猛。

图4-5　上海市中资金融机构各项外汇贷款占比

4.外资金融机构人民币存贷款

2009年，外资银行人民币各项存款余额2356亿元，比年初增加609亿元，同比多增307亿元。外资银行人民币各项新增存款占全市人民币存款增量的3％，同比下降2个百分点。全年外资银行人民币各项贷款余额2087亿元，比年初减少161亿元，同比减少422亿元。全年外资银行新增个人消费贷款71亿元，同比多增42亿元。

图4-6　上海市外资金融机构人民币各项存贷款新增对比

5.外资金融机构外汇存贷款

2009年，上海市外资金融机构外汇存款余额114亿美元，比年初减少1亿美元，同比减少20亿美元。外汇贷款余额221亿美元，比年初减少16亿美元，同比减少19亿美元。其中，短期贷款增加6亿美元，同比增加7亿美元；中长期贷款减少25亿美元，同比减少12亿美元。

图4-7　上海市外资金融机构外汇各项存贷款增量走势

6.中外资金融机构信贷资产质量

截至2009年底，上海市中外资银行业金融机构资产总额为6.3万亿元，首次突破6万亿元，同比增长16.6％。其中，金融机构本外币贷款占总资产的比重有所提高。2009年末，全市金融机构本外币贷款余额占全部资产的比重为47.4％，比年初提高0.9个百分点。

全市银行业资产质量进一步提高，不良贷款连续八年实现“双降”。2009年末，全市银行业不良贷款率为1.2％，比年初下降0.3个百分点。2009年，上海地方法人银行业金融机构整体平均资本充足率为12.55％，高于监管指标。贷款拨备覆盖率明显提高。2009年末，全市金融机构拨备率为149.2％，同比上升31.2个百分点，风险抵御能力进一步提高。2009年，全市商业银行实现净利润599亿元，同比下降14.9％。