法律风险的监测

(三)法律风险的监测

法律风险的监测(monitoring)是及时地对已经识别出的法律风险进行重要性(signif-icance)方面的判断和评价，并向董事会和高级管理层报告重要的法律风险信息的过程。巴塞尔委员会指出，商业银行应当建立一系列程序来定期监测法律风险状况和重大的法律风险事件。⁽³²⁾有效的法律风险监测程序对充分管理法律风险而言至关重要。定期监测行为有助于迅速发现并纠正法律风险管理政策、程序中的缺陷，从而大大降低法律风险事件发生的频率和重要性水平。

法律风险监测的对象是可能造成损失的法律风险事件。但是，这并不意味着法律风险管理部门的监测活动仅仅局限于那些已经发生的风险事件。除了监测法律风险事件，商业银行还应当明确适当的法律风险指标(legalriskindicators)及其临界值(threshold)并持续地对之进行监测，以便为法律风险事件的发生提供早期预警。这样的指标应该具有前瞻性，并能够反映法律风险的来源。⁽³³⁾根据法律风险工作组的建议，比较常见的法律风险指标包括:(1)法律的立、改、废;(2)市场惯例和标准合同文本等的重大变化;(3)关键人员的变化;(4)推出新的金融产品或者进入新的市场;(5)跨行业提供产品或者服务;(6)主管当局针对其他银行的监管行为或者其他法律制裁;(7)在重大问题上，外聘律师意见的重大变化;(8)聘任不熟悉的法律顾问;(9)正式法律意见中特别的条件或者假设等。⁽³⁴⁾需要说明的是，法律风险在不同的商业银行、同一商业银行的不同业务线中的表现形式不可能完全相同。因此，穷尽地列举适用于所有银行的法律风险指标是不可能的。商业银行应当根据业务性质、规模和复杂程度建立自身的法律风险指标体系。随着法律风险管理水平的提高，法律风险指标体系也将不断地发展和完善。