办理国际货物运输保险业务

项目引入:2009年10月25日，广州A贸易有限公司外贸业务员小明与潮州服装厂沟通备货生产进程后，得知在2009年12月30日货物能生产完毕并出运。小明在收到服装厂计划出运货物的信息后，着手办理货物托运和投保手续。

问: 小明该如何办理投保手续 ?

1. 在合同中订立保险条款

在国际货物买卖合同中，保险条款是买卖合同中的一项重要组成部分，关系到买卖双方的经济利益。对此，买卖双方必须作出明确、具体、合理的规定。保险条款要订明由谁办理保险、投保险别、保险金额的确定方法、依照什么保险条款及该条款的生效日期。采用不同的贸易条件，保险条款就不会有不同的选择。

(1)买方办理保险手续

如果按FOB、CFR、FCA、CPT贸易条件签订买卖合同，则由买方办理保险手续，并交付保险费。在此情况下，合同中的保险条款比较简单，只须明确保险责任，如“保险由买方负责”(Insurance: To be covered by the buyer)即可。

(2)卖方办理保险手续

如果按CIF或CIP贸易条件签订买卖合同，应由卖方负责办理货运保险并缴纳保险费。此时，保险涉及到买卖双方的利益，买卖合同中的保险条款应订得明确具体，一般包括投保责任、保险金额、投保险别和适用的条款等内容。

例: “保险由卖方按发票金额的× ×%投保× ×险、× ×险，以中国人民保险公司1981年1月1日的有关海洋运输货物保险条款为准。”

“Insurance: To be covered by the seller for ××% of total invoice value against…，…as per and subject to the relevant ocean marine cargo clauses of the People’s Insurance Company of Chinadated1/1/1981.”

(3)订立保险条款时应注意的事项

订立买卖合同中的保险条款，应注意下列内容:

①确定依据何种保险条款进行投保，如按CIC条款或ICC条款，应予以明确说明。

②明确投保险别。即根据货物的性质和特点，选择平安险、水渍险或一切险，如需另加保一种或几种附加险也应同时写明。对保险险别的选择应充分考虑到货物的性质、包装、运输、装载，以及货物所在地的季节、气候、安全等具体情况，既要使货物得到有效的保障，又要关注保险费用的高低。

③规定投保加成率，如超过按发票金额10%的加成，要说明由此而产生的保险费由买方负担。

④明确保险单据形式。合同中明确注明投保人应提交保险单据的名称，如保险单或保险凭证等。

⑤保险单所采用的币种通常与发票币种一致。

2. 办理投保手续

我国出口货物投保手续的具体做法是: 根据合同或信用证的规定，按规定格式填制投保单一式两份，其中一份由保险公司签章后交还投保人作为承保凭证，另一份则留在保险公司凭以出具保险单。投保单具体载明投保人名称，保险货物项目、数量、包装、标志、保险金额、运输工具的种类和名称，以及承保险别、保险起讫地点、启动日期等项内容，向当地所在的保险公司投保。

在填制投保单时，主要掌握以下两方面的内容:

(1)注意险别的填写

根据货物的自然属性、实际情况，以及国际政治形势恰当选择投保险别，既要保全货物，又要避免保费过高，同时要注意与买卖合同和信用证中保险条款保持一致。

小思考:CIF术语下，双方未约定保险险别，如果卖方投保平安险是否可以?

(2)准确确定投保金额

投保金额(Insured Amount)，又称保险金额，是指被保险人对保险标的的实际投保金额，也是保险人承担的最高赔偿额，也是计收保险费的基础。

投保人在办理货物运输保险时，应向保险人申报投保金额。在国际贸易实际业务中，出口货物运输保险的投保金额主要包括: 货物的CIF价和“保险加成”。所谓保险加成，是指按交易发票金额，增加若干百分比。在国际货物买卖中，凡是按CIF或CIP条件达成的合同一般均规定投保金额，如果合同对此未作规定，按《INCOTERMS2000》和《UCP600》规定，卖方有义务以CIF或CIP价格的总值另加10%作为投保金额。如果买方要求加保超过10%，卖方也可接受，但由此增加的保险费应由买方承担。

根据国际保险市场的惯例，投保金额的计算公式为:

投保金额=CIF(或CIP)总值×(1+保险加成率)

小思考:采用L/C结算、CIF贸易术语的合同中，如果买方开来信用证要求卖方加三成投保，卖方是否应该照做?

(3)核算保费

保险费(Insurane Premiums)，是指被保险人在投保时缴纳给保险人的金额，是被保险人获得损失赔偿权利的对价，也是保险人经营业务的基本收入。保险费率是计算保险费的百分率。保险费率是由保险人依据被保险货物的危险程度大小、损失率的高低和经营费用的多少确定的。因此，不同的商品、航线和险别，保险费率有所不同。

保险费的计算公式为:

保险费=保险金额×保险费率

小思考:深圳某公司出口一批货物，每吨989元人民币CFR伦敦，共计10吨，保险费率为1%，投保加成为110%，计算该批货物的保险费为多少?

3. 领取保险单

保险单是保险人与被保险人之间订立保险合同的法定文件，是保险公司出具的承保证明，也是被保险人凭以向保险公司索赔的法定依据。

保险单作为一种权利凭证，和海运提单一样可以转让。在国际贸易中，保险合同的权利转移必须在保险单上背书，将投保人在保险单下的一切权益转移给被背书人。根据国际保险业惯例，保险单经被保险人背书后，就随同被保险货物权利的转移而自动转让给受让人，事先事后均无须通知保险人。

在保险人出立保险单之后，被保险人如果需要更改险别、运输工具名称、航程、保险金额等，应向保险人或其授权的代理人提出批改申请。保险人或其授权的代理人如接受这项申请，应立即出立批单，作为保险单的组成部分。此后，保险人应按批单的内容负责。

目前，我国进出口贸易中常用的保险单证有下列几种:

(1)保险单(Insurance Policy)

保险单又称“大保单”，是使用最广的保险单据，其正面主要内容有: 被保险人、保险标的物、保险金额、承保险别、保险责任开始的日期及保险期限、赔付地点和保险人签章等内容。保险单背面载有保险人与被保险人之间权利和义务等方面的保险条款。

(2)保险凭证(Insurance Certificate)

保险凭证是一种简化的保险单，又称“小保单”，除其背面没有列出详细的保险条款外，其余内容与保险单一样。保险凭证与保险单具有一样的法律效力。

(3)联合凭证(Combined Certificate)

为了简化手续，我国保险公司在出口企业的商业发票上加注保险编号、保险金额，并加盖印章，作为承保的凭证，其余内容以发票所列为准。这种做法只适用于港澳地区的部分交易。

(4)预约保单(Open Policy)

预约保单是承保一定时期内发运的一切货物的保险单。凡属预约保单规定范围内的货物，一经起运，保险公司即自动按规定承保。但被保险人在每批货物起运时，应及时将起运通知书(包括货物名称、数量、保险金额、船名或其他运输工具名称、航程起讫地点、开航或起运日期等)送交保险公司。

(5)批单(Endorsement)

保险单出立后，投保人如需补充或变更其内容，可根据保险公司的规定，向保险公司提出申请，经同意后即另出一种凭证，注明更改或补充的内容，这种凭证称为批单。保险单一经批改，保险公司即按批改后的内容承担责任。

小思考:大保单和小保单是否具有同等法律效力?

4. 保险索赔

(1)保险索赔的概念和办法

保险索赔是指被保险货物遭受承保责任范围内的风险而造成损失时，被保险人要求赔偿的行为。在我国货物运输保险业务中，索赔办法由中国人民保险公司规定。即当发现承保的货物受到损失时，被保险人应按保险单的规定，委派专门机构对货损情况或货差情况进行检验，出具检验报告，说明损失的程度，由被保险人凭检验报告连同有关权益证明书、保险单证书，直接向中国人民保险公司在当地的代理机构提出索赔。保险公司经审核同意赔偿后，将赔偿款项及有关费用直接汇交被保险人。

(2)索赔中应注意的问题

被保险人在提出或处理索赔时，应注意以下问题:

①索赔的金额。索赔金额的多少与是否赔偿、赔偿多少直接相关。因为保险公司一般有免赔部分的规定。如散装货风吹损失在1%以下的免赔偿; 易碎货物，损失金额不够保险金额的3%～5%不赔偿。

小思考:我出口某商品净重100吨，装5000箱，每箱单价为89美元，加一成投保一切险。货到目的港后，买方发现除短少5箱外，还短量380千克，问保险公司负责赔偿的金额是多少?

②索赔的通知。按照国际惯例，在被保险货物遭到保险范围内的损失后，被保险人要及时通知保险人，以便保险人或有关人员进行检验、取证。如果被保险人不及时通知保险人，被保险人要对由此产生的问题及损失承担一定的责任。

③索赔的证明文件。进行索赔时，被保险人必须提供下列票据和证明文件:

a.保险单正本或保险凭证;

b.海运提单或铁路运单、航空运单等运输单据;

c.商业发票、装箱单、重量单;

d.检验报告、货损货差证明及索赔清单;

e.保险公司规定的其他有关证件。

④索赔时间。国际上一般的索赔有效期限是二年。被保险人应注意保险公司对于索赔时间的规定。

⑤货损后对商品的保护。被保险人在货损发生后，提出索赔的同时还应注意保护商品，以避免损失扩大。这是被保险人的一个重要的责任。

技能训练:

根据以下材料制作投保单:

LETTER OF CREDIT NO.: YS1234

BENEFICIARY:CHINA MACHINERY IMP＆EXPCO.，NINGBO BRANCH

AMOUNT:USD 18400.00

LIST OF DOCUMENTS:

……

INSURANCE POLICY IN DUPLICATE BLANK ENDORSED COVERING ALL RISKS AND WAR RISK FOR 110% INVOICE VALUE CLAIM AT LONDON，ENGLAND

COVERING:400 SETS BUTTERFLY SEWING MACHINES

PACKING:IN WOODEN CASES OF 1 SET EACH

SHIPMENT:FROM NINGBO TO LONDON，ENGLAND BY VESSEL“HONGZHEN”V.65

ON JULY 15，2001 WITH TRANSSHIPMENT AT HONGKONG

INVOICE NO.:MIE201156

SPECIAL CONDITIONS: ALL DOCUMENTS MUST SHOW THEL/CNO.

中国人民保险公司

The PEOPLE’S INSURANCE COMPANY OF CHINA

运输险投保单

APPLICATION FOR TRANSPORTATION INSURANCE

被保险人

Assured’s Name________________________________

兹有下列货物拟向中国人民保险公司投保:

Insurance is required on the following commodities:

装载运输工具

Perconveyance

开航日期 提单号码

Slg.on/abt.______________ B/LNo.______________自 至

From______________ to______________

请将要保的险别标明

Please Indicatethe Conditions＆/or Special Coverage:______________

备注:

Remarks:______________

投保人(签名盖章) 电话

Name/Sealof Proposer: Telephone No.

地址 日期

Address: ______________Date:______________

本公司自用 FOROFFICEUSEONLY

费率______________ 保费______________ 经办人______________

Rate______________ Premium______________ By______________