数风流人物，财星高照

数风流人物，财星高照

五六年前的炎炎夏日，几位来自大洋彼岸的观众刚下飞机，直奔上海市银行博物馆，在展厅中的谈荔孙影像跟前驻足良久，深情凝望，频频合影留念。原来，这几位不速之客，皆为谈家的后人，此番特意从美国飞来，是为了拜谒祖父的风采，重启一段叱咤风云的金融记忆。

谈荔孙何许人也？赫赫有名的“北四行”之一——大陆银行的创始人。说到中国金融史上的“南三行”、“北四行”，请允许我聒噪几句，以还原这一段掌故。北伐战争胜利后，1927至1936年十年间，民族金融业“小车不倒只管推”，不论在发展规模、资金实力，还是在机构设置、员工队伍等方面，都有了长足的进步。其中，资本较大、发展较快、经营管理较完善的为著名的“南三行”和“北四行”，它们紧密抱团，指臂相助，形成了一种独特的银行集团，影响巨大，名噪一时。所谓“南三行”，是指上海商业储蓄银行、浙江兴业银行、浙江实业银行3家银行；而“北四行”则指盐业银行、金城银行、中南银行、大陆银行4家银行。在“北四行”当中，大陆银行是最后一个加盟的，这或许与其创始人谈荔孙稳健谨慎的经营风格有着密切的关系，而他执掌的管理模式也成为近代银行史上难以抹去的典范。

大陆银行创始人谈荔孙

民国时期的金融家，大多出身贫寒，唯独谈荔孙是个例外。谈荔孙祖上曾为盐商，其祖父做过知府，家境优越。据传当年谈荔孙从淮安去往上海滩时，别人都背着铺盖进统仓，只有谈家大少爷包了整条船长驱直下。因为空间宽裕，船上还搭了个小老乡，即后来金城银行的创办人周作民，此亦为民国金融界之佳话。

富家子弟，加上科班出身，谈荔孙在银行圈内做得顺风顺水。自东渡日本东京高等商业学校（今东京商科大学）银行经济专科毕业回国后，谈荔孙先是出任大清银行稽核，辛亥革命那一年大清银行改组为中国银行，他相继担任行内计算局局长、国库局长，并于1914年赴南京筹建分行并担任行长。1916年，北方政局动荡，京津地区一度发生挤兑中国银行、交通银行所发纸币的事件，风潮波及南方。危急关头，谈荔孙力排众议，主张无限制兑换纸币以维持银行信誉，这一提议得到了江苏督军冯国璋的支持，他承诺以省库财力为后盾，最终令南京分行有惊无险地逃过一劫。

有了冯国璋等权势人物的鼎力支持，“大树底下好乘凉”，被称为“督军银行”的大陆银行异军突起，很快成为民国金融界一支不可小视的力量。1919年，大陆银行正式成立，意谓“发展其业于东亚大陆”，总行设在天津，谈荔孙出任董事长，由此开始了他的金融传奇之路。大陆银行筹办之始，股本定为200万银元，之后三次扩股至1 000万银元。前前后后，包括张勋、龚心湛、傅作义、颜惠庆、周学熙等军政要人，还有钱永铭、吴鼎昌等银行巨头都相继入股，就连红透半边天的京剧表演艺术家梅兰芳，也是大陆银行的原始股东（入股1万元）。

谈荔孙虽是少爷出身，但他精明又兼高明，低调而有腔调，办事勤勉，经营有道，绝无纨绔子弟习气。在他的主持下，大陆银行的服务招数俯拾即是，业务创新成为“家常便饭”，其经营业绩蒸蒸日上。这幅蓝底红字的大陆银行宣传海报，看似简单，却能读出不少便民惠民之举：“各种存款汇款简便！迅速！设有服务处代客缴付水电捐税等款。”敢情银行早在90多年前，就开始代理公用事业缴费，跟市民结个善缘呐。

大陆银行海报

细数谈荔孙经营上的“花样经”，可谓层出不穷，首创的举措满满一箩筐，诸如出租保险箱业务、代理信托投资、买卖股票及有价证券等，参与创办了中国最早的保险公司——太平保险公司，引领国内金融风气之先。大陆银行专门订购了德国纯钢库门以及美国最新纯钢保管箱，率先开办保管箱租用业务，“租价极廉，其尺寸大小皆备，异常安全，并于库外设有密室以备顾客整理及捡取物品，手续简捷，办法严密”，一经面世，深得用户青睐。大陆银行还曾以提倡家庭节俭、培育少儿储蓄观念为宗旨，推出饶有特色的儿童储蓄，对于17岁以下儿童参加活期存款、整存整付、存本付息、特种零存整付等储蓄，利息一律比普通储蓄存款优待加息一厘。若遇学期考试学分成绩或存款额最高的学童，大陆银行还会馈赠书籍、笔墨、玩具以资奖励，进而达到“储蓄乃储藏积蓄之谓，勤俭与储蓄同为养成伟大优秀国民之美德的意义”。此外，谈荔孙主张将银行办事处开进校园，先后在清华、燕京大学等学府内设置网点，在为师生员工提供便利服务的同时，更扩大了影响，增加了收益。

值得一提的是，在名目繁多的储蓄品种中，谈荔孙还别出心裁设计了一种“特种定期存款”，只需一次存入171.51元，存满15年后到期可拿到本息1000元。这一项目存期长，但本金小、收益大，这在当时兵荒马乱的动荡社会里，帮助百姓安排养老、教育、子女婚嫁等生活方面很有吸引力，很多市民纷纷前来存款，开办当年仅天津就有1 100多户。仅此一项，大陆银行即获得100余万元长达15年的固定存款（占股资十分之一）。谈荔孙的算盘之精，可见一斑。

在谈荔孙的精心操持下，大陆银行陆续在上海、汉口、济南、郑州、苏州、杭州、无锡等地开设分行，业务遍布华北，占据华东，挺进华中，直抵东北。1926年底，大陆银行资产总值达3 858万元；至1932年底，资产总值突破9 000万元，在华资商业银行中独树一帜，令人侧目。

理想是胳膊，现实是大腿。精明过人的谈荔孙尽管时时慎重，处处留神，多次在金融风险面前化险为夷，全身而退，但最终却被房地产投资一记闷棍打趴下来。当大陆银行各项存款与日俱增，谈荔孙处心积虑，为这些资金寻找出路。最初的决策还相对稳健，其房地产投资集中在上海虹口一带，譬如为人所熟知的山阴路大陆新村（鲁迅等文化名人曾居住地）等，均为大陆银行所投资。然而，在十里洋场南京路开建的大型项目——大陆商场（今东海大楼）的拍板上，谈荔孙虽同意该计划，但亦以“事重款巨，设有纠纷迁延，何堪设想”，提醒同僚审慎行事。谁料大楼勉强建成后，遭遇经济危机，市面萧条，承租者寥寥，最后不得不卖出“跳楼价”，让谈荔孙损失惨重，败走麦城。

遭遇重重打击之下，谈荔孙焦头烂额，疲于应对，于1933年2月25日在北京撒手西归。之后，大陆银行业务逐渐收缩，解放后与金城银行一起被改组为公私合营银行。由此，这个一度辉煌的银行名号消失在漫漫历史长河中……

纵观历史，在中央权威缺失的北洋时代，具有独立发展意识和现代经营思想的银行家群体崛起。南京国民政府前期，银行家的黄金时代依然延续，他们不仅推动国有银行改革发展，更引发私营银行蓬勃兴起。这个群体中，除了本文记述的大陆银行创始人谈荔孙，还有中国银行的张家璈、宋汉章，交通银行的钱新之，上海商业储蓄银行的陈光甫，金城银行的周作民，浙江实业银行的李铭，浙江兴业银行的叶景葵、徐新六，盐业银行的吴鼎昌，中南银行的胡笔江等，“数风流人物，财星高照”，成为当时中国银行界的中流砥柱。然而，从1935年开始，白银风潮和国民政府金融统制政策的双重挤压，银行业遭受前所未有的沉重打击，银行家群体节节败退，分崩离析。“舞榭歌台，风流总被雨打风吹去”！