金融法的渊源

三、金融法的渊源

金融法的渊源是指金融法律规范的表现形式。金融法的渊源主要有：

1.宪法

宪法是由全国人民代表大会制定的国家的根本大法，具有最高的法律效力。宪法中关于社会主义经济制度的规范，是对金融关系进行规范的基本依据。

2.金融法律

金融法律包括金融专门法和金融交叉性法律。金融专门法按照法律效力又分为金融基本法和金融普通法。金融基本法是全国人民代表大会制定的规定金融货币核心关系和基本关系的法律，其效力低于宪法，高于金融普通法。在我国，只有《中国人民银行法》才是金融基本法。金融普通法是全国人大常委会制定的规定某类特殊金融关系的金融法律，如《商业银行法》、《保险法》、《票据法》、《证券法》、《信托法》、《证券投资基金法》、《银行业监督管理法》，等等。除专门性金融法律之外，还有其他法律涉及金融法的渊源，比如《合同法》中有关于借款合同和融资租赁合同的规定，《刑法》中有关于金融犯罪及其刑事处罚的规定。

3.金融行政法规

金融行政法规是国务院制定的规范金融关系的规范性文件，如《储蓄管理条例》、《金融违法行为处罚办法》、《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》、《个人存款账户实名制规定》、《金融资产管理公司条例》、《金融机构撤销条例》、《外资保险公司管理条例》、《外资金融机构管理条例》，等等。除专门的金融行政法规之外，其他行政法规中涉及金融关系的规范，也是金融法的渊源。

4.金融部门行政规章

金融部门行政规章是国务院直属部门所制定的规范金融关系的规范性文件。它们主要是由国务院金融监督管理机构(如证监会、保监会、银监会)、中国人民银行、国家外汇管理局针对金融关系所制定的即时性、操作性和针对性规范，它们数量最多，变化较快，修改和废止的频率也较高。比如中国证监会几乎不超过一个月就会出台规范证券市场某类关系的规范性文件。

5.金融地方性法规

根据我国《立法法》的规定，金融地方性法规是指省一级和较大的市的权力机关及其常设机关为执行和实施宪法、金融法律和金融行政法规，根据本行政区的具体金融关系的实际需要，在法定权限内制定并在本辖区内实施的规范性文件。

6.金融司法解释

金融司法解释是最高人民法院和最高人民检察院关于金融案件的审判和检察活动中的法律适用问题所作的法律解释，如《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》、《关于审理融资租赁合同纠纷若干问题的意见》、《关于审理票据纠纷案件若干问题的意见》、《关于审理证券市场因虚假陈述引发的民事赔偿案件的若干规定》、《关于审理期货纠纷案件若干问题的规定》，等等。

7.国际条约

我国缔结或者参加的与金融有关的国际条约，除我国政府声明保留的条款外，构成我国金融法的重要渊源。

【引申阅读】

国际金融法

调整国际金融关系的各种法律规范通称国际金融法。国际金融法的渊源包括国际渊源和国内渊源两部分。国际金融法的国际渊源主要包括：国家之间以及国家与国际金融组织之间关于国际货币金融的协定和条约；国际金融组织颁布的章程、规章和条例；国际金融习惯或惯例等。国际金融组织的章程、规章和条例仅对相应的国际金融组织及其成员有拘束力。而国际金融组织的示范性文件则不是严格意义上的法律，只是所谓的“软法”(softlaw)。国际金融习惯或惯例通常只有在当事人接受的条件下，才能够对当事人产生法律拘束力。国际金融法的国内渊源是指各国法律中用于调整其涉外货币金融关系的法律、法规和其他具有法律效力的文件、判例等。

作为国际金融法对象的国际金融关系，其国际性或跨国性可以表现在三个方面：(1)主体。指金融关系的主体可能是不同国家的政府或政府机构，或者是国际组织，或者是属于不同国家或在不同国家营业或居住的法人、非法人组织或个人。(2)行为。指金融关系涉及的行为可能发生在不同国家。(3)标的。指金融关系的标的对一方或各方当事人是外国货币或国际货币，这里的货币是广义的货币，包括狭义货币和其他金融工具。

【课外阅读】

金融法各层级渊源内在冲突的衡平。

【课后思考】

金融法的主要渊源是什么?次要渊源是什么?