维修费用的评估

8.8　维修费用的评估

保险事故车辆的修复，最终都要依靠汽车修理厂。对于保险公司来说，目前原则上不允许向车主指定从事事故车辆修复的汽车修理厂，车主有自主选择汽车修理厂的权利。

但是，对于许多车主来说，他们并不清楚汽车修理厂的资质和经营范围，这就需要查勘定损人员向他们推荐汽车修理厂。另外，对于不同资质的汽车修理厂，他们所能够提供的维修服务和达到的维修质量标准各不相同，所收取的服务费价格也有很大的差别。

因此，作为保险公司的查勘定损人员，应该了解汽车修理厂的资质及工时标准。

8.8.1　汽车维修费用的确定

维修事故车辆，除了零部件价格，就是工时费。对于不同地区的同一款车型来说，虽然因为各地采用的维修工艺不尽相同，工时标准可能略有差异，但总体差异并不大。差异较大的是各地的工时费标准。

在确定各作业项目的工时费之前，必须首先确定作业项目的具体内容。

1.更换项目的确定

一般地，需要更换的零部件归纳为以下四种:

(1)结构上无法修复的零部件。汽车上的某些结构件，由于所用原材料的缘故，发生碰撞后，一旦造成破损，一般无法进行维修，只能更换。脆性材料的结构件，一般都具有这一特性，例如:汽车灯具的严重损毁、汽车玻璃的碰撞破碎等。

(2)工艺上不可修复后再使用的零部件。某些结构件，由于在工艺设计方面就具有不可修复后再使用的特点，例如:胶贴的各种饰条、胶贴的风窗玻璃饰条、胶贴的门饰条等。这些零部件一旦被损坏或开启后，就无法再用。

对于这一点，保险公司评估人员往往会与修理厂业务人员在损失评估中产生争议。

(3)安全上不允许修理的零部件。为保证汽车的使用安全，某些零部件一旦发生故障或造成损坏，往往不允许修复后再用。这些为保证安全而规定不可修复后再用的零部件主要是指那些对汽车安全起着重要作用的零部件，如行驶系的车桥、悬架;转向系的所有零部件，如转向横拉杆的弯曲变形等;制动系的所有零部件;安全气囊的传感器等。这些零部件在受到明显的机械性损伤后，从安全角度出发，基本上都不允许再使用。

(4)无修复价值的零件。汽车发生事故后，从经济学的角度考虑，存在着一些基本没有修复价值的零部件，即修复价值接近或超过零部件原价值的零部件，对于这样的零部件，没有必要修复，可以直接更换。

2.拆装项目的确定

有些零部件或总成并没有损伤，但是，由于结构的原因，当维修人员更换、修复、检验其他部件时，需要拆下该零部件或总成，并在完成相关作业后再重新装回。

拆装项目的准确确定，要求评估人员对被评估汽车的结构非常清楚，对汽车修理工艺了如指掌。假如对被评估汽车拆装项目的确有疑问，可查阅相关的维修手册和零部件目录。

3.修理项目的确定

在现行的汽车损失评估以及绝大多数的机动车保险条款中，受损汽车在零部件的修理方式上仍以修复为主。所以在工艺上、安全上允许并具有修复价值的零部件应尽量以修复为主，而非更换。

4.待查项目的确定

在车险查勘定损中，经常会遇到一些事故发生后从车上拆下来的零部件，它们用肉眼和经验一时无法判断是否受损、是否达到需更换的程度，甚至在车辆未修复前，个别单独的零件用仪器都无法检测(除制造厂外)。如转向节、悬挂臂、等，这些零件在定损中常被列为“待查项目”。

然而，实践证明，这些“待查项目”在进行完修理作业后，大都变成了更换项目。

“待查项目”到底有多少确实需要更换?又确实更换了多少?这里面到底有多少道德风险?这个问题始终在困扰着保险公司的理赔定损人员。

规避“待查项目”中道德风险的方法及步骤如下:

(1)尽量减少“待查项目”。认真检验待修车辆上可能受损的零部件，尽量减少“待查项目”。例如，发电机在受碰撞后经常会造成散热叶轮、皮带轮的变形，变形后旋转时，很容易产生发电机轴弯的错觉。实际上，轴到底弯没弯、径向跳动量是多少，只要做一个小小的实验即可:用一根细金属丝，一端固定在发电机机身上，另一端弯曲后指向发电机前端轴心，旋转发电机，观察金属丝一端与轴心的间隙变化，即发电机轴的径向跳动量，弯曲程度即可一目了然。用这种方法，可解决空调压缩机、转向助力泵、水泵等部件的类似问题。

(2)拍照备查。对于暂时无法确定损坏程度，确实需要待查的零件，查勘定损人员要在其上做出记号，并拍照备查，同时告知被保险人和承修的汽车修理厂。一旦对方在维修时进行了更换，应拿出做了记号的零件照片作证。

(3)参与验收。对于重大事故的维修车辆，在初步修理后，保险公司的理赔定损员，应该参与对“待查项目”的检验、调试、确认等全过程。例如，转向节待查，汽车经过初步的车身修理后，安装上悬挂等零部件后做四轮定位检验，假如四轮定位检验不合格，并超过调整极限，修理厂会提出要求更换转向节，此时保险公司的定损人员一般也会同意更换转向节。至于更换转向节后四轮定位检验是否合格，是否是车身校正不到位等其他原因，保险公司的理赔定损人员往往不再深究。实际上，四轮定位检验不合格，完全可能是因为车身校正不到位等其他原因引起的，无需更换转向节。

(4)取走损坏件。如果“待查项目”确实损坏需要更换，保险公司的理赔人员必须将做有记号的“待查项目”零件从汽车修理厂带回，以免汽车修理厂将原本完好的“待查项目”零件留待下一次修理时冒充好件使用。

用上述方法解决“待查项目”的问题，汽车修理厂将无法获得额外利益，遵循了财产保险的补偿原则，最大限度地杜绝了“待查项目”中的道德风险。

8.8.2　维修工时的确定

根据车损情况做出维修计划，按照每个维修项目估计确定维修工时，再根据工时定额可以计算出维修工时费，确定维修工时是计算维修工时费的关键。车辆碰撞损伤维修中主要包含以下几种工时。

1.拆装工时

事故车辆的修理和正常的汽车维修不同，事故车辆修理中拆装工时常占有很大的比例。例如，一辆轿车的侧面与另一辆车发生碰撞后，其两车门受损，B柱和部分车顶损坏。要修理顶部就要拆除内顶饰板和B柱内饰板等部分，修理后要按照原样装好。往往拆装所需要的工作量比整形修理所需的工时还要多。拆装特定零部件的工时在工时定额中有明显规定，只要按照维修要求计算即可。

为碰撞修复而产生的拆装工时有三种形式，即显性拆装工时、隐性拆装工时和整车拆装工时。在计算工时核算时，要根据实际情况分别计算。

(1)显性拆装工时。即修理某些零部件、拆装该零部件所需的工时。在上例中，两车门需要整形，那么拆装这两个车门所需要的工时即为显性工时。

(2)隐性拆装工时。维修某些零部件时需要首先拆除不需要修理的完好部件，在修复装配时也是如此，这部分工时即为隐性工时。在上例中，为校正车顶而进行的内顶饰板和B柱内饰板等的拆装操作即为隐性工时。轿车前部正面或前角碰撞后，会造成纵梁和前翼子板内板的损坏。而要校正或更换纵梁或翼子板内板，除要先拆除水箱支架、水箱、冷凝器、风扇、翼子板等(这些部件已经损坏，他们的拆装工时是显性的，亦包含在该单项修理的工时费中)，还要拆除发动机才能进行。发动机的拆装作业即为隐性工时。隐性工时在轿车的碰撞修理中是经常有的，定损人员应充分注意。

(3)整车拆装工时。非承载式车身车辆在发生翻车和重大撞击事故时，会造成车架的严重变形。为校正或更换车架，就要拆下车体、吊下发动机、变速器、前后桥、悬架等几乎所有的车身零部件。在修复后则按照拆卸的相反顺序逐一装复，这就是整车的拆装。

2.换件工时

事故车修理中，某些零部件经鉴定已经损坏，更换这些零部件所需要的工时称为换件工时。例如，轿车前部碰撞，前保险杠及保险杠衬板、散热器格栅、水箱框架、灯具、翼子板等需要更换。更换这些零部件所需的工时，计为换件工时。

3.整形工时

事故车辆的钣金件因碰撞而变形，对其整形修理所需的工时称为整形工时(钣金工时)。整形工时的定额根据车辆的钣金件部位和损伤程度等有很大的区别，一般按照钣金件的损伤程度将其分为轻度、中度和重度损伤三类。

轻度损伤:局部的、小范围的，不影响整体安装的轻度变形。其钣金修理的工时费用约为新件价格的10%～20%，如轿车的前翼子板、车门的轻微碰撞变形等。

中度损伤:局部框架的变形或钣件中等程度的损伤。中度损伤的校正需要局部拆开进行整形操作，其钣金修理的工时费用约为新件价格的20%～35%，如轿车的前门立柱、中柱等钣金修理。

重度损伤:钣件或结构件已经整体变形，需要全部拆开进行整形校正操作。其钣金整形工时费用约为新件价值的35%～50%。如平头货车的前门立柱、前围板、车门和驾驶室总成等。

损伤部位不同，其钣金整形的工时费用也有所差异。比较重要的结构性部件和外观要求比较高的外观件，其工时定额要高一些。

4.机修工时

事故车辆维修中，对机械部分进行的检查、调整和修理所需要的工时称为机修工时。例如，变速器在碰撞中发生损坏，更换变速器壳体(即变速器总成大修)所需要的工时即为机修工时。

在事故车损伤维修中机修工时与总成大修或维修作业是相同的，可参考汽车修理工时定额进行计算，但有时应相应增加拆装工时。

5.电工工时

电工工时包括对电气设备的修理和配合其他工种作业进行的灯具拆装、线路的更换或修整、仪表台及仪表的拆装、蓄电池的电解液补充和充电、仪表传感器等拆装、发动机和起动机的检修等，可参照工时定额确定。

6.调整工时

调整工时包括总成机件检修后的调试、磨合及制动、转向、离合器、四轮定位等修正后的路试检验，以及所有修理部位的检查等所需要的工时。

7.喷涂维修费用

按喷、烤漆工时定额和收费标准，其费用为:工时费、喷漆材料费、烤漆材料费。

8.其他工时

汽车维修中还有外协加工工时和辅助工时等。一般的修理企业在安装玻璃、修焊水箱、玻璃钢或铝合金制品等时，需要到专门的专业加工厂完成。此外，外协加工工时的费用应根据实际发生费用估算。另外，有些大型修理厂，其专业分工细致，专有缝工、轮胎工等，那么如有这些工种的参与，也应当将其工时计算在内。

9.特种车辆的维修工时

在定损工作中有时会遇到特种车辆的费用估算问题，因为特种车辆的维修是比较专业的，有的车种还需要到专门指定的维修企业进行维修，所以在特种车定损时需要多方了解。

特种车辆类型繁多，批量较小，发生事故的概率也比较低。这类车型一般都附加有其他的机械设备，且价格很高，如消防车、冷藏车、大型吊车、重型自卸车、豪华大型轿车等。这些车一旦发生事故，损失都会比较大，而且有的还需要到原制造厂或专业厂维修。修理工时没有可以参照的资料，确定起来有一定的困难。在定损时需要参考制造厂家或专业修理厂的标价进行。

8.8.3　填写损伤评估报告

在对车辆的损伤状况做完必要的检查与费用估算工作后，需要以书面的形式对车辆的损伤情况进行记录。这份记录将对制订车辆的修复计划起到决定的作用。

碰撞损伤的评估报告可以是单独的损伤情况记录，也可以与车辆损伤的费用估算合二为一。对于保险公司或修理厂家，对车辆损伤及其修复费用做出的定损单或维修费用评估单，通常都以两者合一的形式对被保险人或托修客户进行报告，其报告的费用和修理方案及修理时间等多为估算。而作为承修厂家的接车业务人员对车辆损伤情况进行的检验单，则多以损伤报告的形式与托修单(也称“托修任务委托书”)一同下达到修理车间，作为下一步修理工作的依据。具体的修理费用和维修时间等需待进一步确定后，再与客户进行协商和统一结算。

1.损伤评估报告的编制

对事故车辆的损伤报告和维修预算表格，不同的单位各不相同，但主要的内容都是一样的。主要内容应包括托修单位或车主的信息、车辆的信息、车辆损伤的情况、预计的修理方式、预计的维修费用和待定项目等。下面就损伤报告的主要内容做简单介绍。

(1)托修单位或车主的信息。托修单位或车主的信息主要有托修单位或车主的名称、地址、邮编、联系电话等。保留这些信息可以通知托修方提车结算，或就维修方面临时发生的问题(如维修项目、维修费用、维修时间等的变化)及时与托修方取得联系，便于双方协商解决。

(2)车辆的信息包括以下几个方面:

①车辆的信息主要包括车辆的厂牌型号、VIN码和发动机号、生产年代、登记日期和车牌号等。

记录这些内容可以为维修中配件的购买和查阅维修手册等信息提供很大的帮助。

②记录车身颜色(如果有车身颜色代码，也要记录)、有无改色等信息，对于车身的涂装修复有很大帮助。车身涂装修复要尽量做到无痕迹修补，即让人们看不出车辆是经过车身涂装修复的。

③记录车辆的行驶里程和车身的类型(承载式或非承载式)等信息，有助于车身维修技师对车辆的修复作出正确的计划。

④交通部门的证明文件。

如是事故车辆，或需要全车改色的车辆，还应有交管部门或相关部门出具的事故证明和车管部门出具的改色证明文件。但如果承修的是经保险公司定损后的车辆，这一项则可不必。

(3)车辆损伤的情况和预计的修理方式。经过对车辆的损伤检验之后，车辆的损伤情况需要仔细的记录，并提出维修方案。对车身或其他机修、电器修理中的零部件或结构件是修理还是更换，在经过损伤检查之后应该明确。对于车辆的损伤情况，首先要对碰撞进行简单的描述，记载当时的车速、碰撞物体、碰撞角度、驾驶员采取的措施情况、车辆的载重等，便于维修技术人员对车辆进行进一步检查和分析。

(4)待定项目。无论是保险公司的定损，还是承修厂方的接车人员，在经过损伤鉴定确定了维修和更换项目之后，都应在维修中加以执行。因此，在定损中要严肃认真，尽量不留死角。但再仔细的工作难免也会有疏漏，因此在鉴定书中应保留待定一项，以免造成工作被动。

【实践教学】