【摘要】：以人民币购汇办理代客境外理财业务，应当事先向国家外汇管理局申请额度；以客户的自有外汇进行境外理财投资，应符合国家的有关外汇管理规定。《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第十五条规定，在经批准的购汇额度范围内，商业银行可向投资者发行以人民币标价的境外理财产品，并统一办理募集人民币资金的购汇手续。
二、投资购汇额度与汇兑管理
（一）投资购汇额度
《关于商业银行开展代客境外理财业务有关问题的通知》第四条规定，商业银行开展代客境外理财业务，可以在境内发售外币理财产品，以客户的自有外汇进行境外理财投资；也可以在境内发售人民币理财产品，以人民币购汇办理代客境外理财业务。
以人民币购汇办理代客境外理财业务，应当事先向国家外汇管理局申请额度；以客户的自有外汇进行境外理财投资，应符合国家的有关外汇管理规定。
《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第十五条规定，在经批准的购汇额度范围内，商业银行可向投资者发行以人民币标价的境外理财产品，并统一办理募集人民币资金的购汇手续。
（二）汇兑管理与汇率风险控制
《关于商业银行开展代客境外理财业务有关问题的通知》第十六条、第十七条、第十八条规定：
（1）境外理财资金汇回后，商业银行应将投资本金和收益支付给投资者。投资者以人民币购汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者；投资者以外汇投资的，商业银行将外汇划回投资者原账户，原账户已关闭的，可划入投资者指定的账户。
（2）商业银行从事代客境外理财的净购汇额，不得超过外汇局批准的购汇额度。
（3）商业银行应采取有效措施，通过远期结汇等业务对冲和管理代客境外理财产生的汇率风险。
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