机商家的生意贷

许多个体工商户以及小微企业根本没有健全的财务制度，就连每月不得不要交的财务报表也是天晓得怎么做出来的。所以，它们在遇到资金缺口时，除了向民间借贷之外，几乎不可能从银行借到贷款，因为它们实在拿不出那么多符合银行要求的材料来。

针对这种情况，一些银行和融资平台有针对性地推出了其他融资办法来解决它们的困难。招商银行的“生意贷”POS机流量贷款产品就是其中之一。

所谓“生意贷”POS机流量贷款，是指招商银行专门为小微企业和个体工商户推出的用于解决中短期经营资金周转、日常支付结算的综合金融服务产品。它有一大特点，就是不用担保、无需抵押，主要看借款人是不是POS机用户。在它看来，只要是POS机用户，就能从POS机收单交易记录中看出你的收入流水是多少，看是否具有贷款偿还能力，再加上该企业是守法经营的，那么能不能提供房产抵押或其他担保就不再那么重要了。

“生意贷”借款人要求符合以下条件：当然首先要是POS机用户，这样才能确切知道你的经营现金流水有多少；其次是要有固定的经营场所，从事本行业经营时间2年以上，POS机收单交易流水记录在1年以上且要每月无间断，最近6个月来POS机收单金额月平均不低于10万元；借款人家庭及实体最近3个月来的经营现金流水无异常；家庭净资产超过50万元，借款人及其企业年销售额超过50万元；授信额度不超过年销售收入的20%，不超过借款人家庭净资产，不超过最近6个月来POS机收单交易金额总和的50%，贷款额度是1万至150万元。

“生意贷”实行分期还款方式，还款时间可快可慢，每月还款能高能低，具体可双方面谈；如果手续齐全，当天就能到账；贷款期限不超过1年，授信期限最长10年，到期可续期；借款人年龄在18岁以上，年龄与贷款年限之和不超过70岁；月利率为0.63%至0.70%，无其他收费。

举例说，浙江省湖州市服装店老板尤女士，在夏季进了一批秋季服装新款，结果没想到这批服装并不受市场欢迎，滞销十分严重；而令她头疼的是，即使如此还不得不要准备冬装。这样一来，资金周转就成了大问题，可是不备新款也不行。作为个体经营户，尤女士知道自己根本谈不上有什么财务制度，就连每月的财务报表也没有，所以要想向银行贷款根本不可能。自己仅有的一套住房已经抵押给了银行，贷款全部用在服装店中。这家小店目前经营状况还算正常，年销售额100万元左右，现在急需拿到20万元周转资金，并且时间相当紧迫。

在这种背景下，她了解到了招商银行“生意贷”的POS机流量贷款后眼睛一亮：为了便于顾客刷卡消费，她刚好在前年安装了POS机，目前每月的刷卡消费量在10万元左右，恰好符合“生意贷”POS机流量贷款的申请条件。

后来，她在银行指导下，凭借1年以上稳定的POS机收单账户流水，一星期后就顺利拿到了20万元贷款，无需任何抵押，贷款成本也低，总算解了燃眉之急。