阿里的小贷延续

马云对银行牌照的渴望，可以说早已昭然若揭。最早的传闻是2010年9月，微博上曝出阿里巴巴正在筹建浙江省阿里巴巴商业银行。尽管阿里并未对传闻予以确认，但随后支付宝启动大规模金融人才招募计划，计划2010年下半年招聘700名金融及技术人才，以确保未来业务发展及战略执行。

不得不说，马云对于金融业的野心已经由来已久。经过几年的准备，虽然马云并未明确表示进军银行业。不过在外界的眼中，阿里在银行基础建设方面的准备已经完全达到要求，差的只是一张牌照。

对于整个阿里来说，进军银行业至少一举多得。一方面阿里迫切需要提升其金融属性，得到名正言顺的金融机构认可，以备阿里小贷、余额宝等的后续发展；另一方面，阿里成立商业银行，能为支付宝提供金融牌照，摆脱了受制于其他银行的限制。成立商业银行之后，阿里才算正式涉足银行业务，其业务也不再局限于小额贷款业务，更是可以直接推出信用卡、借记卡等，直接挑战威胁银行卡业务。

过去银行竞争格局是以网点为基础，而阿里银行即便需要建立线下网点，也可以完全依托于互联网提供服务。相对于传统银行半生不熟的线上业务和网络技术，阿里的优势非常明显，这些是传统银行难以企及的。

为了避免“一股独大”的情况出现，政策除了开放民营银行试点之外，还规定民营银行试点采取共同发起人制度，每家试点民营银行至少应有两个发起人。2014年3月，阿里终于向外界承认，阿里正在和中国万向控股有限公司一起作为发起人申请民营银行牌照，目前正在申请资料准备阶段。

阿里的合作伙伴万向集团，主营业务在金融服务和能源行业，其金融服务涉及民生保险、万向信托、浙商银行、通联期货、通联支付等公司，拥有保险、银行、信托、期货、第三方支付、租赁等多方面金融资质，也拥有丰富的金融从业经验。同时，万向集团旗下除了四家独立上市公司之外，还参股有多家上市公司，控制资本超过200亿元。

设立银行所需资本金要求较高。按《商业银行法》的规定，全国性银行实缴注册资本最低限额为10亿元，且银行的资产还需要有相应的资本金相对应。因此，与一个实力雄厚的伙伴合作是最佳选择。万向集团是一个非常全面而且实力强劲的合作伙伴，不仅能够降低资金压力，还能与阿里之间形成资源整合，避免阿里在银行业务上的耗费太多时间摸索。

根据申报方案，阿里发起的银行定位是“小存小贷”。所谓“小存小贷”，即用户在该银行存款均有上限额度，贷款也均有上限额度。阿里在小贷方面已经营多年，可以说经验丰富，阿里设立银行后，电商平台上的小贷商户将顺理成章成为阿里银行的存贷款客户。面对着如此庞大的小贷客户，阿里的民营银行在存款和贷款方面或许能够很快站稳脚跟。如此看来，马云是打定主意坚守初衷：“持续关注和支持电商平台小微企业、网络创业者的生存与发展。”

阿里银行的这种模式，更多的是对阿里小贷的延伸，而无法直接利用业内金融公司的资源。因此，阿里若要在存贷方面有所作为，万向集团的作用就体现出来了。马云的决定很简单，阿里提供发展多年的小贷资源，而万向集团负责与业内金融公司的沟通和扩展，结合双方的优势和特长。