为什么我国民众的保险意识比较低

●为什么我国民众的保险意识比较低?

就目前而言，我国民众的保险意识仍明显偏低，许多人对保险知识了解甚少，甚至完全不了解，对保险公司的产品和服务知道的也很少。我国民众的保险意识为什么比较低呢?概括起来，原因主要有以下几点:

(1)我国保险业发展历史较短。

在我国，保险是在近代随着帝国主义列强对我国的经济掠夺而被引入的。新中国成立前，中国的保险市场基本上为外国保险公司所垄断，民族保险业发展非常缓慢。新中国成立后，保险公司虽被收为国有，但因受“左”的思想影响，国内保险业务停办长达20年之久。改革开放后，保险业发展虽非常迅速，但毕竟时间短暂，以致保险业发展规模不大，水平不高，在社会上的影响有限，阻滞了民众对保险的感知。

(2)居民收入和文化素质偏低。

保险理财根源于安全需要，人们只有在满足基本生存需要之后才会用剩余资金购买保险，因此，保险意识直接受到人们收入水平的影响。改革开放以来，随着我国经济的快速成长，居民的收入水平提高很快，但总的来看，我国目前人均收入水平仍然很低，影响了保险购买力的提高。另外，保险专业性较强，合同条款较难理解，民众的文化素质又普遍偏低，也在一定程度上影响了民众保险意识的提高。

(3)传统计划经济体制的影响。

改革开放前，我国长期实行的是高度集中的计划经济体制，国有企业是政府的“附属物”，集体企业和农村社队亦是“一大二公”的大集体，不仅国家和集体对职工的生老病死负有“无限责任”，而且国家对企业也实行强制参保或大包大揽，因灾祸事故造成的损失基本上由国家或集体承担。改革开放后，随着市场经济体制改革的不断推进，政府的角色和责任发生了很大变化，风险责任的载体逐步由国家、集体转向企业和个人，但受传统计划经济思维模式的影响，企业和民众自我承担风险的意识并未跟上，加之许多人仍心存侥幸，不相信也不防备灾难会突然降临到自己头上，导致全社会的风险和保险意识不浓。

(4)保险公司宣传不到位。

长期以来，国内各大保险公司采取的是一种粗放型增长模式，对提高民众的保险意识较为忽视。在进行展业时，营销员更多关注的是销售技巧，并常常将保险产品与银行存款、股票、基金进行收益方面的简单比较，导致人们对于保险的认识几乎没有进步，甚至还发生一些偏差，把保险看成是一种收益性投资，而忽视了其最本质的特性——保障。另外，保险公司在经营过程中存在的一定程度的误导，也使许多人对保险和保险公司产生了误解和偏见，在一定程度上抑制了保险消费意识的提高。

(5)社会保险教育的缺失。

人们的风险与保险意识不仅受到社会环境的影响，还受到教育机会的影响。保险意识是对保险这一风险管理方式的认知，这一认知的产生需要一定的基础，这个基础就是关于保险的知识。普及风险与保险知识，可以显著提高人们的风险与保险意识，帮助人们树立起较强的风险管理的观念。但从我国目前的情况看，普及性的国民保险教育基本不存在，保险知识的来源渠道相当有限，以致影响了民众风险与保险意识的提高。