完善我国保险供求的思路

四、完善我国保险供求的思路

保险需求的问题，集中起来，不外乎两个方面，一是需求低下；二是供给发展缓慢。针对我国的问题，应当从以下几个方面考虑。

首先，必须加强保险供给体制改革。保险供给体制直接制约着保险供给的质量、数量。我国保险企业作为保险供给方是否真正意义上的经济单位，也就是说保险公司是否独立的经济实体，是否具有独立的经济利益等，是直接制约保险供给数量和质量的内在因素。加强保险企业的法人治理结构改造，使保险供给方成为独立的经济主体，在企业内部形成险种开发和提高保险服务质量的动力和压力，是解决保险需求问题的关键所在。

其次，加强保险市场的法律法规的建设。保险市场不成熟，主体行为不规范，必然导致竞争无序。如何把保险市场建设纳入法制的轨道，使市场主体在法律、法规所规定的范围内活动，按照市场准则从事保险活动，是保险市场建设的首要问题。在这方面，法制建设是基础，相应完善的执法机构是保证。因此，加强保险立法工作和市场监管机构建设，是解决我国保险需求问题的重点。

再次，加强市场主体的培育和完善。保险市场的主体，除保险供给方和需求方外，保险中介组织和政府监管是保险市场不可缺少的主体。而在这方面，我国还较落后。特别是保险中介组织问题，应当是目前的主要问题。保险代理人和保险经纪人组织是联结保险供给方和需求方的桥梁，是他们将保险保证直接送到需求方的。因此，保险中介组织在解决保险需求方面，具有举足轻重的作用。

又次，加强保险意识教育。保险意识淡薄是制约我国保险需求的主要原因。保险意识具体体现为人们对风险的态度以及采取何种方法处理风险。因此，应就风险知识和保险的经济性等进行重点宣传和普及。

最后，加强险种开发和提高保险供给质量。我国保险市场的供求矛盾中，险种单一，费率不合理，服务质量低等是导致保险有效需求不足的主要原因之一。如何开发更加符合我国国情的险种，提高保险服务质量，特别是提高包括保险中介人在内的从业人员素质，是今后一段时期我国保险市场面临的主要问题。

思　考　题

1.简要说明保险需求的特点及其运动规律。

2.试述保险供给的特征及其运动规律。

3.结合当前保险市场的现状，说明影响保险市场供求关系的因素有哪些。

4.实现保险市场需求平衡与实现一般商品市场需求平衡的途径有何不同?

5.简述我国保险市场需求的问题及其解决途径。