按照机构风险程度实施监管

中国银行业监督管理委员会甘肃监管局

局长　席前进

【综述】　2008年，甘肃银监局坚持以科学发展观统领全局，认真贯彻宏观调控政策，努力提高金融服务水平，大力促进银行业改革，着力推动金融创新，积极化解金融风险，进一步加强监管能力和执行力建设，开展了一系列卓有成效的工作，促进了甘肃经济金融稳定健康发展。

一、以贯彻落实宏观经济政策为主线，引导银行业积极服务甘肃经济发展

（一）引导银行业认真贯彻宏观经济政策。督促银行业金融机构从宏观层面关注经济金融走势，引导银行业金融机构合理把握贷款投放结构和节奏，着力优化信贷资源配置。及时制定了《关于落实扩大内需促进经济增长政策措施，支持甘肃经济平稳较快发展的贯彻意见》；并与省政府金融办、人民银行兰州中心支行、甘肃证监局、甘肃保监局共同研究制定了《关于落实适度宽松货币政策，积极支持扩大内需，促进全省经济平稳较快发展的指导意见》，进一步做好金融服务工作；积极会同省政府召开了全省重点项目银企对接会议，按照“发展抓项目”的要求，督促引领辖内银行业金融机构签约1 371.49亿元，涉及重点项目111个，有力支持了甘肃经济发展。

（二）进一步促进银行业金融机构加强信贷管理。及时向银行业机构提示大型企业、过剩产业风险集中度及其变化，加强对“两高一剩”行业的关注，防止高耗能、高污染和破坏环境、破坏资源的“五小”企业抬头和回潮。积极引导银行机构支持甘肃省支柱企业技术改造、产业升级和流动资金需求。组织银行机构对房地产贷款情况进行自查，有效防范信贷风险。

（三）不断提高对弱势经济群体的金融支持力度。研究提出了推动小企业贷款的具体措施，推进辖内银行业金融机构在小企业贷款管理组织、营销策略、审贷程序、风险定价、考核激励和信贷队伍建设等方面取得了实质性进展。协调建立了小企业信息沟通机制、政策协调联动机制。督促辖内银行业金融机构进一步支持县域经济及“三农”发展，鼓励银行机构大力支持特色农产品集约化生产，形成品牌优势。

（四）积极做好生源地助学贷款工作。进一步加大对生源地助学贷款的指导力度，提出了全面推动生源地助学贷款的具体办法和措施，建立了教育、财政、银行监管和国家开发银行互相配合、分工协作的工作机制，全面推动了生源地助学贷款工作。认真分析研究商业银行在办理高校助学贷款中存在的问题，提出解决的措施和办法，明确了进一步做好国家助学贷款工作的要求。

二、综合运用多种监管手段，着力提高监管有效性

（一）依法开展现场检查。结合实际，及时制定了甘肃银监局2008年现场检查计划，通过省局与分局、分局与监管办事处的“上下集成”，监管部门之间、监管部门内部岗位之间的“左右集成”，有效实施了各项现场检查工作。现场检查的针对性、有效性和权威性明显增强。对查出的问题进行了分类整理，深入剖析原因，并作了通报，提出整改意见，跟踪整改落实情况。

（二）改进了非现场监管。进一步完善了非现场监管框架和流程及监测制度，提高对各类风险的识别、计量、监测和控制能力。进一步完善了监管谈话制度，督促被监管机构及时纠改监管中发现的风险点。进一步推动了银行业机构的透明度建设，按季对辖内银行业金融机构的资产负债情况进行披露。通过加强和发挥非现场监管的预警、提示功能，促使监管工作由分割式的监管向系统、持续的监管转变。

（三）进一步促使不良贷款“双降”。完善了银行与银监局双向建立的大额不良贷款台账监测制度，强化了监测措施，督促银行业金融机构不断完善信贷“三查”制度，加大存量不良资产的回收、盘活和处置力度。促进银行业机构逐步形成了风险自我控制和消化的良性循环机制。

（四）积极防控和化解地方中小金融机构风险。积极稳妥地推进了中小银行机构的风险处置工作；批复了白银市银鹏城市信用社依法破产；积极做好临夏市解放路信用社撤销退市工作；西部金融租赁公司风险处置工作取得重大突破；对农村信用合作社的监管，按照“一社一策”的思路，及时对高风险社采取有效监管措施，督促防控和化解风险。

三、积极推进银行业改革，促进区域金融实力提升

（一）督促大型银行基层行深化改革。督促中国银行、建设银行和工商银行三个省分行进一步巩固股份制改造成果，力求形成改革的“上下联动”和整体推进。督促农业银行省分行按照“面向三农、整体改制、商业运作、择机上市”的改革定位，积极探索商业化经营与服务“三农”的结合点，提高经营管理水平。

（二）继续推动农村信用社改革和发展。对省联社成立以来的履职行为进行了监管考核，促使其发挥好对辖内农村信用社的管理、指导、协调和服务作用。进一步推进农村信用社统一法人社改革，继续做好组建农村合作银行的审核工作，已批准开业农村合作银行7家，批准筹建2家。

（三）积极推进邮政储蓄银行改革。及时对邮政储蓄银行经营发展及监管面对的实际情况进行了调研，督促邮政储蓄银行在较短时间内完成了机构组建工作，实现了组建、经营两不误。同时，引导邮政储蓄银行努力拓展业务领域，积极支持县域及“三农”发展。

（四）促进和支持其他银行业机构发展。不断推进城市信用社组建城市商业银行工作，平凉城市商业银行已获准开业。积极支持股份制银行来甘肃设立分支机构，上海浦东发展银行兰州分行开业；中信实业银行经银监会批准，正在筹建之中。加强了对资产管理公司高管人员兼职及新业务准入的监管，规范了重大突发事件和重要事项的报告制度。积极推进甘肃信托公司改制重组和新型农村金融机构市场准入工作，全省新型农村金融机构增加到9家。

四、切实履行责任，引领银行业提高金融服务水平

（一）全力做好抗震救灾和灾后重建金融服务工作。汶川大地震发生后，及时启动应急预案，加强值班及信息传递，指导银行业金融机构加强灾区金融服务，6月1日，全省因灾停业的银行网点全部恢复营业。先后多次派出慰问组，为灾区提供急需的救灾物资，并积极开展了捐款及交纳“特殊党费”活动，共捐助资金54万多元。积极向政府汇报银行灾后重建中的困难，协调解决银行机构营业中的相关问题。结合甘肃实际，制定下发了做好抗震救灾金融服务工作十条指导意见，要求银行业金融机构全面落实抗震救灾各项金融服务政策，提供灵活多样的金融服务，切实加大对灾区的信贷支持力度。特别是对灾区农户住房重建工作进行深入调研，全面掌握了灾民住房重建贷款需求及存在的困难和问题，提出了针对性措施及政策建议，加快了住房重建贷款的发放进度，有效落实了银监会的各项工作要求。

（二）以奥运金融服务查访为契机提高金融服务水平。为确保奥运期间能够提供良好的金融服务，在全省范围内查访了8家商业银行机构的293个营业网点和相关自助机具，及时向各银行通报了问题，提出了整改意见。各银行对存在问题及时进行了整改，确保了奥运金融服务各项工作落实到位。同时，还组织召开了全省银行业金融机构文明规范服务表彰大会，对文明服务先进单位和个人进行了奖励。

（三）努力做好消除“3·14”不稳定事件影响的金融维稳工作。及时启动应急预案，快速了解银行机构受损情况，保证了“人身、库款、枪支、账表”安全。同时，积极督促银行机构恢复营业，立足甘南藏族自治州社会稳定大局，全面贯彻落实各项优惠政策，进一步简化贷款审批发放手续，加大信贷投放力度，积极支持受损工商户和农牧民生产、生活的恢复。事件发生后的两个月内，累计发放贷款4 267户11 749万元。

（四）推进个人理财业务规范运行。组成5个调查组对7家银行的14个营业网点个人理财业务进行了暗访调查，对发现的问题，及时提出了监管意见，并要求限期整改。

五、加大案件防控力度，建立案件治理的长效机制

（一）完善案件防控工作制度。制定印发了《关于进一步加强案件防控工作的指导意见》，与省公安厅一起建立了全省银行业安全保卫工作联席会议制度，进一步完善了案件统计和信息通报制度，及时、主动向有关部门报送相关信息，真实、准确地反映案件防控工作成果和有关情况。

（二）实行案件治理的差异化监管措施。按照“区别对待，分类指导”的原则，分析研究重点地区、重点机构、重点岗位和重点部位案件特征，因地制宜，对症下药，通过针对性的监管措施，有的放矢地抓好各机构的案件防控与治理工作。与上年相比，涉案金额减少270.12万元，风险金额减少293.92万元。

（三）督促强化案件责任追究制。在日常监管中，督促各银行业金融机构按照银监会防范操作风险“十三条”措施和内控“十个联动”建设的要求，提高执行力，落实好内审垂直领导、会计委派制等制度规定。不断完善内部责任追究和惩戒制度，严惩违法违规和渎职行为，以严格的问责教育银行业金融机构从业人员，提高案件治理的震慑力。

（四）认真开展安全保卫大检查。会同省公安厅在全省范围内组织开展了为期3个月的金融安全大检查工作，检查区域覆盖率达到100%，确保了2008年节日期间的金融安全和社会治安稳定。安排部署对全省银行业金融机构枪支安全的大检查，建立并执行了银行业金融机构安全保卫工作季度例会制度，组织省级银行业金融机构现场观看了工商银行甘肃省分行处置突发事件应急演练，收到了良好效果。

六、认真开展学习实践科学发展观活动，夯实各项基础工作，加强班子和队伍建设

（一）深入开展学习实践科学发展观活动。10月中旬开始，在全系统开展了深入学习实践科学发展观活动。局党委成立了学习实践活动领导小组，制定了《甘肃银监局系统开展深入学习实践科学发展观活动工作方案》，召开了动员大会，确定了“提高监管有效性，促进甘肃经济全面协调可持续发展”的活动载体，掀起了学习实践科学发展观的高潮。学习实践活动在提高思想认识、解决突出问题和创新监管机制等方面都取得了阶段性成效。

（二）组织开展作风建设暨警示教育活动。通过教育，领导干部和全体工作人员加深了对作风建设和反腐倡廉工作的认识，进一步树立了良好作风和廉洁从业意识，使全系统廉洁监管意识和依法行政能力明显增强。

（三）积极推进政务公开。建立了相应的工作机制和责任体系，推进和规范了全局系统信息公开工作，提高了银行业监管工作的透明度和办事效率，保障了公民、法人和其他组织依法获取银行监管方面的政府信息；严格落实了工作考核责任制，促使各项工作任务有效完成。

（四）深入开展调查研究。围绕辖内经济金融运行中的重点、热点、难点和疑点问题，适时开展了大型银行基层行改革存在的问题及对策、金融支持欠发达地区农村发展问题、房地产贷款情况等问题的调研，完成并上报了60多篇具有一定水平的调研报告。同时加强信息反映和新闻宣传工作，有20篇调研报告和信息被银监会及省委、省政府采用，有2篇被新华网采用。

（五）切实加强内部管理和干部队伍建设。加大培训力度，组织干部职工参加了银监会举办的30多场（次）视频培训班，为培养一支视野开阔、结构合理和业务精通的干部队伍进行了积极有益的探索。选拔调整充实了分局领导班子，交流了机关有关处室的主要负责人，通过公推直选产生了团委书记。提出了科学设置和改革组织架构的方案，不断增强监管工作生机与活力。通过多种方式，推进优秀监管文化建设，营造文明办公氛围。进一步加强了财务管理，不断规范财务行为，厉行节俭办公。加强保卫值班，定期进行车辆安全检查，做好后勤保障工作。

（六）大力推进党风廉政建设。抓紧落实了构建惩治和预防腐败体系的各项任务。加强反腐倡廉宣传教育，进一步强化党风廉政建设，开展了对7个分局的巡察工作，对3个分局及机关3个监管处的执法监察工作。继续加强信访核查和案件查处工作，全面开展行风建设评议活动。严格执行“约法三章”和现场检查“八不准”，加强对领导干部权力运行的制约和监督，有效维护了银监局系统良好的监管形象。

【政策法规】　2008年，甘肃银监局政策法规工作以加强自身建设、强化内部管理、积极探索和完善监管工作制度体系为目标，努力做到“四个突出，三个加强”，为依法行政、依法监管奠定了坚实基础。

一、突出监管工作制度建设，打好依法监管基础。一是加强制度建设，完善监管工作制度体系。依据银监会颁布的金融监管法规和文件精神，起草印发了《中国银行业监督管理委员会甘肃监管局行政处罚委员会工作制度》、《中国银行业监督管理委员会甘肃监管局行政复议操作规程》等监管工作制度和操作规程。并相应调整了甘肃银监局行政处罚委员会和行政复议委员会成员，成立了甘肃银监局行政审核委员会。二是配合银监会法规部做好立法前调查和新出台法规修改意见工作。对《银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格监管办法》、《商业银行流动性风险管理指引》等18个规范性文件提出了修改意见和建议，增强了立法的前瞻性。三是组织开展了甘肃银监局内部制度清理工作，对建局以来制定的各项制度进行了一次全面清理。共清理制度类文件111件，其中保留76件，拟修改5件，拟废止6件，不属于本次清理范围的24件。

二、突出法律事务工作，规范监管工作流程。一是强化准入监管，从源头上把好风险关口。严格行政许可的内部工作流程，做到程序化、制度化和规范化。全年共审核机构准入、业务准入及高级管理人员准入事项243项。召集行政许可审核委员会会议7次，审核事项31项，其中：机构准入9项，高级管理人员准入22项。通过严格行政许可事项的审核，提升了各监管部门行政许可的程序意识，提高了依法监管水平。二是进一步加强规范性文件、监管文书和行政处罚的审核工作，严格审核工作流程，规范审核工作程序，保证规范性文件的合法性。全年审核监管报告、现场检查报告和现场检查意见书61件。三是加强法规制度执行情况检查力度。组织开展了甘肃银监局系统行政许可事项自查工作，配合银监会监察局完成了对机关各监管处室及酒泉银监分局行政许可执法后评价工作，对存在的问题提出了6条整改措施和意见，进一步提高了监管工作的规范性。四是多方协调，做好西部金融租赁有限公司上诉案件应诉工作。在西部金融租赁公司诉讼案件一审胜诉的基础上，加强与甘肃省高级人民法院的联系，认真分析、研究诉讼二审起诉状，并及时向省政府、银监会汇报案件进展情况，积极推进该公司整顿工作，妥善解决了应诉问题，达到了胜诉目的。五是积极开展法律咨询工作。先后为各银监分局、金融机构、政府部门和司法机关受理咨询事项60余件（次）。

三、突出金融市场监管，促进和谐社会建设。一是按照“地方为主、部门配合、明确职责、打防并举、重在治本”的总体工作思路和行业主监管部门一线把关的具体要求，认真履行对辖内银行业金融机构非法集资日常监管职责。二是加强与地方政府部门的协调，继续配合政府做好甘肃亚欧家居公司非法集资案件善后处置工作。三是代省政府草拟了《甘肃省处置非法集资工作规程》和《2008年甘肃省处置非法集资工作意见》，确保了处置非法集资工作正常有序开展。四是函商甘肃省工商行政管理局，对《兰州晨报》和《兰州晚报》等媒体刊登的22家担保公司非法金融业务类广告进行了调查处理。经跟踪落实，工商部门已立案17家，依法查处9家。

四、突出创新业务监管，把好新的风险关口。针对2008年以来商业银行个人理财方面存在的诸多问题，组成5个调查组对辖内7家银行14个营业网点的个人理财业务进行了调查暗访。对暗访中发现的专业理财人员在各营业网点分布不均、产品宣传中风险提示不足、宣传材料中收益测算方法依据不足以及未建立完整的信息披露机制、未有效开展客户评估等问题，及时提出整改意见，促进了个人理财业务健康发展。

五、加强调查研究，为经济金融发展献计献策。一是关注民生，积极推广生源地助学贷款工作。进一步加大对生源地助学贷款的指导力度，牵头并协同省财政厅、省教育厅和国开行联合召开了全省生源地助学贷款工作会议，总结试点工作经验，分析存在的问题，提出了全面推动生源地助学贷款的具体办法和措施。同时，建立了教育、财政、银行监管和国家开发银行互相配合、分工协作的工作机制。多次召开解决贫困学生助学贷款试点工作座谈会，通过各方面的共同努力和大量艰苦细致的工作，有力推动了全省生源地助学贷款工作。同时加强与省教育厅、省财政厅及有关高校的联系沟通，先后两次赴会宁、静宁、秦安、平凉和定西等地开展助学贷款调研，完成了《生源地信用助学贷款可持续发展调研报告》，为进一步完善生源地信用助学贷款工作献计献策。二是根据甘肃省抗震救灾总指挥部紧急事项专项通知（第08号）要求，组织完成了对国家汶川地震后重建规划组起草的《关于做好汶川地震后恢复重建工作的指导意见（征求意见稿）》修改意见的汇总上报工作。三是完成了对甘肃省担保业发展状况调研工作。四是密切配合省政府有关部门，协调商业银行做好下岗职工小额信贷工作，有效推进了下岗职工再就业工作。

六、加强金融服务监管，督促商业银行以奥运为契机提高金融服务水平。在全省范围内查访了8家商业银行机构的293个营业网点和相关自助机具，及时向各银行通报了问题，并提出了整改意见。各银行对存在的问题及时进行了整改，建立了明确的工作责任制，并按照奥运金融服务的要求，拓展服务范围，加强对自助设备的管理，做好客户服务与投诉处理工作，确保了奥运金融服务各项工作落实到位。

七、加强法制宣传教育，提高监管队伍依法行政水平。一是邀请专家学者讲授法律知识和热点问题，对监管业务骨干进行法律法规知识培训，增强了监管人员依法监管意识，提高了政策法规水平。二是完成了“五五”普法中期工作总结及甘肃省普法依法治理工作考评体系省直部门评分表的填报工作，并组织全局职工参加了“五五”普法2008年度法律知识测试，为全局职工配发了《干部法律知识读本》，促进了“五五”普法中期工作有序开展。

（赵云晖）

【工商银行监管】　2008年，甘肃银监局工商银行监管工作认真履行银行监管职责，实施有效银行监管，促进了监管工作水平和效率的进一步提高。

一、规范办理各类行政许可事项。严格按照《银监会行政许可实施程序规定》、《银监会中资商业银行行政许可事项实施办法》、《关于调整银行市场准入管理方式和程序的决定》等法规和《甘肃银监局银行业金融机构管理规程》的相关规定，做好市场准入及高管人员任职资格审核工作。全年共审核批准3个机构迁址更名、15个机构变更营业场所；为4家机构换发了金融许可证；核准了8名拟任高管人员任职资格，对3名拟任高管人员任职资格进行了备案。

二、进一步强化了非现场监测工作。充分运用分支机构非现场监管信息系统，加强数据审核的及时性、准确性，分析被监管机构的各项指标，督促被监管机构提高对各类风险的识别、计量、监测和控制能力，提高全面风险管理水平。一是按时完成了对工商银行甘肃省分行2007年度和2008年不良贷款变化情况监测分析报告和各季度、月度不良资产监测及考核分析报告，重点做好不良贷款余额和比率、贷款增量和增速、贷款投向结构等的监测和分析工作。二是完善了监管谈话制度。除了定期与被监管行交换意见，在现场检查后，及时约见被监管行有关负责人谈话，就经营战略调整、信贷支持方向、不良贷款真实反映、绩效考核和案件综合治理等问题进行通报，及时提出监管要求，督促被监管行认真纠改监管中发现的风险点，取得了较好效果。

三、提高了现场检查工作的针对性和有效性。组织开展了对华能平凉发电有限责任公司大户贷款、商业银行理财业务、奥运金融服务暗访、大型银行分支机构高级管理人员履职评价和中间业务等现场检查，并配合证监会开展了基金代售业务的检查，针对检查中存在的问题，及时要求被查行限期整改。

四、突出风险防范意识，加强案件专项治理工作。积极推动被监管机构完善内控制度体系，树立“流程银行”观念，建立以合规为导向的内控建设目标，培育良好的管理文化，督促其实行科学有效的绩效考核办法，加强对基层分支机构的控制力，落实问责制，加大对各类案件及其责任人的查处追究力度。不断完善内部责任追究和惩戒制度，严惩违法违规和渎职行为，以严格的问责制度警示教育从业人员。

五、积极开展调查研究工作。针对工商银行甘肃省分行经营管理、内部控制和银行监管中的新情况、新问题，组织开展了专项调研工作。

六、认真开展深入学习实践科学发展观活动，加强廉政

建设及职业操守教育。结合学习实践科学发展观活动，切实解决监管中的突出问题，不断增强大局意识、忧患意识、责任意识、创新意识和服务意识，在提高防控风险的预见性、针对性和时效性等方面达成共识，努力把学习和调研的成果转化为提高科学发展科学监管的能力。同时，结合日常监管工作，认真落实廉政建设责任制，把党风廉政建设的有关规定渗透到日常监管工作中，严格执行“约法三章”和各项廉政规定，严肃检查纪律，树立了廉洁高效的监管工作形象。

（高士贺）

【农业银行监管】　2008年，甘肃银监局农业银行监管工作在增强非现场监管的科学性和前瞻性，提高现场检查的有效性和针对性，强化监管责任等方面，开展了一系列扎实有效的工作，较好地促进了农业银行甘肃省分行各项业务稳步发展。

一、突出依法合规监管，切实提高市场准入和高管人员监管的质量与效率。严格按照《银监会行政许可实施程序规定》、《银监会中资商业银行行政许可事项实施办法》、《关于调整银行市场准入管理方式和程序的决定》等法规和《甘肃银监局银行业金融机构管理规程》的相关规定，规范办理各类行政许可事项。全年共批准5家机构临时歇业装修；1家机构临时变更营业场所；为3家机构换发了金融许可证；审批新增自助银行2个，审批7家机构临时停业，3家机构撤并。核准6名拟任高管人员任职资格，对6名拟任高管人员任职资格进行了备案。

二、充分运用分支机构非现场监管信息系统，进一步强化非现场监测工作。一是运用分支机构非现场监管信息系统，加强数据审核的及时性、准确性，督促被监管机构提高对各类风险的识别、计量、监测和控制能力，提高全面风险管理水平。二是按时完成了对农业银行甘肃省分行2007年度和2008年度不良贷款变化情况监测分析报告和各季度、月度不良资产监测和考核分析报告，重点做好不良贷款余额和比率、贷款增量和增速、贷款投向结构等的监测和分析工作。三是完善大型银行监管谈话制度。约见农业银行甘肃省分行行长和部门负责人谈话2次，就经营战略调整、信贷支持方向、不良贷款真实反映、绩效考核和案件综合治理等问题进行通报，提出了监管要求，督促被监管行及时纠改监管中发现的风险点，取得了较好效果。

三、突出现场检查重点，提高检查工作的针对性和有效性。2008年，组织开展了对农业银行甘肃金帝置业有限公司、临洮铝业有限责任公司大户贷款检查，商业银行理财业务、奥运金融服务暗访，大型银行分支机构高级管理人员履职评价，中间业务现场检查等6项现场检查任务，并配合证监会开展基金代售业务的检查。共发现问题27类，提出有针对性的政策建议40条。同时，按照银监会要求，建立了大型银行监管要情报告制度和现场检查季报制度。

四、强化风险防范意识，加强案件专项治理工作，提高被监管机构的自我约束能力。2008年以来，积极推动被监管机构完善内控制度体系，树立“流程银行”理念，建立以合规为导向的内控建设目标，培育良好的管理文化，督促被监管行实行科学有效的绩效考核办法，加强对基层分支机构的控制力，落实问责制，加大对各类案件及其责任人的查处追究力度。在日常监管中，督促被监管机构按照银监会防范操作风险“十三条”措施和内控“十个联动”建设的要求，提高执行力，落实好内审垂直领导、会计委派制等制度规定。加强基层机构负责人对各岗位规章制度执行情况的检查，把案件易发岗位作为检查的重点，进一步强化责任追究，扎实做好案件移送工作。

五、积极稳妥推进股份制改革，做好服务“三农”工作。督促被监管行推动和落实各项改革措施，坚持上下联动，处理好改革、稳定和发展之间的关系，充分运用现代管理方法对分支机构进行管理，发挥内审、监察和合规等部门的作用，通过岗位强制性休假、轮换休假等制度，有效防范基层行操作风险。严格按照贷款损失足额拨备和资本充足率达标的要求，足额提取各类损失准备，加大核销资产损失力度，切实提高抵御风险的能力。同时，切实落实国务院对农业银行面向“三农”、服务“三农”的要求，在调研的基础上推动其解决实际问题，更好地支持县域经济及“三农”发展。

六、积极开展调查研究工作。针对农业银行甘肃省分行经营管理、内部控制、股份制改革和监管中的新情况、新问题，开展了5项专项调研工作。一是农业银行甘肃省分行支持农村经济发展情况调查。二是农村贫困地区农行金融服务状况与发展专题调研。三是甘肃省银行业运行面临四个突出问题的调研。四是参加银监会组织的大型商业银行信息科技现状、问题及对策的调研。五是小企业金融服务状况调查。对兰州幸福和庄农业科技有限公司、兰州鑫德隆肉食品加工厂的经营情况、信贷需求情况进行了全面了解。引导被监管机构加强对小企业的金融服务工作。

（王宏琳）

【中国银行监管】　2008年，甘肃银监局中国银行监管工作着重突出非现场监管的科学性和前瞻性、现场检查的针对性和有效性、准入管理的合规性和服务性、案件防控的执行力和长效性，努力改进监管方式，提升监管能力，监管有效性得到切实增强。

一、突出工作重点，提升非现场监管水平。非现场监管主要突出了四个方面的改进提高：一是突出综合经营指标分析，加强被监管机构抗风险能力评价。充分发挥非现场监管信息系统功能，拓展非现场监管的深度和广度，对被监管机构风险控制能力、核心竞争力和可持续发展能力做出客观评价和监管引导。二是突出大户贷款监测，强化信贷集中度风险监管。三是突出监管走访和调研，加强与被监管机构的监管互动。把加强监管走访和调研作为改进非现场监管的重要方面，不定期走出办公室深入实地了解经营动态，将收集报表报告等书面资料与掌握被监管机构活情况相结合，进一步扩展了非现场监管信息量，完成了数篇有质量的调研报告。四是突出高管会谈制度，加强风险预警提示，做到“三个坚持”：坚持季度会谈制度；坚持监管意见通报制度；坚持重大风险及时提示制度。

二、突出针对性、持续性和有效性，提升现场检查水平。全年完成6项现场检查，共投入检查工作量2 160人（次），检查出问题70多个，提出整改意见48条。现场检查主要强化了四个方面的工作：一是检查立项强化针对性。依据被监管机构经营特点和风险状况，有针对性地安排了自立现场检查项目。先后安排完成了大户贷款、理财业务和房地产贷款等检查。二是常规检查强化覆盖面和持续性。在提高针对性检查的同时，注意发挥常规检查对于持续性监管的推动作用。一方面持续跟踪以前年度现场检查意见的整改落实情况；另一方面重视现场检查项目和分支机构的覆盖面。三是检查评价强化长效性。现场检查评价意见不仅指出了被查机构违法违规问题，更重要的是指出了其在体制、机制和制度方面的缺陷，评价了其内控的严密性、流程的科学性、制度的健全性及执行的有效性，促使其健全风险管控长效机制。四是检查方式强化联动性。

三、坚持依法高效履职，提升准入管理水平。全年核准14名拟任高管人员任职资格，完成4家机构迁址、5家机构升格、2家机构撤销核准事宜。对2项不符合规定条件的申请事项发出了不予受理通知书，对2名拟任高管人员任职资格予以否决。准入管理着重抓了三个促进。一是抓规范、促时效。进一步提高对依法行政、依法管理重要性的认识，加强了准入工作时效性和规范性。二是抓评价、促高管。实现了高管监管重点由准入管理向履职监管、一次性监管向持续性监管的转变。逐步规范高管考试制度，统一高管准入门槛。累计完成48名高管人员的履职评价，为建立高管履职监管制度打下了良好基础。三是抓转型、促服务。机构管理注重服务外延的扩展和服务内涵的提升，推动被监管机构加快机构网点改造转型，做好网点支行战略规划，科学进行市场定位，将装修改造与功能转型相结合，加强操作风险管理，加快现代服务手段应用和流程改造，全面提升了服务水平。

四、坚持抓好案件防控，提升操作风险监管水平。一是把降低案件发生率和提高案件成功堵截率作为主要工作目标。成功杜绝一起可疑人员持境外高危卡取现案件，成功识别和防范了一起美元假钞流入案件。二是加强预警走访。在监管走访中，就案件管控情况进行重点强调，督促被监管机构认真领会“赔罚”、“走人”和“移送”制度的严肃性。督促落实强制休假、重要岗位定期轮岗制度，充分发挥内控对操作风险的主导作用。

五、突出监管能力建设，提升管理水平。一是加强了监管人员思想政治教育。二是加大了培训力度，着力提升监管技能。三是落实监管问责制，促使监管人员依法、公正、高效地履行监管职责，提高监管质量和效率，规范监管行为。

（金小刚）

【建设银行监管】　2008年，甘肃银监局建设银行监管工作紧紧围绕“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念和“科学监管、防化风险，创新方式、力促发展，深化改革、完善机制，分类指导、整体推进”的监管思路，在实施审慎监管、防范和化解金融风险、推动金融创新、深化银行业改革以及加强自身建设等方面开展了一系列工作，各项工作迈上了一个新台阶。

一、抓风险监管，积极促进被监管行又好又快发展。一是以高标准的风险评级帮助其认清风险全貌和薄弱环节。二是继续把不良贷款“双降”作为监管工作的重中之重。三是加强风险提示，切实防范授信集中度风险。提出了“二个明确，二个定位，四项互动”的“二二四”监管工作思路，取得了良好成效。

二、抓现场检查，切实提高监管工作的针对性、有效性。坚持“内控建设和执行贯穿始终、发现问题与解决问题并重”的原则，先后组织了高管履职评价、个人理财、银行业金融服务、贷款大户和常规检查等5个项目的现场检查。现场检查程序得到进一步规范，专业化程度明显增强。

三、抓案件防控，督促被监管行建立案件防控长效机制。一是抓落实，增强案件防范意识，提高自律能力。二是抓内控，建立完善案件防控长效机制，增强管控能力。三是抓排查，把案件专项治理与治理商业贿赂工作有机结合，进一步加强对重点部门、重点岗位和重点环节案件线索的排查工作。

四、抓监管效能，增强监管工作的前瞻性和主动性。一是进一步强化非现场监管的风险预警作用。二是发挥非现场监管和现场检查的互动作用。三是加强对重点处置项目的持续监管。针对项目金额较大、处置方式多样和风险比较集中的特点，采取派员列席有关会议、约见有关人员谈话、进行实地调查或现场检查等方式，及时掌握资产项目处置过程中的风险状况，有效防范了操作风险和道德风险。

五、抓金融创新，促进被监管行业务发展和结构调整。一是推动了小企业贷款创新。对2008年推动小企业贷款工作做出全面部署，并提出具体要求。建设银行省分行成立了小企业经营中心，各二级分行设立了专门部门，负责小企业授信工作，有力推动了小企业贷款工作的开展。目前已有217户企业进入甘肃建行企业贷款储备库，符合条件即可放款。二是大力拓展消费信贷。支持甘肃建行设立“个人贷款中心”集中管理此项业务，针对不同顾客需求开发多样性、个性化、全方位的适合个人的消费信贷产品，准确运用和创新房贷、车贷、助学贷款及信用卡融资等消费信贷工具，积极拓展以拉动消费为重点的信贷业务。三是积极发展中间业务。督促甘肃建行改进对客户的分类管理，完善理财服务，开展以交叉销售为主的代理业务，调整资产结构、产品结构、客户结构和收入结构，扩大各类收费业务，改进了盈利结构。

六、抓市场准入，坚持服务与监管并重。在机构管理方面严格按照“甘肃建行机构网点三年规划”，对城区机构网点的设立、变更、撤并实施统一规划、集中审核的原则，增强机构设置的科学性和网点布局的合理性，实现了机构审批程序的规范化、日常监管的制度化。在高管人员管理方面进一步规范了对拟任高级管理人员的任职资格管理，把好市场准入“六关”。一是严把拟任职高管人员任职资格审查关；二是严把诚信关；三是严把考试关；四是严把谈话关；五是严把履职行为关；六是严把高管人员任职资格退出关。2008年以来，共受理和审批了58项市场准入事项，其中审核29名拟任高管人员任职资格，审批机构变更11个，换发金融许可证18份。

七、抓调查研究，认真落实国家宏观调控政策。一是组织开展了对甘肃建行小企业贷款情况的调查。二是组织开展了国有大型商业银行从“部门银行”向“流程银行”转变的调查。三是组织开展了对甘肃建行理财业务现状和问题的调查。

（刘　晖）

【交通银行监管】　2008年，甘肃银监局交通银行监管工作以科学发展观为指导，进一步强化市场准入监管，增强非现场监管的科学性和前瞻性，提高现场检查的有效性和针对性，加强案件防控和操作风险监管，促进了监管工作效率和水平的进一步提高。

一、实施依法监管，进一步加大现场检查工作力度。全年组织完成了理财业务暗访工作、奥运金融服务查访和暗访工作以及对交通银行甘肃省分行房地产业务的现场检查。检查重点包括个人理财业务的服务情况、流程合规情况和事后监督的有效性、房地产贷款等方面内容，提出了整改意见，达到了预期目的。

二、强化非现场监管。一是完成了交通银行甘肃省分行非现场监管系统2006年和2007年两个年度各项数据的补报工作，为非现场监管工作打下了坚实基础。二是运用非现场监管系统对被监管机构的财务统计数据进行系统分析，监测重要业务指标；改进和完善信贷资产质量季度分析制度，重点分析被监管机构的经营管理能力、盈利能力和市场竞争能力，提高非现场监测分析的广度和深度。三是建立了大额不良贷款双向监测制度，将发现的问题通过“不良贷款月度监测分析报告”、“不良资产季度监测分析和考核报告”、“月度经营情况分析报告”、“金融监管季度分析例会”及“风险提示”等形式向局领导汇报，并及时反馈给被监管机构。

三、加强监管走访和调研。根据非现场监管报表系统反映的情况，有针对性地、不定期地深入被监管机构进行监管走访，收集信息，为做好监管工作打下了良好基础。一是进行了房地产贷款快速调查；二是针对中小企业贷款难的问题进行了实地调查；三是在奥运会前夕，根据银监会要求进行了科技信息风险调查；四是按照银监会安排对地震后无主存款进行了快速调查。

四、依法合规监管，促进市场准入监管规范化。全年对交通银行甘肃省分行13名拟任高管人员任职资格进行了批复，对6名高管人员进行了履职评价。督促被监管行新业务准入实施法人审批管理，分级逐层授权，并按要求报备。完成了被监管机构高管、机构准入事项管理数据审核、补录和报送工作。

五、抓好操作风险和合规风险监管，有效管控案件风险。积极推进案件综合治理，对操作风险继续保持高压态势。严格督促交通银行甘肃省分行落实银监会颁布的防范操作风险“十三条”措施。继续把降低案件发生率和提高案件成功堵截率作为工作目标,深入开展案件专项治理活动。制定了2008年案件防控措施方案，在实行案件零报告制度的同时有计划有步骤地进行案件防控，同时加强案件信息统计工作并持续跟踪监测。

（张　宁）

【股份制银行监管】　2008年，甘肃银监局股份制银行监管主要做了以下工作：

一、全面推进了机构准入、退出工作。一是积极扶持法人机构跨区域发展。2008年在做好兰州银行监管评级的基础上，对该行提出更名以及在酒泉、天水设立分行的申请进行了认真审查上报，其酒泉、天水两家分行分别于7月和11月开业，经年底对新设机构后评估表明，运作规范，并实现了当年盈利。二是实现了股份制商业银行在兰设点的目标。3月份完成了筹建浦发银行兰州分行的申报工作，8月份完成了开业验收，9月份实现了开业，年底前完成了开业3个月的后评估工作。同时，8月份还完成了筹建中信银行兰州分行的申报工作，11月6日得到了银监会的批复，目前中信银行兰州分行筹建工作正在有序展开。三是向华夏银行提供了2009年机构发展规划编制的数据支持，为下一步在兰设点奠定了良好基础。四是积极探索招商银行兰州分行跨市经营，主动配合与招总行反映情况，争取跨区域设置。五是积极鼓励城区机构网点整合工作。对临时停业6个月未提出复业申请的2家支行，办理了市场退出手续。六是对兰州银行高管人员管理方面存在的有关问题进行了通报，督促其按要求进行了整改。

二、关口前移，重点强化对属地法人机构的监管。一是对兰州银行人为调整账务，违反金融会计法律和监管法规的行为及时进行了督促纠改，为其实现土地置换奠定了坚实基础。二是加强对兰州银行资本充足性的监管。对其资本充足率实际不达标问题及时进行了通报，提出了达标的具体要求，同时完成了对其增资扩股方案以及国开行4亿元软贷款置换审核工作。三是实行“风险提示”和“窗口规劝”。针对兰州银行面临换届的非常时期，两次向市政府汇报并函告兰州银行的有关问题，得到了市政府的高度重视。同时多次约见其高管人员监管谈话，提出监管意见。四是密切关注兰州银行不良资产处置、债转股以及违规投资等问题的处理情况，通过列席董事会会议、定期参加市政府组织的兰州银行改革发展进展联席会议等方式，全面掌握总体趋势，形成了定期交流机制，提高了属地监管的执行力和监管的有效性。五是密切跟踪兰州银行对监管意见的整改情况，并以会议纪要等多种方式要求其对未整改到位或整改不力的问题限期整改，彻底消除潜在风险隐患。

三、现场检查工作有序开展，监管成效显著。2008年共完成4项现场检查，分别是：兰州银行监管评级、招商银行兰州分行监管评级、兰州银行新设异地分支机构开业后评价现场检查、浦发银行兰州分行开业后评价现场检查。共组成15个检查组，累计投入检查工作日108天，工作量1 056天，通过检查共发现41个问题，提出34条整改意见，年度内26条已落实整改。

四、非现场监管的窗口指导和预警作用得以发挥。一是重点加强对兰州银行风险动态监管。针对兰州银行委托投资等相关风险，及时下发了《风险预警通知书》，提出了9条监管意见。二是通过定期参加季度监管例会，全面分析被监管机构情况，为全面掌握分析全省经济金融情况提供可靠依据。三是针对兰州银行对华龙证券4亿元债转股未安全退出的问题，下发了《风险提示》，提出了相关要求。四是及时准确地完成了非现场监管系统的数据审核和上报工作，保证了数据的连续性和完整性。全年共完成监管报告12份，上报非现场监管信息系统审核报表216份、临时报表18份，开展快速调查6次。

（何雁汀）

【政策性银行及邮政储蓄银行监管】　2008年，甘肃银监局政策性银行和邮政储蓄银行监管工作紧紧围绕国家宏观调控政策措施的贯彻落实，坚持监管与服务并重的原则，依法加强监管，主要做了以下工作:

一、引导政策性银行落实宏观调控政策，支持地方经济发展。一是信贷投放大幅度增加，支持甘肃经济发展的力度进一步加大。主要是引导国开行、农发行认真贯彻国家宏观调控政策，按照“区别对待、有保有压”的要求，加大了对全省支柱产业、重点项目、基础设施建设的支持力度，加大了对“三农”的支持力度，支持了中小企业发展。全年两家政策性银行信贷增量达113亿元。二是协调完成了52个灾后重建项目共4.36亿元的贷款评审工作。仅国开行就发放3亿元贷款用于陇南、天水、平凉、庆阳的32所中小学和3家医院的应急重建项目。三是推动生源地助学贷款工作成效显著。指导国开行响应银监会号召，积极推动教育领域信贷机制建设，2008年累计向省内10多所高校发放15亿元高校助学贷款。同时，在各方的大力支持下，新签助学贷款合同4.22万份，发放生源地助学贷款3.26亿元。基本做到了“应贷尽贷、应保尽保”，使这项惠民工程深入人心，得到了全社会的好评，也受到了银监会的表扬。

二、树立服务意识，提高行政许可效率。坚持寓监管于服务之中，快速规范地办理各项行政许可事项。一是统一思想、统一标准召开邮储银行分支行行政许可工作培训会议。二是按照中资商业银行行政许可事项和其他相关规定，组织309名拟任高管人员进行考试和任职前的约见会谈，核准了国家开发银行甘肃省分行和邮政储蓄银行甘肃省分行281名拟任高管人员任职资格。三是核准了291家邮政储蓄银行分支机构开业。

三、突出重点，充分发挥非现场监管职能。一是加大非现场监测力度，提高分析、判断水平。督促指导被监管机构建立健全“分支机构非现场监管信息系统”报送机制，保证上报渠道畅通，数据真实准确，口径内外一致。按时完成了被监管机构2006年、2007年度数据报送工作。二是对非现场监管监测指标认真分析、集中“会诊”，深入剖析被监管机构的运行情况、风险状况和不良贷款变化情况，对一些异常变动进行跟踪分析研究，并就发现的问题及时对相应机构给予风险提示，提出监管建议，督促落实。三是揭示问题与风险，进一步增强监管预警效果。2008年，遵循提示风险、揭露风险和控制风险的风险管理思路，多次运用约见谈话手段，督促被监管机构及时采取措施防范风险，引起了被监管机构的高度重视。

四、抓重点、促防范，切实提高现场检查水平。一是针对邮政储蓄银行机构案件风险突出的特点，开展了全省邮政储蓄银行分支机构和邮政储蓄代理网点案件风险排查的现场检查。二是为跟踪2007年国家开发银行三项业务现场检查效果，开展了国家开发银行甘肃省分行表外打捆贷款、软贷款、表外管理资产业务现场检查的汇总工作和后续检查。三是为进一步提高农发行合规经营、合规操作意识，对辖内农业发展银行机构开展了贷款“三查”制度落实情况现场检查和商业性贷款业务后续检查。四是为加强粮棉油信贷资金的封闭运行管理，切实防范由于粮棉油亏库等问题对信贷资金造成的风险，开展了粮棉油企业库贷核查工作的现场检查，并结合地域特点开展了农发行分支机构高级管理人员履职考核、邮储银行小额质押贷款情况现场检查。

五、扩展调研范围，加深研究层次，增强各项监管工作的针对性。先后开展了甘肃会宁县助学贷款试点工作调研、甘肃省邮政储蓄银行小额质押贷款调查和甘肃省邮政储蓄银行改革发展情况调研，其中《甘肃会宁县助学贷款试点工作调研报告》得到银监会好评。

六、认真做好案件防范工作。一是早提示，早要求。年初即向邮政储蓄银行甘肃省分行转发了《中国银监会办公厅关于邮政储蓄机构操作风险及案件治理专项检查意见书》（银监办发〔2007〕243号），提出了严格经营管理，提高各级高管人员的业务管理水平和能力，切实加大督查整改力度，严格行政处罚的监管要求。二是约见会谈，强调案件防控。多次在三级机构行长约见谈话中，明确提出了“要切实做好案件防控与治理工作和切实落实案件责任‘上追两级’制度”的监管要求。三是制定案件风险排查方案，开展案件排查工作。

（常　晔）

【非银行金融机构监管】　2008年，甘肃银监局非银行金融机构监管工作以科学发展观为引领，坚持以风险防范为本，抓规范、抓整顿、防风险、促转型，取得了比较明显的效果。

一、明确任务，理清思路。结合辖区实际，从加强非现场监管，做好现场检查，完成信托过渡规范和改制重组、推进租赁公司风险处置以及资产管理公司商业化转型为中心的持续监管和对高管人员动态履职考评等方面拟定了全年工作要点，明确了任务，使全年工作有计划、有重点，统筹安排，有序推进，增强了监管工作的有效性。

二、加强了对信托公司过渡期的审慎监管。一是加强到期信托项目监管，确保过渡期不出现兑付风险。二是督促信托公司完成了年度信息披露工作。甘肃省信托有限公司于2008年4月24日在《金融时报》刊登了年度报告事项。三是积极推进信托改制重组。按照银监会、省政府关于信托公司改制重组有关政策和要求，拟定了改制重组意见上报省政府，提出了改制重组目的、原则、基本要求、组织领导和实施步骤等主导性意见。多次与省政府金融办、省财政厅等相关部门共同研究，就引进战略投资者问题向省政府提出建议；同时，向有出资意向的投资者阐明银监会关于信托公司改制重组的有关政策，就公司治理结构和发展战略规划、审计评估和尽职调查问题以及原有业务清理等方面提出具体要求。四是组织召开了2008年信托公司监管工作座谈会，安排部署了信托公司过渡期各项工作的具体任务。五是完成了甘肃信托2007年度监管评级工作。成立评级工作小组，在安排公司自评的基础上，对2007年度公司治理、内部控制、合规管理、资产管理和盈利能力等五方面的106个指标进行了定性分析和定量测算，评级结果上报银监会。六是督促落实过渡期任务，提前完成了信托公司过渡规范工作。要求公司将投资的4家控股子公司全部剥离，并将原有委托业务全部清理。甘肃信托提前10个月完成了过渡规范工作，经审核后，向银监会上报了重新登记换证申请。

三、努力推进风险处置。通过停业整顿、支持股权变更，完成了西部金融租赁公司改组工作。一是指导、督促资产管理公司取得西部金融租赁公司股权。支持信达资产公司顺利完成了西部金融租赁公司股权的司法诉讼及拍卖工作，信达资产公司以股权抵顶债权，共取得西部金融租赁公司51.76%股权，成为第一大控股股东，为成立新的董事会完成停业整顿铺平了道路。二是指导重组了新的董事会。在省政府、银监会的领导下，信达公司牵头召开了西部金融租赁公司新一届股东大会，选举产生了新一届董事会、监事会，审议通过了股东变更议案、公司经理班子及有关高管人员任免议案、安排公司清产核资及相关工作等议案。三是督促实施了清产核资。

四、加强和改进资产管理公司监管工作。一是召开年度监管工作会议，密切关注辖区资产管理公司工作动态。二是适应转型要求，认真做好日常监管工作。对华融、信达和东方资产管理公司兰州办事处共6名高管人员任职资格进行了备案，对河南银监局征询高管履职情况进行了函复。就监管中发现的辖内资产管理公司高管人员在债转股企业、控股子公司兼任高管情况趋于增多的情况，向银监会进行了请示，得到了银监会相关部门的高度重视，对有关问题进行了原则性答复。三是进一步规范了非现场监管事项报告制度。针对高管人员发生重大问题报告不及时的问题，责成说明情况并作出深刻检查。针对监管过程中发现的与监管人员沟通不到位、配合监管渠道不畅等问题，下发了《关于进一步做好资产管理公司重大突发事件和重要事项报告工作的通知》，对重大突发事件和重要事项报告进行了规范。

五、精心组织安排，认真开展现场检查。一是根据2008年银监会现场检查工作安排，对长城资产管理公司兰州办事处及所属西宁、银川业务部的投资、委托代理业务及持有金融企业股权管理情况进行了现场检查。检查充分利用监管资源，组成有实战经验的业务骨干参加的检查组，共投入504个工作日，基本掌握和摸清了资产管理公司新业务开办以来的运营情况和风险管理，为下一步转型方案的确定提供了依据。二是投入450个工作日对华融资产管理公司兰州办事处2005—2008年内部控制及商业化业务开展情况进行现场检查。

六、改进和加强了非现场监管工作。一是继续加强非现场分析监测和预警。按月审核上报信托公司、资产管理公司非现场监管报表，及时发现并纠正数据报送中出现的问题；撰写上报了2007年度和2008年前三季度信托投资公司、资产管理公司监管报告。按时完成了分支机构非现场监管系统2006年、2007年数据补报和2008年报表的收集审核工作。二是组织整理编印了《非银行金融机构监管政策法规汇编》，突出适用性，为监管操作提供了方便。三是编印了两期《资产管理公司监管动态》，突破了过去依赖机构报送规定格式数据和固定模式文字材料的格局，将监管触角直接、主动深入到业务一线，把过去点对点的信息传递，直接扩大为信息流的传送。四是适时进行监管谈话。面对美国次贷危机引发的全球金融动荡，就信托业如何应对的现实问题，约见甘肃信托有限公司高管人员进行集体谈话，就促进信托公司规范经营、健康发展和做好过渡期规范及改制重组工作提出了具体监管要求。

（齐继红）

【城市信用社监管】　2008年，甘肃银监局城市信用社监管主要做了以下工作：

一、加强对城市信用社改制期间的监管工作。为确保全省两家城市信用社改制工作的顺利进行，积极加强对城市信用社改制期间的监管，提出了明确要求。一是完善法人治理机制，建立高管人员履职评价制度。二是调整股权结构，做实资本，强化资本约束机制。三是加大对不良资产清收和处置力度，规范置换不良资产。四是建立风险管理的长效机制，加大查处力度，确保筹建商业银行资本真实有效、资产质量真实可靠，避免风险处置形式化、走过场。五是强化内部控制建设，规避操作风险。督促城市信用社按照《商业银行内部控制指引》的要求，严格构建“内控有制度、部门有制约、岗位有职责、操作有程序、过程有监控、风险有监测、工作有评价、责任有追究”的内部控制体系。六是增强防范意识，严防大案、要案发生。七是严格改制期间的管理。督促城市信用社进一步加强对人、财、物的管理。在改制期间，城市信用社人员、费用的增长必须与其经营效益相一致。八是建立定期谈话制度。对城市信用社高级管理人员进行定期谈话，及时指出资产质量情况、财务状况、内部控制架构及运营中的主要薄弱环节，对经营管理中所出现的信用风险、流动性风险、操作风险、法律风险等，要求制定切实可行措施，及时了解整改情况和效果。九是建立重大事项报告制度。

二、城市信用社组建城市商业银行取得实质性进展。一是对平凉市城市信用社申请筹建城市商业银行的各项监管指标、经营管理状况及申请筹建申报资料进行了审核，对平凉市城市信用社2007年末各项经营及监管指标、置换不良贷款的土地资产的真实性进行了现场核查，认为该社在理顺体制、拓展业务、提高资产质量和化解风险等方面做了大量卓有成效的工作，并于2008年4月3日向银监会上报了对平凉市城市信用社申请筹建平凉市商业银行的审核意见，银监会于2008年6月26日正式批复平凉城市信用社筹建平凉市商业银行。二是为督促白银市城市信用社筹建工作的积极开展，按照公司治理的要求，对白银市财政局和省内企业入股白银市城市信用社股东资格进行了审核，对白银市城市信用社不良资产置换、土地变现能力、增资扩股真实性和有效性、监管指标达标状况进行了认真核实，并就筹建商业银行申报材料的完整性、准确性提出了要求。同时，针对白银市城市信用社改革发展中存在的部分监管指标不达标、非生息资产占比高、土地置换的变现性低及不良贷款较年初增加等问题，召开专题会议分析研究具体措施。

三、积极配合地方法院，全力推进白银市银鹏城市信用社依法破产。在认真研究《破产法》等相关规定的基础上，根据银监会授权，下发了《关于白银市银鹏城市信用社依法破产的批复》，同意其依法破产。2008年7月14日，最高人民法院合议庭审核通过白银市银鹏城市信用社依法破产的立案申请，并于2008年7月30日由白银市中级人民法院出具《民事受理裁定书》。至此，白银市银鹏城市信用社依法破产正式立案并进入司法程序。

四、加强非现场监管，建立健全非现场监管分析报告体系。一是建立了白银、平凉城市信用社不良贷款监测台账，及时跟踪监测城市信用社不良贷款变动情况。二是开展了城市信用社2007年度风险评级。对城市信用社的资本充足状况、资产安全状况、管理状况、盈利状况、流动性状况、市场风险状况及其他监管等，按照同质同类监管、统一性、全面性、审慎性、定性和定量相结合的原则，进行了试评、初评、复评和审定，为实施“一社一策”的分类监管提供了依据。

五、加强现场检查，提高现场检查的针对性和有效性。全年对城市信用社开展了三项现场检查，分别是：白银市城市信用社申报商行资料合规性、土地置换真实性及股权结构现场检查；平凉市城市信用社贷款五级分类、股权结构、资产置换真实性、合规性和有效性现场检查；白银市城市信用社法人治理结构、五级分类、资产置换真实性及变现性现场检查。通过现场检查，督促城市信用社在落实国家宏观调控政策，防范土地储备贷款、房地产贷款风险的同时，夯实资产基础，明确贷款分类，为组建城市商业银行奠定了良好基础。

（何雁汀）

【农村中小金融机构监管】　2008年，甘肃银监局农村中小金融机构监管工作以增强监管有效性、改革实效性和服务充分性为目标，以防范化解信用风险、操作风险和市场风险为重点，紧紧围绕分类监管、不良贷款“双降”、灾后重建和案件专项治理等方面，认真履行职责，致力于全面提高农村中小金融机构经营管理能力、抗风险能力和支农服务能力，使全省农村中小金融机构监管、改革和服务工作取得了新的成绩。

一、进一步深化了农村信用社产权制度改革。一是继续推进农村信用社统一法人社改革。重点对法人治理结构、股本金的真实性等内容进行了检查，查遗补漏，完善补课。对2008年上报的符合统一法人条件联社的申报材料进行了严格审查和审批。至2008年末，全省开业及批准筹建统一法人社达58家，批准组建统一法人社13家。二是继续做好组建农村合作银行的审核审批工作。组织专人对张掖甘州、天水秦州、陇南武都、酒泉敦煌申报农村合作银行开业材料的相关问题进行了认真审查，并督促落实整改措施。至2008年末，已批准开业农村合作银行7家，批准筹建3家，受理申请筹建农村合作银行2家。

二、积极推进了农村新三类机构试点工作。主要抓了规范化管理，行社都落实了主监管员，实行了专门化监管，进一步推进了敦煌、民勤、静宁和秦安4家村镇银行的试点工作。至2008年末，全省已挂牌开业村镇银行7家，农村资金互助社2家。

三、顺利完成了央行票据审核上报工作。对全省已到期上报的49家农村中小金融机构的票据兑付资料进行了审核上报。截至年末，已通过兑付考核的县（市）农村中小金融机构有76家，占87家兑付联社的87.36%，兑付专项票据金额88 169万元，占兑付总额11.63亿元的75.79%。

四、处置了重点地区农村信用社风险。初步完成了撤销临夏市解放路农村信用社的收尾工作。协调省联社对临夏市解放路农村信用社职工进行了妥善安置，并完成了资产处置方案的制定和处置前期各项准备工作。加大了防范处置武威市凉州区、甘南藏族自治州合作市等重点地区农村信用社风险的工作力度。同时针对省联社结算中心债券投资、个别联社大额贷款及房地产贷款集中等一些可能出现风险的问题，及时进行了约见谈话和风险预警。

五、切实做好灾后重建金融服务工作。“5·12”地震发生后，组织力量多次深入到灾区指导农村信用社加强金融服务，快速调查了解上报受损情况，做到了抗震救灾与恢复重建两不误。一是全面开展了农户住房重建贷款需求的摸底调查。二是有计划、有步骤地开展灾后重建金融服务、宣传和组织协调工作。三是积极督促农村信用社发放灾后重建贷款与恢复生产贷款。至2008年末，全省农村信用社共发放相关贷款10.77万户、19.44亿元。

六、加大了高管人员履职监管力度。综合运用高管履职监管、监管评级等监管手段，加强对高管人员的操守、管理能力和履职能力的监管考核。针对省联社存在的主要问题，提出了有针对性的监管建议，督促省联社重新修订下发了信贷、财务和固定资产管理的相关规定，纠正了违规行为，切实维护了农村信用社的合法权益。同时，针对全省农村信用社在信贷管理、内控管理和高风险社化解中存在的诸多问题，多次约见省联社高级管理人员进行监管谈话。全年共核准510人的高管人员任职资格，约见高管人员谈话398人（次）。

七、深入开展了现场检查。结合全省农村中小法人金融机构的实际状况，有针对性地开展了一系列现场检查，完成了增资扩股及政府承诺资产置换落实情况、利润及拨备情况、高风险业务和新开办业务等项现场检查工作。全年全省累计派出检查组690个，投入工作日13 483个，检查业务金额达365亿元，检查发现违规金额2.7亿元，提出整改意见2 600条，整改合格率为96.50%。处罚违规人员8人，取消任职资格4人。

八、夯实基础，切实提高非现场监管工作质量。认真做好非现场监管各项报表的报送工作，指导完成全省法人联社的机构概览与风险分析报告工作；及时完成2007年度农村合作银行和农村信用社监管评级工作；制订了甘肃省农村合作金融机构2008年—2010年达标升级初步规划。按照银监会下发的《农村信用社信息披露指引》，督促各联社对上年度信息进行了披露。对2008年银监会建立“四单制度”以来的执行情况进行了专项调查。

九、常抓不懈，深入推进案件专项治理工作。有重点地布置安排了全省农村中小金融机构案件专项治理工作“回头看”活动。针对全省农村中小金融机构综合业务网络上线跟踪检查发现事后监督滞后、稽核监督方式不适应业务流程变化的突出问题，以及瓜州县布隆吉农村信用社发生的案件，向省联社发出风险提示和案件通报。并以瓜州县布隆吉农村信用社发生的案件通报为契机，加大教育惩戒力度，强调落实“三个不放过”、“一案四问”、“移送、走人、赔罚”等责任追究机制，追究县联社理事长、主任、监事长和分管副主任等责任人员10人的责任，取消1名信用社主任高管任职资格，起到了警示教育作用。

（张尚林）

【统计信息】　2008年，甘肃银监局监管统计信息工作以实现“两个转变”为重心，以加强工作联动为重要手段，进一步提高监管统计数据的准确性和附加值，推动信息化建设向纵深发展，为提高银行监管的科学性、预见性和有效性提供了有力的信息服务和科技支持。

一、认真落实统计制度，监管信息系统稳步运行。一是在对非现场监管系统各类报表分析研究的基础上，按月、季编制《甘肃银行业金融机构非现场监管统计报表》，为辖内银行业监管工作提供了数据信息服务。二是按照银监会《客户风险监测预警系统》统计制度和《助学违约贷款统计制度》要求，依据《银监局开展客户风险信息共享工作指导意见》，制定了《甘肃银监局开展信息共享工作实施办法》和《甘肃银监局重点大客户风险监测预警办法》，在做好辖内数据汇总上报的同时，积极推动客户风险监测预警和信息应用工作的开展。

二、着力提高数据质量，银行监管和经营管理的信息基础得到巩固。一是建立了非现场监管信息系统运行的内部协调和控制机制，明确各部门职责分工，落实工作任务，保证了法人分支机构非现场监管系统的顺利推广实施。二是制定了甘肃银监局《分支机构非现场监管信息系统报表报送工作考核办法》和《分支机构非现场监管信息系统内部管理暂行办法》，加强数据报送各环节的管理，推动监管部门落实报表数据的收集和审核职责。三是召开了非现场监管信息系统报表报送情况通报（电视电话）会议，通报银行业金融机构上半年非现场监管信息系统报表报送情况，安排部署报表报送工作，进一步规范了非现场监管信息系统数据报送。四是从统计法律法规和监管统计制度执行、统计数据报送质量、报表数据管理等方面，对辖内商业银行开展了监管统计现场检查，对发现的问题提出了整改意见，规范了统计行为，促进了监管统计工作水平的提高。

三、强化监测分析，统计的决策参谋和信息咨询作用更加突出。一是加强非现场数据信息的分析应用，提高监管数据的附加值。按月（季）对银行业的存贷款、利润和不良贷款等主要统计数据进行非现场监测分析，强化非现场监管综合性分析的风险监测和预警作用，为领导判断、把握辖内金融形势和风险状况提供了重要决策参考。二是及时跟踪分析宏观经济运行和银行风险情况，定期撰写《甘肃省经济金融形势及风险状况分析报告》，分析经济运行、银行业运行中的风险问题，提出有前瞻性和针对性的建议，为监管提供信息服务。三是对经济金融运行中出现的热点、焦点问题进行专题调查，撰写上报了多篇调研报告，其中“进出口政策调整对有色金属行业及银行业运行的影响”和“对西部欠发达地区完善邮储银行金融服务职能，支持社会主义新农村建设的调查与思考”被银监会统计信息网“分析报告”专栏刊用。

四、扩展服务平台，统计信息的服务支撑作用明显增强。一是加强“一行三局”统计信息交流和共享以及与政府金融办和相关经济综合部门的联系沟通及信息交流，编发《银行业监管调研分析》22期、刊发调研报告79篇。二是按季在《甘肃日报》向社会公众披露监管统计数据和相关信息，增加监管信息的透明度。三是组织召开了甘肃省银行业金融机构小企业金融服务推进工作会议，进一步推动了小企业金融服务工作。

五、创新工作方式，上下联动形成有效的工作合力。一是配合银监会就经济金融的重大问题进行实地调研，完成了有参考价值的调研报告，并获银监会统计部“2008年监管统计分析重点研究课题优秀奖”。二是结合工作实际和地域特点，向有关分局分解下发了全年重点调研课题，共同组成调研组，围绕进出口、农产品和小企业金融服务等课题开展调研，形成调研报告，为风险分析提供了第一手资料。

六、积极探索尝试，信息科技风险监管取得突破性进展。一是加强银行业金融机构信息科技风险管理的指导，结合“奥运保障”工作向商业银行及时进行信息科技风险提示，安排督促各机构按要求完成计算机信息系统安全规模演练，保障了奥运会期间银行业机构的网络安全。二是组织人员开展商业银行信息科技风险现场检查，对存在的突出问题及时进行了纠正规范。

七、加强系统建设与管理，科技支撑作用得到有效发挥。一是积极推动银监分局办公自动化系统上线运行。二是加强非现场监管信息系统管理、维护和推广工作，保障了系统的正常运行。三是组织开展了银监局系统计算机安全管理检查，及时纠改了网络和信息系统使用中存在的问题。四是做好视频会议系统管理和技术保障工作，对全省受灾分局和银行业金融机构的信息系统运行情况进行了灾情调查，确保了抗震救灾工作顺利开展。

（刘卫宏）

【纪检监察】　2008年，甘肃银监局纪检监察工作紧紧围绕银行业监管中心工作，以完善惩治和预防腐败体系为主线，以确保银监会、银监局党委重大决策和各项任务落实为重点，以提高反腐倡廉各项举措的执行力为抓手，党风廉政建设与反腐败工作取得了新进展。

一、以落实责任为抓手，实施了党风廉政建设“责任分解、责任量化、责任报告、责任考核、责任追究”五位一体的工作机制，党风廉政建设得到有效加强。一是组织全系统层层签订了《党风廉政建设责任书》，要求各级领导干部切实履行“一岗双责”责任。二是制定下发了《甘肃银监局2008年党风廉政建设和反腐败工作任务分解表》，明确了牵头部门和配合部门及其完成工作的时限，并及时协调督促各部门认真落实。三是积极探索开展对银监局机关各部门落实党风廉政建设责任制情况的综合考核工作，拟定了《甘肃银监局机关处室落实党风廉政建设责任制综合考核实施意见》及《考核标准》。四是制定了《甘肃银监局机关党风廉政建设联络员制度》，在机关各部门聘请了14名党风廉政建设联络员，并明确了联络员的6项权利和7项职责，为深入推进党风廉政建设责任制的落实，实现关口前移，加大监督力度起到了积极作用。五是进一步加强了对领导干部的监督，在全局102名在职副处级以上干部自我填报的基础上，初步建立起一套较为完善的“领导干部廉政档案”，并注意充分发挥廉政档案在教育、监督和保护干部方面的作用。

二、以确保政令畅通为宗旨，党风巡视工作更加注重实效。一是完善了巡视工作机制和制度。规范巡视工作程序，改进巡视方式方法。二是重视巡视成果运用。坚持把能否了解到全面和真实情况、能否准确发现存在的问题并督促有效整改，作为巡视工作成效的重要标准。

三、以监管有效性为重点，行政监察工作进一步深化。以提高制度的执行力为重点，突出了监管效能监察，工作中特别注重加强执法监察组织工作，进一步规范了执法监察程序，制定下发了《甘肃银监局2008年执法监察工作实施方案》。

四、以经济责任为切入点，内部审计工作开展有序。2008年是内部审计职能正式划转到纪检监察部门的第一年，在做好档案资料移交等基础性工作的同时，积极建立内审工作机制和制度。成立了甘肃银监局内部审计委员会，制定印发了《甘肃银监局内部审计委员会章程》、《甘肃银监局经济责任审计联席会议制度》等内部审计规程，进一步健全了内部审计组织体系和操作流程。

五、以治本抓源头为目标，内部监督工作进一步强化。一是加强了对监管权的规范和约束。二是纪检部门继续参与组织人事部门对干部录用和考察任用工作程序的监督。三是进一步加强了对财务管理工作的监督。

六、以落实科学发展观为动力，领导干部作风建设取得新成效。一是协助党委在全系统开展了作风建设教育月活动。共召开动员部署会议33次，进行专题教育84次，有效促进了干部职工学习、思想和工作作风转变。二是协助党委积极参与和组织科学发展观学习实践活动。

七、以履职问责为手段，行业作风建设受到普遍好评。一是加强了履职问责相关工作。二是组织全系统副处级以上干部开展了文明、公正、廉洁和高效履职承诺活动。三是继续发挥行风监督员和监督卡的作用。

八、以教育为先导，案件防控和信访核查力度持续加大。一是在全系统组织开展了“警示教育月活动”。二是认真落实案件防范各项措施，切实把工作人员的工作、生活和社会活动等纳入监督视线。三是严格落实办案责任制和案件、信访报告制度。

九、以诚信体系建设为基石，治理商业贿赂工作向纵深推进。一是继续加强了组织领导。二是督促各银行业金融机构以落实《反不正当竞争法》为契机，进一步规范自身经营行为，积极建立抵制商业贿赂的制度保障体系。

十、以廉政文化建设为依托，反腐倡廉宣传教育深入人心。对建局以来加强和推进廉政文化建设情况进行了全面梳理和总结，一些好的做法和形式得以坚持和推广，对不足和不完善的方面及时进行了改进和提高，先后组织开展了文明、公正、廉洁及高效履职承诺活动，组织创作了《甘肃银监局廉政之歌》，并在全系统干部职工中积极推动开展“廉政歌曲大家唱”活动。同时，在全系统积极开展廉政短信、廉政提示语征集活动，通过在“纪检监察”网页刊登、手机发送等方式向职工进行了廉政提示，为营造以廉为荣、以贪为耻的廉政氛围，对进一步增强干部职工廉洁从业、廉洁监管意识起到了积极作用。

十一、以落实《实施纲要》和《工作规划》为主线，纪检监察基础工作进一步夯实。一是认真梳理和总结贯彻落实《实施纲要》、银监会《具体意见》和甘肃银监局《实施意见》3年来甘肃银监局系统反腐倡廉惩防体系建设基本情况，准确了解和把握现状，明确需要改进和加强的方面，积极参与了对《银监会贯彻落实<工作规划>的实施办法》的调研和修订工作，在全系统认真组织学习的基础上，提出了贯彻落实的建议，制定下发了《甘肃银监局贯彻落实〈银监会建立健全惩治和预防腐败体系2008—2012年工作规划实施办法〉任务分解表》。二是继续加强制度建设，修订规范了部分制度。三是加强纪检监察队伍建设，进一步充实了纪检监察队伍，举办了第四期培训班。四是加强调查研究工作，深入实际开展了一些调研项目。

（张小庆）

【人事教育】　2008年，甘肃银监局人事教育工作紧紧围绕监管能力建设，以提高监管工作有效性为目标，进一步完善监管组织架构调整，不断加强银监局系统领导班子、干部队伍和人才队伍建设，积极协助局党委开展深入学习实践科学发展观活动，强化基层党组织和党员队伍建设，为有效履行银行业监管职责提供了有效组织保证和人才支持服务。

一、以深入开展学习实践科学发展观活动为重点，认真做好党建工作。一是认真组织开展深入学习实践科学发展观活动，指导全省各级组织部门紧紧围绕银行业改革发展和银行业监管工作实际，通过全面分析问题、制定整改落实方案、集中解决可能解决的突出问题和完善体制机制，着重建立健全促进银行业科学监管、体现银行业科学发展要求的政策法规制度，逐步形成保障和促进银行业科学发展的制度体系。二是在全局系统积极开展了“讲党性、重品行、作表率”活动，教育和督促领导干部强化宗旨意识，着力增强领导班子的凝聚力和领导干部科学发展的能力。三是认真做好民主生活会的各项工作。印发了甘肃银监局党委民主生活会征求意见的整改方案和征求意见的通知，向银监会党委组织部上报了《关于对银监会党委民主生活会征求意见的报告》。四是认真做好全局系统党内统计年报工作，完成了《甘肃银监局2007年度党内统计年报》及相关资料的报送工作。

二、以改革创新精神为动力，不断完善银监局干部人事管理制度。一是进一步完善干部考核评价体系，认真做好银监局系统各级党委领导班子及成员、机关各处室干部年度考核工作。二是逐步规范系统内人员调动管理，转发了银监会人员调动管理意见；研究制定了《甘肃银监局系统干部抽调人员管理办法》，逐步规范了全局系统人员调配及现场检查监管人员的集成工作。三是全面梳理银监局系统现有工资、人员管理工作规章制度。上半年完成上报了2007年全系统人事工作统计年报、工资年度计划及全系统干部职工工资正常晋升工作；下半年组织召开了全系统劳动工资会议，分配下达了全年度工资计划，完成了全辖干部职工的公务员基本工资套改工作。四是做好因公（私）出国（境）管理工作，全年共办理因公出国（境）9人（次），审批因私出国（境）2人（次）。五是贯彻落实《劳动合同法》，严格规范临时用工使用行为。六是加强服务，切实提高对退休老干部的服务质量和水平，指定专人负责对老干部管理与服务工作。

三、突出监管能力建设，加强基层领导班子建设和干部交流。一是认真执行“凡进必考”管理制度，有计划地做好人员招录工作，逐步改善银监分局人员的学历结构和年龄结构，为不断适应监管工作的新需要创造条件。二是认真做好干部交流及挂职锻炼工作，选拔推荐系统2名人员到银监会挂职锻炼，选派4人（次）前往银监会协助相关工作。三是认真开展分局领导班子、机关处室负责人的调整配备工作。四是开展了银监局机关部分人员一般行政职务晋升和部分分局人事、财务部门负责人的审查备案工作。五是进一步健全领导干部监督机制，做好对领导干部特别是“一把手”的日常管理和监督，认真落实领导干部述职述廉、诫勉谈话、履职回避和个人重大事项报告等制度。

四、推进监管部门组织架构调整，建立科学监管业务流程。一是积极开展银监局系统监管组织架构调整的调研工作。在坚持机构监管为主、属地监管为主和风险监管为主的原则基础上，提出了调整局机关监管部门内部组织架构设置的思路。二是认真做好监管组织架构调整及监管资源整合工作。确定了银监局机关各处室人员编制和领导配备职数，并按照以人为本原则和职业生涯规划要求，征询职工岗位调整的个人意愿，为统筹调整处室人员配备做好准备。三是不断完善监管业务流程。在理顺监管组织设置的同时，重点开展了非现场监管与现场检查的职责划分和条线关系方面的调研工作，以达到完善监管业务流程、加强监管资源集成、理顺条线关系及优化监管资源配置的监管工作新要求。

五、加强干部教育工作，大力推进干部分级分类培训。一是及时制定年度教育工作计划，明确了人员培训和使用相结合的培训管理机制，提高培训工作的针对性和有效性。二是认真选派人员参加银监会组织的各类培训工作，先后选派9家银监分局局长参加了银监会与香港金管局合作举办的三期分局局长培训班；选派3名监管人员参加了银监会举办的二期监管英语培训班；选派4人参加了银监会组织的第二期、第三期师资队伍培训班；选派22名监管人员参加了专项监管业务培训班。三是继续与甘肃省委党校合作，举办了银监会党校甘肃银监局第二期31名处级党员领导干部参加的进修班，使学员进一步提高了马克思主义理论水平和党性修养，增强了战略思维能力和创造性履行岗位职责的能力。四是认真做好银监局系统干部学历教育工作。全年共完成全辖36人的学历审核及认定工作。

六、积极做好“抗震救灾”相关工作，认真开展交纳“特殊党费”活动及灾后重建工作。一是组织开展交纳“特殊党费”、支援抗震救灾活动。经统计，全局系统共有556名党员参加了捐款活动，共计捐款354 036元。其中交纳“特殊党费”千元以上的党员有194人，占参加捐款活动党员人数的34.89%。二是及时完成“抗震救灾”情况报送及灾后重建工作。积极向银监会党委专题反映了甘肃省部分地震灾区的受灾情况与干部职工的实际困难，根据银监会安排，甘肃银监局向陇南等四家分局在地震灾害中住房损失严重的职工发放了35.90万元困难补助。三是向银监会党委组织部申请下拨了10万元专项党费，重点下拨到陇南、甘南、天水、庆阳、平凉和定西等分局，用于购置因灾受损的基层党组织教育设施及解决部分困难党员的生活补助。

（刘喜平）

【工会工作】　2008年，甘肃银监局工会工作围绕服务监管大局，服务群众工作，完善组织建设，加强思想文化建设，积极探索建立工会工作长效机制，为团结动员广大职工完成银行业监管任务发挥了应有的作用。

一、制定工作要点，安排部署2008年甘肃银监局工会工作。组织召开了全省银监系统工会工作会议，提出以维护好职工民主权利为出发点，深入推进民主管理，切实维护好职工的合法权益；以丰富职工文体活动为侧重点，发挥“创争”活动的典型示范作用，进一步完善“创争”活动的制度体系。

二、以维护政治大局为己任，充分发挥工会桥梁纽带作用。以维护社会稳定、民族团结为政治责任，开展了关心少数民族地区、关心少数民族干部职工系列活动。一是在甘南发生“3·14”打砸抢烧事件后，对甘南银监分局职工进行了慰问。二是按照银监会工会要求，在做好认真调研的基础上，积极向银监会工会申报甘南银监分局为体育器材赠送受助单位。三是开展了特困职工慰问活动，向特困职工发放慰问金，及时把组织的温暖送到了特困职工手中。

三、积极响应党中央、国务院关于全力以赴开展抗震救灾工作的号召，做好抗震救灾有关工作。“5·12”汶川特大地震发生后，积极动员辖内全体职工开展捐款献爱心活动，全力支持抗震救灾工作。系统工会发出紧急通知，组织全体职工三次捐款，共向地震灾区捐款263 511.7元，并及时将捐款划缴统筹部门。针对陇南、甘南部分县受灾严重，分局、监管办干部职工有家不能回，冒着高温酷暑在帐篷办公的实际，及时召开工会委员会，研究有关慰问事宜，把组织的温暖送到了受灾严重的干部职工手中。积极配合中国金融工会完成了银行业金融机构“工人先锋号”授旗仪式。配合银监会系统工会完成了陇南、甘南、天水和平凉银监分局99名职工受灾住房补助费的发放工作。

四、积极组织开展全辖职工思想状况调研活动。根据银监会有关要求，精心组织，周密安排，通过发放“职工思想状况调查问卷”、分层次召开座谈会和重点访谈等形式，对系统内职工队伍思想状况进行了调查和分析。通过职工思想状况调查，为协助党委准确把握职工思想脉搏提供了有力依据。

五、推动“创争”活动深入开展。开展了“五一巾帼奖集体”、“五一巾帼奖个人”、模范职工之家和优秀工会干部、优秀工会积极分子的评选活动，倡导干部职工立足岗位、建功立业，鼓励广大干部职工理论创新、业务创新、服务创新，营造健康向上、积极进取、团结合作、共建和谐的文化氛围。

六、维护职工权益，建立和完善职工民主管理制度。认真落实《关于在甘肃银监局系统推广、规范和完善职工大会制度的实施意见》，派专人现场指导各银监分局工会依法规范召开职工大会。通过职工大会制度的建立和召开，加强了基层民主管理、民主监督，维护了职工权益。

七、关注职工困难，送温暖活动经常化、制度化建设实现新突破。制定并组织实施了《甘肃银监局系统职工疗养办法》，对局级以上先进工作者、工作在海拔2 500米以上的职工和离退休老干部安排疗养。完善了“银监会职工重大灾病互助金”制度，认真落实职工每年体检后健康知识讲座及公休假制度。坚持开展“送温暖”活动，积极探索建立关心和帮助困难职工的长效机制。

八、认真做好女职工工作。充分发挥工会女职工组织的作用，积极开展适合女职工特点的活动，切实维护女职工的合法权益和特殊利益。评选推荐35件女职工才艺作品参加了银监会工会举办的银监会系统女职工才艺展示和比赛，分别获得一个二等奖、两个三等奖。加强女职工组织建设，配齐、配好女职工工作干部，要求有条件的分局建立女职工委员会，把开展“女职工文明示范岗”和“学先进、比贡献，立足本职建新功”活动与“创争”活动有机结合起来。

九、丰富职工精神文化生活，推进监管文化建设取得新发展。积极开展丰富多彩、职工喜闻乐见和具有监管文化特色的文艺体育活动，支持各种兴趣小组开展活动，坚持月末周五活动日，满足职工文化体育活动个性化需求，丰富了广大干部职工的精神文化生活。

十、规范开展建设“职工之家”活动。根据各分局“建家”工作不够平衡的问题，对全辖“建家”情况进行了调查摸底，并下拨专用“建家”经费，对各银监分局工会“职工之家”建设情况进行了具体安排和指导。

十一、规范了财务管理。按照《甘肃银监局工会财务考核办法》，对各银监分局工会2007年工会财务会计工作进行了考核通报奖励。制定了《工会会计和出纳工作职责》，进一步完善了工会财务管理。

（高知沁）