轻松理财三要点

轻松理财三要点

随着理财观念的日益普遍，家庭理财已经成为人们茶余饭后的话题。对于如何做好家庭理财，每个人在细节方面都是见仁见智，有的崇尚开源，有的喜欢节流。

具体来说，由于每个家庭的实际情况不同，其理财方式也不尽相同。一般来说，家庭理财应该先布好大局，再做细节工作，而如何布好大局是投资者很难把握的一项工作。事实上，布好大局并不难，只要明确三个要点，就能轻轻松松理财。

大多数家庭都会选择把钱存进银行，一部分定期，一部分活期，在此，我们就以把钱存进银行这个理财方式为例，讲述轻松理财的三个要点：

1.合理配置存款资金

通常情况下，每个家庭都会在活期存款中留下一部分作为备用资金，这些备用资金是每个家庭必须有的。一般来说，备用金应保证是每月支出的六倍左右。一旦发生什么意外情况，活期存款中的钱就足以支撑6个月的家庭开销，家庭成员可以趁此时间做出其他调整。

此外，家庭的资金不要都投资在一个地方，可以分开进行投资。除了备用金外，剩下的钱可以投资银行理财产品或基金。并且在投资前一定要充分了解各方面的问题，如自己准备投资的理财产品的利与弊，自己想投资多长时间等。如果投资时间控制在一年内，最好选择短期银行票据类产品，其收益比活期存款高，流动性也更好。

一些家底相对殷实的家庭热衷于选择风险较大的投资项目，但这对大部分家境平平的家庭不太适用。在选择理财方式时，大多数家庭应选择风险较小的投资项目。若时间在一年以内，可以考虑银行信托类理财产品，其收益比一年定期存款高，风险也小；若时间在一年以上，可以根据各个家庭不同的风险偏好和资金量投资基金或券商集合理财产品，时间长且收益也不会受短期价格波动的影响。

2.合理使用每月结余资金

每个家庭都要对自己的收入和支出的账单做到心中有数，才能正确地规划自己的理财之路。合理理财，最好的方法就是做基金或股票定投。其好处主要表现在以下两个方面：一是强制储蓄。基金最突出的好处就是强制储蓄。有的人消费习惯不好，手里有钱就想用，每个月的固定投资能起到强制他们储蓄的功能。长期坚持，就可以看到可观的收益。二是摊薄成本。家庭理财需要考虑的问题非常多。很多家庭会购买股票，通常在一年中股票价格的波动很大，如果每个月固定购买，就不需要考虑买高买低的问题了，如此做中长期投资，收益率比较稳固。

每个家庭定投的数额都不一样，都会根据自己的情况进行定投，定投的数额也是经过认真研究的。一般情况下，每个家庭每个月定投的数额应当在每月结余的40%～60%左右，根据这个数额进行定投就可以。如果金额比较大，可以按照4∶4∶2的比例投资到指数型基金、混合型基金、债券型基金中去，剩余的资金可以存入银行活期或定期存款中，累计到一定数额后再灵活配置。

3.定期总结，及时调整理财计划

理财是一个长期的过程，需要经常回顾自己的理财状况，看有没有出现问题，以便及时更正。投资者的家庭收入、支出情况会不定期出现变动，而且理财市场也会有新的改革措施出现，这就需要投资者定期或不定期地检查自己的理财计划是否仍符合社会大环境的要求，并及时调整。由此可见，理财也是一个不断更新的过程，因此应该根据家庭存在的不同状况进行理财，可以采取上面提到的灵活配置资金的方式或投资新的理财产品。

上面介绍的三个要点虽然看起来非常简单，但只要不折不扣地做好，就能为家庭理财奠定基础。在这个基础上，理财者可以按照自己的理财目标做出一定的调整，可以是投资比例的调整，也可以是投资品种的调整。