融入地方经济大局

融入地方经济大局　建设现代金融企业

中央关于制定十一五规划的建议中提出，十一五时期要“立足科学发展，着力自主创新，完善体制机制，促进社会和谐”，这二十四个字，不仅是《建议》的主要精神，也是十一五经济社会发展的总体要求，更为金融行业的发展提出了新的命题。刚刚结束的中央经济工作会议提出了明年经济工作的主要任务和具体工作，不论是稳定宏观经济政策，保持经济平稳较快增长的良好势头，还是着力解决人民群众最关心、最直接、最现实的利益问题；不论是继续实施稳健的财政政策和稳健的货币政策，还是扩大消费需求和加强固定资产投资调控，努力增加城乡居民收入，都为金融业提供了发挥更大作用的舞台。

兰州市商业银行作为地方性股份制商业银行，必须更加自觉地融入经济发展大局之中，顺应经济发展形势，坚持以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，深入贯彻党的十六大和十六届三中、四中、五中全会精神，从落实科学发展观和构建和谐社会的高度上，认识自己的历史使命，紧密联系地方经济社会发展实际，紧跟地方经济发展步伐，始终坚持发展这个主题，依靠发展解决存在的问题，依靠发展壮大自己的实力，依靠发展更加有力地支持地方经济。同时，要积极发挥自身优势，趋利避害，务实创新，开拓进取，支持企业改革，服务项目建设，努力促成与地方经济良性互动，共同发展的良好局面。

一、牢固树立发展意识，不断壮大自身实力

兰州市商业银行是在原城市信用社基础上组建的。成立几年来，特别是“十五”以来，在市委、市政府和银监局、人民银行的正确领导下，各项工作有了长足的进步。但是，金融市场竞争日益激烈，金融消费要求越来越高，兰州市商业银行仍然面临着巨大的挑战。

一是要以法人治理结构为核心，进一步健全现代企业制度。这是市委、市政府和银行监管部门对我们的要求，也是建设现代股份制商业银行所必须的。我们要根据银监会发布的《股份制商业银行公司治理指引》，制定进一步完善法人治理结构的实施意见，明确股东大会、董事会、监事会和行经营班子的职责，建立科学规范、分工合作、相互制约、决策高效、稳健发展的机制，充分发挥股东大会、董事会、监事会和行经营班子的职能作用。资本充足率是衡量银行业经营稳健性和抗风险能力的重要指标，为打造一流的现代地方性商业银行，应对入世的挑战，要进行增资扩股，提高资本充足率。要紧紧抓住西部大开发的历史机遇，扎实、细致的工作，积极向地方财政、大中型企业和民营企业募集新股。通过增资扩股，增强了资金实力，提高了资本充足率，优化了股本结构，为实现兰州市商业银行的跨越式发展奠定坚实的基础。

二是抓住历史机遇，增强资金实力。国家西部大开发战略的助推，“发展抓项目，改革抓企业”重大举措的实施，使兰州经济发展呈现出前所未有的良好态势。发展环境的改善和国家政策的倡导作用吸引了大量民间投资，为新一轮发展蓄积了后劲，全行经营的良性循环局面正逐步形成。兰州市商业银行抓往这一难得的历史机遇，增强实力，为各项业务的全面发展奠定基础。

三是抓好服务，努力培养优质客户群体。做好周边经济环境、客户环境的详细分析工作，在确定新的目标市场和目标客户的同时，重点做好黄金客户的开发、培养和巩固工作，通过积极开发投入少、产出多的经营性行业，综合运用存款、贷款、结算等多种手段增加业务往来，满足不同层次客户多元化需求，建立良好的长期合作关系，以此促进业务的有效增长。

二、继续加大信贷投入，支持地方经济建设

金融企业的发展，必须与地方经济发展保持高度密切的关系。兰州市商业银行提出的“服务地方、服务中小、服务民营、服务市民”的市场定位，不仅是针对自身特点提出的，也是根据地方经济特点提出的。面对“工业强省”、“工业强市”战略，兰州市商业银行要认真落实中央经济工作会议精神，进一步加大对地方经济的信贷投入，进一步优化信贷结构，要继续加强同财政政策、货币政策、产业政策的协调配合，在对中小企业和城市居民的服务中拓展发展空间，找到业务增长点，扩大自己的市场份额，努力探索与地方良性互动、共同发展之路。

一是立足中小企业，对中小企业实行全方位金融服务和社会化服务，树立“中小企业主办银行”的形象。要充分发挥机制优势，开辟贷款“绿色通道”，倾力支持中小企业和民营企业尤其是对高科技民营企业的发展，为地方培植黄金税源。要重点支持高新技术、高附加值企业，新材料、新能源、生物制药、信息产业、特色农业等行业及地方特色产业。积极与中小企业担保机构合作，挑选一批产品附加值高、经营有特色的中小企业进行支持。

二是立足市民，围绕市民多元化的投资和消费需求开展服务。发挥网点众多、贴近市民的优势，大力开发消费信贷业务。兰州市商业银行一贯坚持金融创新，已经开办了汽车消费贷款、住房按揭贷款、手机消费贷款、助学贷款和下岗职工再就业贷款等一系列业务品种，努力满足广大市民的多样性需求。

三是要在城市基础设施建设、生态环境改善、市容环境整治方面加大信贷投入，改善城市环境。

三、努力增强服务意识，不断创新服务手段

经济的快速发展势必会对金融业服务提出更高的要求。从地方金融企业的角度上说，只有提高金融服务水平，才能吸引投资，才能吸引人才，才能营造一个良好的发展环境。从金融企业自身发展角度上说，只有不断创新金融服务手段，才能吸引客户。

一是创新服务手段，丰富业务品种，增强服务功能。根据市场需求和地方经济的发展前景，加大业务创新力度，丰富业务品种，增强服务功能，优化经济发展的软环境。全面开展各种代收代付、信息咨询等业务，逐步建立以投资理财和咨询服务为重点的私人银行业务体系。积极开办财务顾问、项目评审、信用担保等中间业务，进一步完善公司银行业务，为企业经济活动提供全方位的金融服务。不断探索、推出自助银行、电话银行、网上银行、手机银行等具有高科技含量的新业务，满足客户金融服务多样化的需求。积极创造条件开办本票、汇票等票据结算业务，增强结算功能。根据客户需要量身定做，实行差异性营销策略，推出个性化的金融产品。

二是增强服务意识，改进工作作风，提高服务质量。兰州市商业银行作为地方性商业银行，立足地方经济发展，提高服务水平是其赖以生存的基础，也是提高竞争力的有效手段。切实树立“客户第一、服务至上”的观念，转变工作作风，增强服务意识，改善服务态度，提升服务质量，努力简化业务办理手续，提高办事效率，千方百计为企业和招商引资项目提供相对优惠、相对宽松的环境。狠抓行风行貌的转变，规范服务行为，提高服务水平，为客户提供良好的办理业务的环境。改进柜面服务，提高服务效率。实行服务质量一票否决制，设立客户投诉热线电话，推出同城对公通存和储蓄免填单服务、延时服务、上门服务等多种服务措施，全面实行储蓄柜员制、努力实现一体化服务。以ISO9000质量管理体系标准规范内部管理和对外服务，靠拢国际金融业务水准，使个人金融业务通过相应质量认证。

四、努力防范金融风险，维护地区金融安全

银行作为高负债、高风险企业，只有强化管理，依法规范经营，才能有效防范和化解风险，才能确保自身的生存发展和地区经济金融安全。

一是进一步建立、健全规章制度。从制度抓起，制定完善资金、财务、计算机操作、人事和安全保卫等方面的规章制度，使全行整个业务操作规程和员工的行为规范，小到柜台操作，大到经营管理，能够做到有规可依、有章可循。把实行集中统一管理，加强内部控制作为遏制经营风险的重要手段，建立集中统一管理机制，实现资金、财务、人事管理的集中统一。按照集约化经营的需要，对支行实行全面的授权管理，加大总部在经营管理上的控制力度，确保集中统一。建立三级内部监督体系，加强内部的稽核检查，形成有效的内部控制机制。建立有效的决策约束和制衡机制，充分发挥贷款审查委员会、费用审批委员会、投资决策委员会等集体决策组织作用，防止个人随意性和非理智性对重大决策的影响，防止决策风险。加强稽核监控，建立稽核监督的预警机制。加大对违规、违法的处罚力度，建立相对完善的内控体系，有效防范资产风险，保证依法合规、稳健经营。加强队伍建设，着力打造团队精神。坚持“以人为本”的方针，一方面，通过培训，努力提高高级管理人员的综合素质，大力培养业务骨干队伍，全面强化一线员工的基础知识和操作技能，培育一支能征善战的员工队伍。另一方面，加强党建和精神文明建设，努力培育团队精神，树立商行形象。“行兴我荣、行衰我耻”深入人心，凝聚力的增强为业务的发展提供条件。

二是确保增量，化解存量，努力规避信贷风险。进一步规范贷款审查工作程序，使信贷风险决策更趋民主化、科学化。努力提高全行信贷风险管理整体水平，增强各级信贷从业人员的管理意识，有效防范和化解贷款风险，提高风险管理水平，进一步加大不良资产的处置力度，要在完善分级授权、理顺总部、一级行信贷管理体制的同时，进一步完善检查落实机制，加强对贷款业务各环节的风险控制。制定实施规范的贷款操作手册，明确贷款调查、审查、发放、贷后管理以及清收措施等一整套的标准化操作程序。建立贷款企业财务指标数据库，及时发现问题。推行贷款五级分类管理办法，合理评价贷款质量。提高信贷风险管理决策水平，切实做到风险关口的前移。要加强不良资产清收的工作力度，全力减少不良资产损失。采取灵活多样的清收措施，学习、借鉴先进的经验和做法，合理配置人力、物力，做好清收转化工作。通过奖罚兑现，进一步提高清收工作效率。对部分企业采取公告催收办法。强化抵贷资产的管理、盘活工作，加大处置力度，减少损失。

三是营造良好的诚信环境。营造良好的诚信环境是创建金融安全区的首要工作，需要社会各方面齐抓共管。各金融机构应密切协作，建立信用评级制度，共创社会信用体系和诚信体系。建立统一的查询信息系统，通过及时提供咨询服务，防止企业规避监管、恶意逃废债务行为的发生，提高金融系统的整体风险防范水平。要大力整治不良贷款户，在积极清收的同时，要借助新闻媒体、司法部门，联合金融同业，采取媒体曝光、禁止开户、停止银行结算服务等方式，强制企业增强诚守信用的自觉性。要积极配合司法部门，各金融单位采取联合行动，打击逃废债、多头开户逃避监管、恶意骗取银行信用、非法集资等违法活动。要强化行业自律，严格遵守金融竞争有关规定，维护金融竞争秩序，坚决反对不当的金融竞争。要努力塑造银企之间互惠互利、互相信任、互相支持的信用关系，实现银企“双赢”，共同发展。

（原载2005年12月7日《甘肃日报》、《甘肃人大研究》、中国新闻出版社《中国党政领导论谈精选》）

参加省上组织银企洽谈会合影