在稳健经营中应把握的几点认识

在稳健经营中应把握的几点认识

兰州市商业银行已经走过了七年多的道路，实现了由分散到集中、由乱到治、由多个法人到一级法人的转变，初步形成了自己的比较优势。特别是近几年来，在市委、市政府和银行监管部门的正确领导下，经过深化改革、开拓创新、强化管理、夯实基础，各项工作取得了一定的成效，实现了规模提份额、质量上档次、效益再提升的目标，在兰州金融市场中有了一席之地，并得到社会各界的高度关注。在这种情况下，是沾沾自喜、故步自封、不求上进、坐享其成，还是自寻差距、制定措施、寻找市场、加快发展，是对全行各级领导、各级班子及全体员工的一次严峻考验。我们的回答是：必须戒骄戒躁，牢固树立稳健经营的思想，认真做好当前的每项工作，把兰州市商业银行搞得更好。

一、正确分析和评价全行经营管理工作，牢固树立稳健经营的思想

兰州市商业银行近几年的发展，为建设一流现代金融企业打下了一定的基础。一是实现了制度创新的突破，为建立现代商业银行制度进行了积极有益的探索；二是在改革中不断发展、壮大，各项经营指标取得了良好开端；三是资产质量明显好转，不良贷款占比在逐年下降；四是财务状况逐年好转，盈利能力大大增强，抗风险实力和能力也大为增强；五是制度建设不断完善，特别是内控制度、风险防范制度、经营理念在不断地更新和转变；六是支持兰州经济发展，特别是在支持兰州市中小企业发展中发挥了不可替代的作用；七是培养了一批经营管理人才。

特别是去年，是我行发展最好的一年，经营管理水平和经济效益不断提高，经营行为不断规范。虽然过程十分艰辛，却促使我们加强了管理，提高了质量，实现了效益，增强了竞争力，最重要的是确立了今后发展的定位和路径。在充分肯定成绩的同时，我们要清醒地看到自身存在的不足，要看到发展中存在的许多困难和一些深层次的问题。近年来，以前年度集聚起来的经营问题及金融风险正在逐步暴露出来，经营管理工作中新的问题不断发生，潜在的金融风险十分突出；在公司治理结构方面，决策、执行和监督的相互制约还不够完善；风险控制能力薄弱，对银行的经营风险问题没有进行系统的研究分析，内部控制建设需要进一步加强；资本充足率较低；存款结构不尽合理，大额、定期存款所占比重较高；不良贷款清收难度加大，不良贷款的净下降缓慢；非信贷类资产管理比较薄弱；单笔贷款、单户贷款以及前十位股东贷款比例较高，存在贷款集中度风险；财务管理还存在薄弱环节；监督与纠正机制需要完善；一些支行成本观念和风险意识淡薄，仍然存在违法、违规经营和操作问题。这些问题如不加以解决，就会对我行今后的发展带来严重危害，必须引起我们的高度重视。

银行是一部风险机器。如何控制防范风险，是每位经营管理者面对的问题。特别像我们这样的地方性中小银行，更要把防范风险放在第一位。在前一段讨论全行目标任务完成情况和以后发展问题时，我提出兰州市商业银行讲发展，要以稳健为主；讲规模，要以效益为主：讲管理，要以人为主；讲安全，要以控险为主。就是说，以后兰州市商业银行要牢固地树立科学发展观，不能盲目扩张，更不能违规经营，一定要谨慎办事，稳健发展。我行近年来发现的风险问题使我们清楚地看到了风险本身的复杂性，认识到了防范风险工作的艰巨性。当前我行还面临许多挑战，外资金融机构逐步进入，市场竞争将更加激烈；国有商业银行体制改革进一步深化，市场格局将会重新划分；利率市场化也将在几年内成为现实，我们将会面临更大的市场压力。为适应宏观经济政策变化、监管思路的调整和监管政策的趋同化，近一段时间，我们认真研究了可能影响到自身经营和发展的外部变化，牢固确立市场风险意识，进一步完善风险控制和防范机制，制定了合理的发展目标和发展速度，努力减少市场变化带来的不利影响。

牢固树立稳健经营的思想。稳健经营是风险管理的灵魂，也是兰州市商业银行今后进一步提升竞争力的努力方向，作为地方性股份制商业银行，我们具有大银行所没有的优势，且自身确实存在严重的缺陷。如果不顾发展实际，盲目与大银行抢市场，争客户，拼热点行业，我们将会超出自己的管理能力和风险控制能力，势必带来严重的风险隐患。为更好地适应全新监管理念的需要，更好地适应我行自身改革与发展，把我行做实做强做大的需要，更好地适应保障兰州金融稳定运行，维护地方经济社会发展与安全的需要，更好地适应银行业挑战和竞争的需要，我们一定要牢固树立稳健经营的思想，努力防范市场风险和政策性风险，真正提高我行的市场适应能力和抗风险能力。一是要树立科学发展观，建立资本约束机制，使资产的增长始终处于资本约束之中，避免盲目扩张和风险过度集中。二是要以完善公司治理为重点，按照监管部门的要求，积极吸收和借鉴成功经验，逐步建立协调统一、合理制衡的管理体制和科学有效的决策、执行、监督和激励约束机制，全面提升公司治理质量。三是要强化内部控制，继续贯彻金融机构内部控制的指导原则和其他内部控制的要求，建立持续发展和风险防范的制度保障，完善内部控制运行机制。四是要细分市场和客户群，强化“四个服务”的市场定位。理性地对待市场，做到不为市场起伏所左右，始终清醒地判断市场风险，做到进退自如，风险可控，理性地对待同业，积极借鉴、学习同业的好经验与好做法，坚决禁止一切不顾市场风险、不计成本的非理性竞争行为。

二、对做好当前工作把握几点的认识

市委提出今年经济工作的指导思想是“创业实干打硬仗”。如何结合我行的实际贯彻落实好这次会议精神，关键是要体现在今年全行工作的安排部署和落实上。去年11月15日，在第三届股东大会上，我们明确提出了“围绕一个目标，每年都有进步，力争实现两个上升一个下降”的发展目标。确定这样一个目标，尽管难度比较大，但已是形势所迫、竞争所逼、发展所需，没有任何退路。虽然压力很大，但是我们仍要充满信心。一是我行七年多的发展历程表明，我们的经营管理人员、我们的员工队伍是有战斗力的，是能够战胜各种各样困难的，是一支敢于拼搏、勇于吃苦的队伍。二是我们有市委、市政府和银监局的正确领导和关心帮助，有社会各界的热情支持，有全行各级领导班子的齐心协力，有全行员工的团结奋斗。三是我行奠定了一定的发展基础。在政策措施上、工作安排上、激励标准上、内部管理上、人事考核上等方面都积累了一定的经验。四是我们能够正视自己了解自己的不足，并能迅速采取相应对策。五是今后兰州经济社会发展会更好，为我行的发展提供了保障，反过来，我们会更好地支持兰州经济的发展。

针对全行发展实际，为切实做好今年各项工作，进一步促进我行稳健发展，要求全行各级领导干部必须树立和强化六个意识：树立和强化安全意识，确保经营的安全；树立和强化责任意识，确保各项工作稳步推进；树立和强化进取意识，确保改革与发展不断走向深入；树立和强化奉献意识，确保形成良好的干群关系和发展氛围；树立和强化勤政意识，确保制度与管理严格到位；树立和强化自律意识，确保在发展中实现干部素质的全面提高。全行上下一定要变压力为动力，视挑战为机遇，紧紧围绕这次会议对各项工作的要求，结合本部门、本支行的实际，认认真真、扎扎实实做好各项工作。

要实现全行稳健发展，我想就把握好这样几点谈点认识：

一是要认清目标任务。今年工作会议出台了许多新的政策和措施，把稳健经营作为评价一切工作业绩的标准，以实现规模、质量和效益的协调发展作为全行经营管理的根本原则，确立了以效益为目标的考核管理体系，存款、贷款和利润目标任务下达实行人均加系数调整，加大了一级法人集中管理的力度，把风险控制作为工作的重中之重。发展始终是我们工作的主旋律，今年，从董事会、监事会到经营班子，包括各部门和各支行，都要紧紧围绕稳健发展开展工作。对此，大家都要有正确、清醒的认识。任务就是发展，目标就是效益，防险就是安全。现在，全行不论是支行还是总部，思想都要统一到任务上来，工作要体现到指标上来，措施要落实到行动上来。心中要有任务，行动要有任务，检查要有任务。一定要认清目标任务，细化各项工作措施。真正做到层层有责任，人人有目标，事事有人抓、有人管。

二是要爱岗敬业。商行近几年的快速发展归功于一批爱行如家、忠于职守的商行员工，他们以坚忍不拔的顽强精神，长期坚持在经营管理一线，默默耕耘、真情付出，为商行发展作出了很大的贡献。近年来，全行涌现出了一批爱岗敬业的先进个人，有的荣获了国家、省、市级荣誉，这些无私奉献的感人事迹给我们商行每一个人以教育和启迪。当前，我行发展正处于一个非常关键的时期，我们更要提倡爱岗敬业的精神，全行上下都要立足本职，求真务实，争做爱岗敬业的模范。一是要继承和发扬我行的优良传统，认真开展好以爱岗敬业为主要内容的职业道德教育，变“让我干”为“我要干”，充分发挥员工的主观能动性，积极引导员工创造性地开展工作。机制一变办法多，考核一变措施活。把职业道德教育与爱岗敬业联系起来，真正把爱岗敬业落实到每个员工的行为规范之中。开展以优质文明服务为主题的争先创优活动，使学技术、钻业务、守纪律、创业绩成为每位员工的追求，努力使全行面貌焕然一新。二是要发挥先进典型的示范作用，激发全员的主人翁意识和责任感，在全行叫响“商行是我家，人人爱护她”，“我靠商行生存，商行靠我发展”的口号，使员工的切身利益与商行的兴衰紧密联系在一起，真正做到以行为家，爱行如家，做商行的主人，努力在全行营造一种团结向上、充满活力的创业氛围。

每一位经营管理人员，要想在群众中、在管理队伍中有一个好的形象、有感召力、号召力和凝聚力，自己首先要带头，正人先正己，要严于律己，要做好自己的事，自己做不好，就无法管别人，这是一个最简单的道理。我们在座的每个人都肩负着各自不同的责任，大家担负的责任、担子都很重，如果我们自身都做不好，怎样带领大家去实现商行的利益、员工的利益、股东的利益、国家的利益？全行各级管理人员如何做到模范带头作用，关键是要做到“五个带头”：带头执行各项规章制度，认真遵守国家的法律、法规政策，行里的各项管理制度、各项业务操作制度、操作程序，自觉依法行使权力和按章操作，严守业务禁令，严格在授权授信范围内开展经营，认真执行重大问题请示报告制度；带头严格遵守民主集中制原则，自觉遵守会议制度和议事规则，坚持集体决策、民主决策和科学决策，不滥用权力；带头严格执行廉洁自律的各项规定，坚决杜绝以权谋私、以贷谋私、带头抓好经营管理工作，严禁损公肥私行为，做到干净做事，秉公办事，尽职尽责，积极主动，确保完成任务；带头维护团结，包括班子团结、内部团结等，要讲实话，办实事，求实效，不能当面一套，背后一套，要谋干事，干成事，不能谋人，搞阴谋诡计，一定要光明正大。总之，今后凡是有利于我行发展，要求大家做的，领导首先要带头去做；不利于我行发展的，要求大家不能做的，自己坚决不做。只有我们带头了，以身作则了，才能带动大家做得更好，才能在全行形成创业实干打硬仗的良好氛围。春节将至，希望大家严格遵守中央、省、市的通知要求，严格遵守领导干部廉洁自律各项规定，严格遵守党风廉政建设要求。

三是办事要见成效。必须切实转变传统思维方式，自觉把思想认识从那些不合时宜的旧观念、旧体制和旧做法中解放出来，坚决克服和解决得过且过、不思进取的思想观念，努力使思想和行动更加符合商行发展的要求。

着力解决“门难进、脸难看、事难办”的问题。努力做到一般事项直接办理、即收即办，特殊事项承诺办理、限时办结。认真落实“首问负责制”，服务对象无论找到哪个部门，首次接洽的人员必须热情接待，认真解答或帮助找到解决问题的部门或个人，不准借故推诿。建立健全服务“公示制”、服务承诺制和服务举报制，将服务岗位、工作职能、办事期限、质量标准，以专栏等形式向社会和市民公示承诺。完善电话举报制度，强化社会监督。对工作态度蛮横、服务效率低下、工作纪律松懈等方面的问题，群众举报，一经查实，要进行严肃处理。

着力解决办事拖拉、纪律松懈的问题。严格工作纪律，规范工作程序，健全高效运转的工作机制，完善职责明晰、衔接严谨、考核严格、奖罚分明的岗位工作目标责任制，牢固树立一竿子插到底的思想。凡是有利于业务发展，并在政策范围内的事，必须盯住干，不能光说不干，办就快办，办就办好；对有利于发展，但不太好办的事，要指导怎么办，不能说不能办，所有办的事项要限时办结，不拖拉、不积压、不敷衍；工作时间不迟到、不早退、不串岗、不闲聊。

四是要有新思路。发展要有新思路。促进全行各项业务稳健发展，创建“治理结构合理，资本充足，内控严密，运营安全，服务、资产质量和效益优良，高管人员无不良记录”的现代金融企业，这是新的发展时期我行必须要做到的。

经营管理要有新思路。这是在新的形势下，我们每位同志面对的实际情况。要适应现在市场经济发展的需要，不能唯书唯上，照搬照套，而是要想办法，动脑筋，出思路，这不是说想干啥就干啥，而是要按上级的要求，在不违规违法的前提下，在确保安全的条件下，创造性地开展各项业务，这是银行特殊性质所决定的。要发挥地方性股份制商业银行决策高效、体制灵活、信息传导迅速、地域优势明显的优势，在市场拓展、业务创新方面要力争有所突破。调整信贷结构，坚持有进有退，避免与其他商业银行的盲目竞争。制定科学的发展战略规划，争取合适的发展空间。积极推进业务垂直化、集约化管理，整合业务流程和管理流程，规范经营管理行为，有效防范风险。

人才培养和科技开发要有新思路。树立人人都是人才的观念，建设高素质的员工队伍和人才队伍，重点在管理人才、专业人才培养和开发上下工夫。实施人才战略，确立长远的人才培训规划，不断提高教育培训和人才培养的水平。扩大引进优秀人才的渠道，增加我行的人才储备。充分认识科技促进业务发展的重要作用，加大科技投入，加快电子化建设步伐，通过先进的科技武装我们的各项业务，以科技领先促进业务领先。

党建和精神文明建设要有新思路。最近中央办公厅转发《中央组织部、国务院国资委党委关于加强和改进中央企业党建工作的意见》我们要认真学习，深刻领会，坚决贯彻执行。我们要紧紧围绕全行工作大局，解放思想，更新观念，加强基层党组织建设，加大思想政治工作力度，积极开展文明单位创建活动，建设学习型组织，在保持党的先进性中推进党建、企业文化和三个文明建设，努力从思想、政治和组织上确保商行稳健发展。

五是要有团队精神。团队精神是稳健发展的保证，也是各项工作成功的保证。2005年的工作十分艰巨，任务相当繁重，全行上上下下、方方面面都要加强团结，全行各级管理人员都要把意志和力量统一到全行工作的总体要求上来，以思想的统一保证行动上的一致，团结带领全行员工坚定不移地实现我们的奋斗目标。只有这样，我们才能不辜负市委、市政府，银监局及广大股东和员工的重托。

要以《兰州市商业银行章程》为准绳，统一步调，增强凝聚力。全行各级管理人员要认真学习、深刻领会《章程》中各条款的含义，自觉遵守《章程》各项规定，用《章程》统一认识、统一思想，完善层级负责制，严格工作程序，正确处理好各方面的关系，识大体，顾大局，自觉维护全行整体利益。积极引导和教育员工真正树立与全行同呼吸共命运的思想，心往一处想，劲往一处使，力争使我行各项工作蒸蒸日上。

六是要抓工作的重点。今年要抓重点、求特色、突出业务亮点，努力开创工作新局面。

突出增资扩股，增强我行控制风险和抵御风险的能力。要继续探索多元化的资本补充渠道。一方面通过进一步提高盈利水平，压缩不良资产，增强内部资本补充能力；另一方面将通过增加股东资本、引进战略投资者等方式建立持续动态的外部资本补充机制，在监管部门的大力支持下，努力形成切合自身特点的动态的资本补充机制，努力使我行资本充足率达到监管要求。要坚持领导带头、全行参与、积极宣传、面向省市政府、省内中小企业，下大力气做好增资扩股工作。要确定目标，制定措施，下达任务，定期考核，力争使资本金新增2~3亿元。

突出信贷支持的重点，在支持地方经济建设中实现自我发展。认真贯彻市委经济工作会议关于加快发展金融等现代服务业的要求，继续坚持市场定位，不断完善业务品种，提高服务水平，在信贷结构调整上，在信贷支持力度上，在信贷投放重点上都要体现项目战略、国企攻坚、结构调整、城市建设等经济工作重点。努力为城市居民提供金融服务，满足中小企业的融资需求，推动地方经济建设。要按照市委的要求，积极做好招商引资工作。

突出“双降”这个重点，提高资产质量。认真做好五级分类工作。确保新发放贷款的质量。加强非信贷类资产的管理。进一步加大不良贷款清收力度，采取多种措施，多条渠道，真正做到落实到项目、详细到成因、责任到人员、奖励到实处。加大不良贷款绝对额对不良贷款占比下降的贡献度，努力实现“双降”，全方位提高资产质量。

突出内控制度建设，防范金融风险。加快整章建制步伐，使规章制度覆盖全行各项业务。真正做到靠制度管人，凭制度办事，一定要公开透明，防止一个人说了算。加强授权授信管理。认真落实贷款“三查”制度。严格执行授权授信制度和不良贷款责任追究制度。构筑现代商业银行风险管理架构，利用计算机等先进管理工具，提升风险控制能力。加大稽核监察力度，查处违规违纪案件，严肃惩处相关责任人。

突出内部管理。要进一步加强班子建设和队伍建设，通过强化思想教育和制度建设，抓好作风建设，完善考核机制，努力造就一支敬业爱岗、纪律严明、业务精通、善管理、会经营的干部员工队伍。今年全行各项管理工作一定要具体、细化，努力做到管人与管事一致起来。哪里有成绩，分管的领导就有成绩。哪里有问题，分管的领导也有责任。管理就是基础，管理不严格，基础就会有漏洞。一定要通过扎实有效的管理，使业务发展更加稳健。

七是要认真地学习，提高素质。加强学习，提高本领，是适应日趋激烈的银行业竞争加快我行发展的必然要求。各级管理人员要强化对宏观经济政策和金融监管政策的学习，以积极的姿态迎接政策、市场变化和各方面监管的考验。特别是要结合对政策的学习，积极探索经济金融形势的规律性，加强对兰州经济金融形势的总体分析和判断，提高对出现苗头性、倾向性、全局性问题反应的能力。要注重对具体工作的指导。结合自身实际，努力将货币政策意图灵活地贯彻落实到各项工作中去。特别是在信贷政策的执行过程中，既要严格把握政策导向，在确保安全的前提下，又要积极支持地方经济发展。

希望各级管理人员通过加强学习，理清思路，提出对策，增强工作的科学性、预见性和有效性，掌握工作的主动权，不断提高自身经营管理水平和驾驭市场经济的能力，更好地适应市场经济的要求和竞争的需要。今年元月3号，我向大家推荐了《风险资本市值》这本书。大家要结合工作实际，认真进行学习，通过开展多种形式的研讨，使稳健经营理念真正体现在工作的方方面面。

八是要检查落实。2005年全行各项工作已经十分明确，刚才又签订了目标责任书，现在最紧迫、最重要、最关键的是集中精力、团结协作、真抓实干，重点要抓好检查落实。从我们这几年的工作来看，年年都讲检查落实的问题，也有一些积极变化，但仍有重视不够、抓落实不力的现象。有的思想认识不到位，抓工作缺乏良好的精神状态和高度的责任感，把主要心思和精力没有用在工作上，有的甚至连自己职责范围内的事也底子不清、情况不明；有的工作力度不到位，抓工作缺乏魄力和闯劲，用会议落实会议，用文件落实文件，用讲话落实讲话。这些对我们的工作都是非常有害的。

要根据今年工作目标，精心指导和协调各方，一定要保基数、谋发展、提质量、打基础。对一些看准了的工作思路，看准了的工作重点，找准了的工作方法，各级领导要有决心和信心亲自抓，一抓到底。要把定期检查和不定期检查结合起来，加强目标考核管理，摸实摸清各项工作进展情况，及时总结经验，发现问题，改进不足，确保全行工作落到实处。各部门要在明晰职能定位的基础上，简化办事程序，加强过程管理和风险控制。要密切部门之间、部门与支行之间的配合联动，提高全行运行效率和规范化运作水平。总部行级领导分工已经明确，要在其位谋其政，做到权力与责任相匹配，管理与服务相一致。各级领导目标任务明确后，要大胆工作，敢抓敢管。坚决反对官僚主义，强化为基层服务的意识，想支行之所想、急支行之所急、办支行之所需，千方百计为基层解决困难和问题；坚决反对主观主义，多深入支行，深入实际，增强工作措施的针对性和可操作性；坚决反对形式主义，注重工作实效。一级支行和直属行要进一步提高经营管理水平，指导帮助二级支行积极开展营销业务，努力实现均衡发展。希望今年全行上下都能按照新经营班子的安排，贯彻新的经营思路和经营理念，认真落实各项目标任务，严格执行各项措施，扎扎实实抓落实，使2005年各项工作都有新的起色。

九是要自觉接受银监部门的监管和社会公众的监督。要进一步认真学习金融业“三法”，自觉接受银监部门的监管，牢固树立依法合规经营的理念，强化风险防范意识，积极开展公平有序的业务竞争，维护兰州金融稳定。要积极做好信息披露的准备工作，按照银监部门的要求，向社会公众公开经营管理信息。

今年是实施第三届股东大会确定的三年发展目标的重要一年。三年看头年，今年是关键。只要全行上下认真贯彻落实这次工作会议精神，细化措施，真抓实干，今年各项目标任务就一定能够顺利完成。只要我们年年瞄准新目标，一年接着一年干，就一定能够把我行建设成为“稳定安全、健康发展、上下和谐、团结向上”的股份制商业银行。

（在2005年1月27日全行工作会议上讲话整理）