婚前理财规划案例二

三、婚前理财规划案例二

背景资料:

李阳，28岁，从事市场营销工作，目前与女友共同生活，短期内没有结婚计划。

收入情况:李阳月平均收入约5000元，女友月平均收入约4000元。

支出情况:各种生活支出平均每月约3000元。

其他:今年6月份动用15万元储蓄作首期购买了一套50万元的房子，并办理了20年期的按揭贷款，月供款2409.58元，还贷也由两人共同承担，其中李阳承担1409.58元。

案例分析:

第一，我们从背景资料中可以看出，李阳两人并没有设定个人财务目标及实行计划，同时都比较缺乏理财知识和技巧，理财方式比较单一，唯一的储蓄形式就是存银行，资产增值缓慢。

第二，李阳的收入存在很大的不确定性，因为他的收入与其营销业绩挂钩，所以理财对他来说还很重要。同时，两人工作单位仅提供基本的失业、养老和医疗保险，两人并未购买商业保险，缺乏对失业、重疾、意外的财政保障。

第三，因两人尚未结婚，房产并不能作为夫妻婚后共同财产平均分割，对李阳而言其权益缺乏保障。

为购买住房他们已动用了两人的历年储蓄，一旦发生突发事情，没有足够的闲钱应急;如果两人因感情破裂分手，除造成收入锐减外，还将面临着财产分配的问题，如果他们以后结婚的话，应该做好计划和储备。

理财建议:

1．制定理财目标

婚前同样需要有一定的理财概念，李阳应根据其对未来生活的预期制定个人及家庭的财务目标及实行计划，并严格按照计划实施，控制消费支出。

2．家庭紧急备用金

婚前也会有很多意外的开销，同样需要备足家庭紧急备用金。李阳两人为购买住房已动用了所有储蓄，建议其在近期每月收入中留存一部分应急资金。另外，申请开办银行信用卡，使用信用卡的透支取现功能在发生突发事故时解燃眉之急。

3．投资规划

想要资产有所提高，仅靠存储是达不到的，李阳仅靠银行储蓄存款利息收入并不能对抗通胀和实现其支出日益增加的财务目标。因此，增加对高收益进取型产品的投资，才有可能实现其财务目标。

4．保险规划

有了保险，生活才会更加有保障，养老金保险以李阳目前财政状况而言负担会较重，建议可在婚育目标实现后增加这方面投入。

5．财产公证

对于婚前的各项支出，一旦出现财产纠纷，是得不到任何法律支持的，虽然“二人世界”非常甜蜜，但仍应明确二人在经济上的关系，建议做好财产公证或签订协议，明确二人对共同使用财产的分配和归属问题。