理财规划的概况

【活动目标】

了解理财规划的含义，并能够明确理财规划的特征，熟练掌握理财规划的流程。

【知识准备】

一、理财规划的含义

理财规划是指运用科学的方法和特定的程序为客户制订切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使客户不断提高生活品质，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。

理财规划是个人理财服务中的核心环节，将财务分析、投资建议等服务结合其中，是理财顾问服务的一种基本体现。

二、理财规划服务特点

在理财规划服务中，理财机构和理财师不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。

理财规划服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，对相关的金融产品的风险性和收益性能准确地测算和分析。

理财规划服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面，寻求的就是和客户建立一个长期的关系，而不是只追求短期的收益。

三、理财规划的流程

理财规划服务是一个系统的专业服务，是一个循序渐进的有机整体，其具体步骤如下：

客户基本资料收集，包括客户自然信息、家庭信息、事业信息、外部环境信息等；

客户财务现状分析，包括资产负债、收支情况、储蓄情况、保障情况、现金流及预测、财务比例分析等；

客户财务目标分析，包括人生目标、各阶段性财务目标等；

客户风险属性分析，包括风险承受能力、风险承受态度等；

具体财务规划，包括现金消费债务管理、保险规划、教育规划、退休规划等；

建立投资组合，包括建立具体投资组合，预测客户收益情况及未来财务情况等；

实施具体规划，包括实施时间表、实施步骤方法等；

绩效评估，包括考核业绩、调整资产配置、修正目标等。

理财规划是在充分了解客户的基础上，对客户的财务资源提供安排建议并协助其实施与管理，从而帮助客户实现其财务目标的过程。对客户而言，通过理财规划服务，实现人生目标中的经济目标，管理人生财务风险，降低对财务状况的焦虑，进而实现财务自由。

对商业银行等理财机构而言，通过理财规划业务实现客户关系管理目标，进而实现银行产品的顾问式、组合式销售，可以提高经营业绩。

【活动设计】

查找一个理财规划成熟案例，练习指出每个步骤在理财规划中的体现，通过练习强化理财规划的流程的掌握。