婚前理财规划案例一

二、婚前理财规划案例一

背景资料:

赵先生，26岁，工作5年，公司都按照国家标准给赵先生办理了养老险、医疗险，有固定房产。

收入情况:每月有固定收入4200元，每年底的奖金大概8万元左右，年收入在11.24万～11.84万元之间。

支出情况:生活开销每月大概在1000～1500元。

资产情况:存款10万元，其中包含一只1.2万元的基金(基金投资已经损失25%)，剩余都为1年定期银行存款。

理财目标:未来2～3年内有购车计划，估计是10万元左右的汽车;在明年可能要考虑结婚，预计结婚花费8万元左右。

案例分析:

结婚前，一定要为结婚后的生活提前做理财规划，因为结婚后会涉及生子、教育、养老等一系列经济问题，所以对自己的人生要及早规划。

从上述背景资料分析，赵先生属于中上等收入阶层。比较注重节约开支，积累资金。收入和支出也比较平衡，生活水平还是不错的。但是美中不足的是，赵先生仅有社保，没有任何商业保险，无法应对生活中的重大风险。同时，也没有充足的生活紧急备用金。

赵先生的目标均是短期的，根据其目前财务状况，实现结婚、买车都没有问题，但理财不是短期的，它是一个长期的过程，要根据不同的阶段来进行。结婚是一生中的大事，所以一定要有计划，留有充足的结婚专用资金。建议先结婚后买车，这样压力不会太大，经济比较自如。

理财建议:

1．选择进修课程

赵先生才26岁，工作收入不错，现在竞争这么激烈，建议其明确方向，选择合适的课程进修，在提高素质的同时，提升自己的竞争力。

2．紧急备用金

越来越多的人已经知道紧急备用金这笔款项的用途了，在理财规划中，一定要适当地预留这部分资金来应对日常突发性的较大额支出，一般以3～6个月的生活费为限，要兼顾流动性和收益性，可以将其存成活期存款或投向货币市场基金。

由于赵先生收入还不错，也可以向银行申请信用卡，来支付日常开支和突发事件，现在的银行信用卡一般都具有免息期和一定的透支功能，同时刷卡可以豁免年费，得到积分。

3．投资多元化

建议其资产多元化，组合投资，分散风险。在全球大环境经济不太好的情况下，投资股票的风险会很大，应该适量减少对股票的投入，可以适当选择基金。基金选择时一定要选业绩优异、公司实力强的基金，同时选择不同类型的基金进行搭配，以稳健和债券型基金为主，可以更好地抵御市场风险，获得较高收益。

倘若风险承受力不太高，对市场没有太大的信心，可以考虑安全性较高、收益稳定的银行理财产品。但当市场发生变化好转时，一定要调整自己的资产配置，可以多投股票、基金，也可以直接通过基金转换，变为以股票型基金为主，享受经济成长带来的收益。

赵先生成家立业的年龄，通常面临的是家庭建立、生儿育女，所以风险资产最好控制在70%左右，剩余的30%除留有备用金外，可以定存也可以购国债。

4．基金定投

基金定投是风险比较小的一项投资，根据赵先生现在的工资水平，可以进行基金定投，作为自己养老基金或孩子教育基金。例如每月投入1780元，预期年收益10%，40年后预计可以实现千万富翁的梦想。

5．保险规划

保险规划是理财规划中不可忽视的一项，虽然赵先生现在工作稳定，财务状况不错，有社保，但现有保险无法应对生活中的重大风险。

建议以购入终身寿险和重大疾病险为主，附加医疗和意外险，注重保障与养老。根据保险“双十原则”，即保额为个人年收入的10倍，保费为个人年收入的10%来配置保险。

建议赵先生每年拿出5000～10000元作为家庭旅游资金，在提高生活质量的同时，放松心情才更有动力努力工作。所有理财计划不是不变的，当经济环境和家庭环境等发生变化时，要及时调整。