三口之家创业理财规划案例

五、三口之家创业理财规划案例

背景资料:

罗女士，已婚，育有一子，已经两岁。罗女士自己经营着一家小饰品店，饰品店位于学校旁边，有足够的客源，生意比较好。罗女士的丈夫工作也比较稳定，月收入5000元，他们这个家庭开支月均2500元，目前两人并没有考虑购房购车，夫妻两人年缴保费是5000元。

理财目标: 3年内开3家小店。

理财分析:

我们可以从案例中看出，罗女士夫妻属于状况比较不错的零负债家庭，但是由于他们没有房子、车子这种固定资产，所以罗女士家庭资产总额相当有限。

从案例中我们还可以分析出，罗女士的饰品店目前是处于运营初期，由于地理位置比较不错，运营情况比较不错，赢利基本可以满足家庭日常开销，还有丈夫稳定的收入，家庭年节余应该会是5.5万元。夫妻双方购买了每年5000元的终身寿险，根据罗女士家庭的情况，保险投资占家庭收入比例比较合理。

理财建议:

按照罗女士的理财目标，3年内开3家小店，我们可以分析一下，罗女士目前资金缺口达30万～50万元。如果罗女士将现有全部节余进行投资，如要是满足3年内最低30万元的下限目标，年收益率还要达到38%，若要达到罗女士的这个目标十分困难。

根据一般的理财规律分析，在选择做资产配置时，一般都不会建议将全部资金用来进行高风险投资，所以我们建议罗女士可以调整理财目标:延长开店周期或是减少开店数量，建议3年内开1～2家店。同时，罗女士还可以考虑继续现有的饰品店，把它的规模做大做强，这样就可以累计更多的资金，之后再拿这部分资金来进行理财，这样就会取得更好的经济效益。

另外，我们还建议罗女士先预留1万元，可以把这1万元作为家庭的紧急预备金，这1万块钱足够满足3～6个月的家庭开支，同时还可以开立中银增值账户或投资货币基金。而且，根据目前的这种经济情况，可以适当调高男主人的重疾和意外险保额，同时还可以为小孩购买附加豁免权的教育金保险，建议年保费最好还是不要超过5500元为宜。

投资理财不是一下就可以看到收益的，它是需要过程的，投资理财要从每月做起，还应该采取循序渐进的方式，在取得固定收益的同时，还可以通过有风险的投资理财，来增加家庭的经济收益。根据罗女士家庭无累积资产这个条件，建议罗女士家庭以投资门槛比较低的基金作为主要投资理财的配置，而且还可以适当地进行混合型基金还有债券型基金的投资。这样的话，投资比较均衡，收益也会十分可观。