本研究的主要结果

第一节　本研究的主要结果

本书首先从促进高等教育的效率和公平角度出发，概括了国际上国家助学制度的一般特征，并在此基础上重点选择日本作为发达国家的代表和本书的剖析对象，对其国家助学制度的特点进行纵深挖掘。在由面到点地分析了国际上国家助学制度的特征之后，以此理论和实践总结为参照系，观照我国国家助学体系的特点，并尽可能反思其中有待改进之处。

一、国际上国家助学制度的共同特征

纵观世界上各个主要国家^[1]的大学生资助制度尤其是国家助学体系，都可以从资助资金来源、资助形式、管理运营机构、选拔标准和资助目的等五个侧面进行分析。

大学生资助的资金有三个主要来源：政府、大学和社会，其中国家大学生资助的资金主要由中央政府提供。同时，国家资金是各国大学生资助的主要来源，即国家资助在大学生资助中居于主导地位。大学生资助的形式有三种：奖助学金、助学贷款和提供勤工助学机会，国家大学生资助一般也具有这三种形式，但不同国家这三种资助形式所占的比例稍有不同，由于勤工助学机会难以称得上严格意义上的经济资助，本章没有对其进行深入分析。在国家奖助学金和国家助学贷款这两种形式中，后者越来越为决策者和研究者所重视。大学生资助的管理运营机构多种多样，有政府、大学、社会各界非营利机构、政策性经营管理机构和商业银行等，国家大学生资助的经营机构也是如此，但不同国家稍有不同，而且其中主要有政府、政策性经营管理机构和商业银行三个。大学生资助也不是随意发放的，它对获资助的大学生有一定要求，一般从思想道德品质、身体健康状况、学习成绩和家庭经济条件等四个方面考虑，其中主要是学习成绩和家庭经济状况两个方面。和其他来源的资助相比，国家大学生资助对学习成绩和家庭经济条件这两方面的要求更为严格和明确。大学生资助有两个主要目的，即促进高等教育机会公平和高等教育投资效率，虽然一般大学生资助的目的不甚明确，但国家大学生资助的目的则非常明确。

上述大学生资助制度的五个侧面往往互相联系，这种联系在国家大学生资助制度中表现得非常明显。一般说来，国家奖助学金对学习成绩的要求较严，其目的多在于选拔优秀人才，提高高等教育投资的效率；与此相比，国家助学贷款对获资助大学生的家庭收入限制较严，主要为了让更多的家庭困难学生进入大学学习，自然其目的中促进高等教育机会公平的成分更多。简言之，国家奖助学金常常和学习成绩及高等教育投资效率联系在一起，而国家助学贷款则更多的是和家庭经济条件及高等教育机会公平联系在一起。

二、日本国家助学制度的主要特征

日本国家大学生资助制度既有和其他发达国家相同之处，也有自己的鲜明特点。其特点虽然可以从资助资金来源、资助形式、管理运营机构、选拔标准和资助目的等五个侧面进行分析，但鉴于其没有国家奖助学金而只有国家助学贷款，本书略去了对资助形式的研究而只从制度的其他四个方面入手进行分析。同时，作为国家助学贷款，其回收保障制度也很重要，故本书把回收保障制度作为专章进行研究。日本国家助学贷款制度的法律名称为日本育英会奖学金（2004年3月之前），其上述各方面的突出特点概括如下。

日本育英会奖学金的资金来源有三个：政府财政借款、政府财政投资融资贷款和发行债券收入。随着时间的推移，后两个部分的比例越来越大。但是从功能上来说，第一部分来源仍处于核心地位。值得一提的是，其经营管理机构为既独立于政府又独立于大学的政策性机构，60多年来日本国家助学贷款制度发展的历史证明，这样具有独立性的政策性机构能够有效保证国家助学贷款制度的稳定性，从而提高助学贷款的公平性和效率性。育英会奖学金对获资助大学生的思想道德品质、身体健康状况、学习成绩和家庭经济条件都有要求，但和其他国家一样，其中主要是考察学习成绩和家庭经济状况两个方面，并且对学习成绩和家庭经济条件这两个方面的要求非常明确。育英奖学金有两种基本贷款形式，即第一种贷款和第二种贷款。第一种贷款没有利息，第二种贷款为低息贷款。第一种贷款对学习成绩和家庭收入的要求很高即学习成绩必须优秀而家庭收入必须很低，而第二种贷款对这两个条件的要求相对都要低一些，即学习成绩必须较好，家庭收入必须较低。从这一点来说，日本国家助学贷款制度包含了很大程度的奖励成分在内。无论是哪一种形式的贷款，在制度确立当初，都尽可能从有利于学生还贷出发来考虑制度设计。加之催还拖欠贷款的措施比较积极，所以尽管日本也存在着一定的拖欠国家助学贷款不还的现象，但和其他西方发达国家相比，国家助学贷款的还款拖欠率比较低。日本还通过建立和完善国家助学贷款还款特别豁免制度，把促进高等教育机会公平和提高高等教育投资效率这两个目的较好地统一了起来。

三、我国国家助学体系的基本特征

和日本及其他发达国家相比，我国的国家大学生资助制度具有自己的鲜明特点。首先，作为刚刚起步的国家助学制度，其有待改善之处自然很多，但也正因为起步比较晚，所以世界上已有许多可供借鉴的制度先例，可以让我们少走很多弯路，减少不必要的周折，其结果是制度建设和发展迅速，在短短十多年间就形成了一个各种资助形式都具备的国家大学生资助制度。可以说，从宏观的国家助学制度体系的完备上来看，我们并不逊色于任何发达国家。其次，由于国家助学制度起步相对较晚，所以和其他发达国家相比，我国的国家大学生资助制度中还存在比他国更多的不尽如人意的地方。为有利于将来制度的进一步改善，本章重点总结我国国家大学生资助制度中有待改善之处。

截止到2007年9月，我国的国家奖助学金制度共有三种资助形式：国家奖学金、国家励志奖学金和国家助学金。可以说，目前在世界上像我国这样建立了体系分明的国家奖助学金制度的国家并不多。国家奖学金奖励成绩优异或有突出特长的大学生，国家励志奖学金奖励学习成绩优秀但家庭经济困难的大学生，国家助学金奖励家庭困难，学习要求上进即学习态度积极的大学生。从制度体系本身和制度所规定的基本原则来说，我国的国家奖助学金制度几近完美，但是若进一步分析就会发现不少值得商榷的地方，这主要存在于选拔标准和资金来源两个方面。虽然各种国家奖助学金明确了获得奖励的基本原则，但是却没有具体规定学习成绩优异和优秀的明确标准，加之选拔程序和管理机构不明确，就易于使实际选拔偏离原来国家奖助学金所预定的资助目的。同时，国家奖助学金制度中，对资金来源的规定也有一些地方需要进一步研究，主要表现在两个方面：第一，地方高等院校的国家奖助学金需要地方财政支付一定比例，其依据何在不得而知，且鉴于我国地方财政状况的多样化，这条规定在实际中能否得到贯彻执行也是未知数；第二，对面向国家奖助学金制度的国家财政拨款的额度缺乏明确规定，这易于使国家奖助学金制度受到国家财政收入年度变化和决策者主观因素的影响而缺乏稳定性。

截止到2007年9月，我国的国家助学贷款制度几经修改，已初具规模。目前，我国国家助学贷款制度的最大特征是完全依靠商业银行贷款。这主要表现在两个方面：商业银行资金来源和商业银行负责经营。国家助学贷款的贷款资金完全依靠商业银行，可以最大限度地减少政府的财政支出，尤其在制度建立之初需要大量资金投入时，这种方式的优点更为明显，这对于像我国这样的发展中国家的中央政府来说最具有吸引力。但是，仅仅从国家助学贷款制度本身的建设来说，这种方式也有负面影响，它易造成国家助学制度资金来源的不稳定，因为作为企业的商业银行，即便是国有商业银行，其经营目的与国家助学贷款的目的存在相当大的差异。目前我国中央政府频频出台对经营国家助学贷款的商业银行的优惠政策，作为政策研究者，我们虽然不知具体原因，但不难推测出其中的主要缘由是提高商业银行发放国家助学贷款的积极性。若政府补贴过高，达到一定程度后，采取商业银行贷款形式反而不如政府直接投资国家助学贷款来得更为实惠和有效。虽然按规定国家有关部门对贷款业务行使管理，商业银行仅仅负责经办业务，但在实际操作中，往往会形成经办国家助学贷款的商业银行在助学贷款发放中具有相当大的主动权。因此，随着我国政治和经济制度的改革，完全依靠商业贷款进行国家助学贷款，在将来有可能会出现一些问题。国家助学贷款中政府除去补贴利息之外，还应该在贷款本金中占据一定的比例，同时从提高贷款合目的性的角度出发，强化国家对国家助学贷款事业的管理也很有必要。另外，我国国家助学贷款的还款期限和其他国家相比也明显较短，这不利于助学贷款的顺利回收，并有可能因此引发一连串的恶性循环。

总结了国际上其他主要国家、日本和我国国家助学制度的基本特征之后，为了对照分析，我们不妨把他们的主要特征汇总成表（见表1）。

表1　国家助学制度基本特征的比较

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