中国银联推动实现联网通用目标

3.3　中国银联推动实现联网通用“314”目标

1997～2001年，在我国银行卡产业发展的第三个阶段，我国银行卡逐步实现联网通用。“金卡工程”启动后，由人民银行牵头，在各商业银行积极参与和各地政府的积极配合下，1997年首先在上海、北京等12个城市试点，分别建成12个同城银行卡跨行信息交换系统，初步实现了这些城市内银行卡的跨行联合和资源共享。这些银行卡中心开通之后，逐步实现了当地各商业银行的联网通用，为各商业银行拓展银行卡市场提供了公共的网络平台，各地银行卡发卡量、POS、ATM受理网点的数量和覆盖范围也大大增多。随着同城联网的进行，各商业银行大力推进行内银行卡系统的建设和整合。以新兴股份制银行为代表的中小银行率先实现行内联网，促使实现银行卡全国联网逐渐被提上日程。

随着联网通用的推进，社会接受银行卡的程度越来越高，产业的发展需要更为强大的同心力和推动力。经国务院同意，在中国人民银行的直接组织领导下，各商业银行联合起来，在合并原有银行卡信息交换中心的基础上，于2002年3月26日成立了中国的银行卡联合组织——中国银联。

中国银联的成立标志着中国银行卡产业进入一个新的发展历程。在国务院和人民银行的支持下，中国银联全力推动“314”工程：让四家国有独资商业银行的银行卡业务处理系统在300个以上地级城市实现各类银行卡的联网运行和跨地区使用，在100个以上城市，依靠商业银行银行卡跨行信息交换网络，实现各类银行卡的跨行通用，在40个以上城市推广普及全国统一的银联标识卡，实现“银联”卡在这些城市内和城市间的跨地区、跨行通用。

中国银联从2002年成立伊始，通过三步走的方法，推动银行卡联网通用在全国的实现。

第一步，同城联网通用。通过城市银行卡信息中心，实现银行卡在中心城市的同城通用。

第二步，重点城市联网通用。按照温家宝总理提出的联网通用“314”目标，实现银行卡在重点城市的跨银行、跨地区通用。

第三步，全国联网通用。在重点城市联网通用的基础上，逐步把网络覆盖到全国地市以上城市和发达地区县级城市，并通过农民工银行卡特色服务，把联网通用扩大到农村地区。

在国务院和人民银行的支持下，中国银联全力推动“314”计划，截至2002年年底“314”目标基本实现。在2002年初步实现联网通用的情况下，国内的银行卡受理市场开始迅速扩大，鼓励ATM终端、POS终端和商户加入网络，国内的银行卡在扩大联网、跨行通用、改善用卡环境等方面取得了显著成绩。截至2005年年底，全国共有300多个地级以上城市和近400个县级城市实现了联网通用，并进而实现了银行卡的“通用好用”。同时银行卡的功能、发行主体、发行程序等均在逐步规范发展，借记卡和信用卡都进入了专业化运作阶段。

2005年之后，银行卡的联网通用不仅仅表现在地域延伸方面，更多地表现在与老百姓生活密切相关的行业拓展上。银行卡产业开始加强跨行业合作，银行卡在水、电、气以及航空、加油、医院、学校、海关等与人民群众生活密切相关的领域得到了越来越广泛的应用，为群众生活带来了极大的便利。电子支付渠道经过产业各方的不断探索创新，已由ATM、POS传统受理渠道，扩展到了以POS消费、ATM取现为基础，以互联网支付、手机支付、固定电话支付、自助终端支付以及其他各类新兴支付方式为补充的综合性、立体化的支付渠道体系。

2010年，银联境内受理网络加快向中小城市和广大农村地区延伸，银行卡联网商户、POS和ATM数量分别增长40%、38%和31%，一个规模化的银行卡受理网络在我国已经形成。随着联网通用的不断深化和国内银行卡受理环境的不断改善，银行卡交易额呈现快速递进式增长。2010年，境内银行卡跨行交易金额达11.2万亿元，同比增长46%。银行卡渗透率由2001年的2.7%上升到目前的36%^[2]。