电子银行及其特点

8.1.1　电子银行及其特点

所谓电子银行，简称e－Bank，简单讲就是电子化和信息化了的高效率、低运行成本的银行。具体来说，电子银行借助各种电子业务系统，通过网上电子传输的方法，向顾客提供全方位、全天候、高品质的银行服务。它不仅提供综合支付结算服务，还提供与之相关的金融信息增值服务;它不仅使业务处理电子化，还使银行的经营管理和安全监控实现信息化。可以说，电子银行从根本上改变传统银行的业务模式、管理模式和管理体制，建立了以信息为基础的自动化业务处理和以客户关系管理为核心的科学管理新模式。

与传统银行形态组织形态相比较，电子银行表现出鲜明的特色，具体如表8－1所示:

表8－1　传统银行与电子银行的比较

银行在将信息网络技术系统应用到银行业务中时，最初仅仅把其作为银行一种新的营销渠道。但正如纸币代替金属货币所引起银行经营形态发生深刻变革一样，电子银行的引入对银行来说，也并不仅仅意味着增加了一种营销渠道，而是为银行深入开展金融创新创造了一个平台，它带给银行的变化可能是全方位的、革命性的。

目前电子银行的模式主要包括:第一种是完全建立在互联网上的电子银行;第二种是原有的银行建立一个独立的机构经营网上业务;第三种是将现有的银行业务扩展到互联网上，建立一个不独立的网上机构，配有最强的人力和财力资源，拥有特别的授权以突破原有体制开展业务。

抛开形态各异的电子银行形式的差异，电子银行的基本特点可归纳为下几方面:

①数字化服务方式。服务数字化是电子银行与传统银行最明显的区别，数字化服务就意味着金融交易数据的输入、输出和处理都由计算机自动完成。

②运行环境开放。电子银行是利用开放型的电子网络作为其业务实施的环境，而开放型网络意味着任何人只要拥有必要的设备，支付一定的费用，即可进入电子银行的服务场所，接受银行服务。

③模糊的业务时空界限。开放的环境和数字化的服务方式扩展了电子银行的活动空间。随着互联网的延伸，地界和国界对银行业务的制约作用日益淡化。利用互联网，客户可以在世界上任何地方、任何时间获得同银行本地客户同质的服务，银行在技术上也获得了将其业务自然延伸到世界各个角落的能力，不再受地域的局限。

④业务实时处理。实时处理业务，是电子银行同银行的其他电子化、信息化形式的一个重要区别。电子银行在大部分情况下不需要人工介入就可使客户指令得到立即执行。

⑤交易费用与物理地点的非相关性。传统银行的客户交易成本随距离的增加而增加，电子银行的交易边际成本不依赖于客户和业务发生的地点。