投保分红保险需要注意什么问题

3.投保分红保险需要注意什么问题？

（1）选择合适的保险公司最重要。一个值得注意的问题是，保户能获得的红利的多少，直接取决于保险公司的经营能力。实际上，分红产品最明显的特点是，在该类业务经营效果十分理想的情况下保单持有人可以获得红利。而如果该类业务经营不理想，则分红水平会很低甚至无红利可分。所以，选择业绩好的保险公司就如同选对了绩优股，收益稳定且节节看涨。消费者必须记住，和股市存在的投机性不同，参加保险不是短期的投机行为，只有业务运营能力强健的保险公司，才值得信任。

不同的保险公司有不同的优劣之处:老牌内资公司资金实力强、信誉好，存在的问题是机制不够灵活，人员素质差一些，历史遗留问题多；成立10年左右的股份制公司实力也不错，机制相对灵活，人员素质较高；成立4年左右的内资股份制公司，资金实力薄弱一些，缺乏品牌效应，市场认可率低，但是年轻、有活力，产品设计敢于创新，经营上胆子大。外资公司最大的优势在于依靠母公司实力强大，几乎全是超级金融航空母舰，国际性操作能力强，劣势是由于与母公司所在国家的政策、法律制度不同，其优势的发挥会受到一定的影响。

（2）每年领到的红利不一定相同。这是因为保险公司每年的保险事故发生的程度、投资的收益、费用发生的情况都是不同的，只有在每个会计年度结束、完成会计结算之后方能得出具体数字，因此每年派发的红利是不可预见和不能保证的，它会随保险公司的实际经营绩效而波动。客户未来获得红利的多少，将反映出该保险公司业务经营能力的强弱，因此客户在选购分红保险时，尤其需要谨慎选择保险公司。

（3）对于分红保险产品，消费者应了解该产品的保险责任、特征、红利及红利分配方式等事项，由于各种分红保险的设计有一定的差异，分红保险所能提供的保障和收益程度各有不同，消费者应全面把握分红产品的保障和投资作用，不要将不同分红保险产品的红利多少作简单、片面的比较，更不能与其他类型的产品收益作比较。

（4）从投资理论看，风险程度越小，获利越差；流通能力越强，获利越低；投资期限越短，获利越少。而分红保单的低风险性，双方红利的共享，每年按可分配盈余发放现金红利，这一切都意味着购买者不能对分红抱有太大的幻想。